Комиссия по картам. Visa вводит комиссию по картам. Что такое платежный период

Кредитная карта очень популярный и удобный с точки зрения использования платежный инструмент. Она сочетает в себе несколько особенностей. Однако держателям кредиток нужно помнить, что за пользование заемными деньгами рано или поздно придется платить, и очень высокую цену. Какие комиссии и платежи ждут владельца кредитки?

Стоит отметить, что они разнятся от банка к банку. Нет ни единого перечня, ни конкретных цифр. Однако мы составили ТОП самых популярных и часто применяемых банковских комиссий по кредитным картам. Давайте подробнее их рассмотрим.

ТОП самых распространенных комиссий по кредиткам

Во-первых, априори придется оплачивать проценты за пользование заемными средствами . Как правило, % по картам несколько выше, чем по обычным кредитам наличными. Хотя это условие зависит от конкретной банковской организации. По факту, в тот момент, когда вы снимаете деньги наличными в банкомате в ту же секунду начинают капать проценты. Напомню, что за безналичные покупки они не будут начисляться в течение льготного периода (45-60 дней в зависимости от банка-эмитента и тарифов по обслуживанию). Если по окончанию грейс-периода вы не погасите задолженность в полном объеме, проценты также начнут начисляться. О том, как выгодно погашать долг по кредитке мы уже писали в других статьях.

Комиссия поджидает держателей кредиток уже в самом начале в виде ежегодной платы за годовое обслуживание или выпуск пластика. В зависимости от типа карточки и банка-эмитента комиссия может варьироваться от 200-400 до нескольких тысяч рублей в год.

В последнее время банки придумали новую хитрость, вводя ежемесячную оплату. Психологически клиенту проще платить каждый месяц, например, по 100 рублей, чем 1 раз в год сразу 1200 за обслуживание. Однако у многих банков есть кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием. Однако срок их действия редко превышает 1-2 года, а процентная ставка несколько выше.

Третьей распространенной комиссией является удержание определенного процента при снятии наличных денежных средств. При этом поблажек нет даже за обнал денег в собственных банкоматах, не говоря уже про сторонние. Ввиду последних событий большинство банков повысили % не только за предоставление кредита, но и за снятие денег в банкоматах. В среднем ставка выросла на 3-5% пункта. Средняя комиссия составляет 6,9-8,9% от суммы транзакции, но не менее 500-800 рублей. По фату обналичивание кредитных средств и раньше было невыгодным, а сейчас стало беспрецедентно дорогим.

Дополнительные услуги также могут обойтись в кругленькую сумму. Например, за предоставление услуги СМС-банкинга придется выложить в среднем по 40-70 рублей ежемесячно. Считайте сами, это 480-840 руб. в год. Также некоторые банки взимают комиссию за ежемесячный счет/выписку, которая обычно приходит на электронную почту клиента. Такая услуга может стоить от 10 до 40-50 рублей за каждый счет. Хотя большинство банков все же предоставляют выписку бесплатно.

За обычный запрос баланса или доступного кредитного лимита в банкомате своего или стороннего банка также возьмут комиссию, причем она будет зависеть от разных факторов. В банкоматах банков-эквайеров она будет выше, чем в терминалах эмитента, но всегда фиксированной.

Помимо прочего на комиссию можно нарваться при погашении задолженности по кредитной карте. Если погашать долг через кассы сторонних банков или отделения Почты России будет взиматься дополнительная комиссия. Она может быть фиксированной или в виде процентного соотношения от суммы зачисления. Тут все зависит от способа оплаты. Здесь лучше выбрать оплату через Киви-кошелек или проконсультироваться со специалистами call-центра банка. Они подберут самый дешевый способ пополнения данной карты. Такая консультация обязательна еще и потому, что многие банки сотрудничают с разными платежными системами, салонами связи, другими банковскими организациями. При оплате через компании-партнеры банка можно хорошо сэкономить

Комиссия может взиматься и за поступление денежных средств на карту безналичным путем, поэтому при оплате задолженности нужно внимательно изучить условия договора и тарифы на обслуживание. Если банк-эмитент взимает плату за безналичное поступление средств, то при оплате долга переводом нужно вносить сумму большую, чем итоговая к погашению.

Например, сели платеж составляет 500 рублей и комиссия банка за безналичное зачисление средств 1%, то нужно внести сумму в размере не менее 505,5 рублей. В противном случае эти 5 рублей вычтут из 500, которые были рассчитаны в счет погашения задолженности. По итогу ваш ежемесячный платеж будет погашен не полностью, что грозит еще одним типом комиссии — штрафами за несвоевременное погашение долга/задержку платежа и т.д.

Как правило, банки штрафуют клиента при невозврате задолженности начиная уже с первого дня просрочки. Некоторые ограничиваются фиксированным единовременным штрафом за факт выхода на просрок и последующим начислением комиссионных процентов. Другие взимают пени в процентном соотношении от суммы задолженности или непогашенного платежа. У каждого банка разный подход к начислению комиссии за задержку, однако она есть везде. Также здесь следует обратить внимание на тип карточки. Например, комиссии по экспресс-картам несколько выше, чем по классическим кредиткам.

За границей владельцев кредитных карт также поджидает комиссия. Помимо платы за проверку баланса и обналичивание средств придется выложить нехилую сумму за конвертацию валюты . При этом владелец карточки проиграет трижды:

На конвертации валюты по невыгодному курсу
На комиссии банка-эквайера за выдачу наличных
На комиссии собственного банка за выдачу наличных за границей

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Что такое моментальная кредитная карта?

Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Чем отличается основная карта от дополнительной?

Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

Что-то меняется в процессе использования карты?

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?

Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Условия кредитования

Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
оплате комиссии за сервис СМС-Банк
оплате комиссии за предоставление расширенной выписки

На какие операции не распространяется льготный период кредитования?

Условия льготного периода кредитования не распространяются на:

снятие наличных
переводы между банковскими картами
квази-кэш операции
оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?

Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».

С какого момента начинают начисляться проценты?

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Оформление и получение карты

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно:

в любом отделении банка в часы его работы
или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:

в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис

Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Необходимо ли подтверждать свой доход документами?

Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:

справкой о доходе по форме 2НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка , заверенной работодателем
документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
выпиской из Пенсионного Фонда РФ, направленной на электронный адрес банка с Портала государственных услуг РФ

Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?

Как я узнаю о решении банка по моей заявке?

В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

Использование кредитной карты

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.

Что такое отчетный период?

Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое платежный период?

Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
100% суммы просроченного основного долга,
100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.

Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.

Что мне нужно знать о начислении процентов?

За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Как я могу погасить задолженность по кредитной карте?

Погасить задолженность вы можете посредством:

внесения наличных через Cash-in банкоматы;
постоянного платежного поручения;
моментального перевода между картами, оформленного в банкомате банка или интернет-банке Raiffeisen-Online ;
внутрибанковского перевода, оформленного в подразделении банка или интернет-банке Raiffeisen-Online , со своего другого счета в АО «Райффайзенбанк» ;
через платежные терминалы QIWI;
взноса наличных через кассу или POS терминал в подразделении банка;
безналичным переводом из другого банка.

Как погашать задолженность по кредитной карте, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования?

Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока льготного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж.

При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.

Как узнать крайний срок погашения задолженности?

Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте. Также вы можете узнать крайний срок, воспользовавшись интернет-банком или позвонив по телефону информационного центра .

Необходимо учитывать, что увеличение баланса кредитной карты при внесении наличных через банкоматы и кассу банка и при переводах на карту в R-Online происходит практически мгновенно, при этом погашение задолженности должно быть сделано до 20:00 по Москве последнего дня платежного периода.

Могу ли я внести сумму большую, чем задолженность?

Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.

Где я смогу получить выписку по кредитной карте?

Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в интернет-банке . Установив мобильное приложение, вы сможете получать SMS-уведомления о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.

Как работает льготный период 110 дней?

Первый льготный период: в день первой задолженности (после покупки по карте) открывается «Длинный льготный период» — максимум 110 дней. Точную дату его окончания Вы можете увидеть в R-Online на следующий день после покупки.

Внутри «Длинного льготного периода» есть три промежуточных . Обычно они длятся с 7е по 7е число каждого месяца. При желании Вы можете изменить эти даты один раз в год.

В конце каждого промежуточного периода формируется Выписка по карте и направляется клиенту в СМС или на E-mail .
Эта выписка также отображается в R-Online , и в ней можно посмотреть свои траты за прошедший период и размер минимального платежа , который нужно оплатить в течение 20-ти дней.

В 3ей финальной выписке клиент видит сумму оставшейся задолженности по карте , которую нужно оплатить так же в течение 20ти дней. Тогда по кредитной карте не будут начислены %

Следующий льготный период начинается с даты финальной выписки, при условии, что Вы оплатили сумму задолженности из 3ей финальной выписки в срок.

«Я оплатил весь долг раньше срока. Когда у меня начнется новый льготный период?

Если клиент погасил всю текущую задолженность, % за пользование кредитом не будет. «Длинный льготный период» возобновится с того промежуточного периода, в котором совершена новая расходная операция по карте. Новую дату окончания льготного периода клиент увидит в R-Online .

«Я оплатил в 3 м месяце минимальный платеж, вместо полного погашения долга. Что теперь будет?»

В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены % начиная с момента возникновения задолженности. В примере ниже — это дата первой покупки по карте.

Насколько безопасно получать конфиденциальную информацию через систему «Райффайзен Телеинфо»?

Со стороны банка безопасность обеспечивается идентификацией клиента по уникальному ПИК-коду, а также тем, что система запрашивает ввод не полного номера карты клиента, а лишь последние 4 цифры.

Клиенту, со своей стороны, не следует передавать свои персональные данные (ПИК-код, номер карты) третьим лицам во избежание их несанкционированного использования.

Функциональные ограничения в системе «Райффайзен Телеинфо»:

Информация, для получения которой необходима авторизация в системе с помощью ПИК, доступна только по картам типа «А».
Максимально возможное количество неверных вводов в системе — 3, после этого звонок переводится на специалиста Информационного центра.
Операция по взносу наличных через банкоматы с функцией cash-in не рассматривается системой как карточная транзакция.
Далее пункт 1 — «Присвоение ПИН-кода »
Следуя указаниям системы, необходимо назначить ПИН-код.

Система озвучит требования, которые необходимо учитывать:

Длина ПИН-кода составляет 4 цифры.
ПИН-код не должен содержать прямые и обратные последовательности.
Цифры не должны быть одинаковыми и легко угадываемыми.
Готово! Необходимо провести в банкомате Райффайзенбанка операцию с использованием нового ПИН-кода. К примеру, вы можете проверить баланс.

Разрешила банкам с середины февраля взимать комиссию с клиентов за снятие наличных в своих банкоматах. В Visa эту информацию не комментируют.

Специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея предполагает, что другие системы вполне могут пойти на такие же меры, как и Visa.

Во второй крупнейшей системе Mastercard отказались комментировать ситуацию.

Сообщения о таких мерах не нравятся и отечественным законодателям.

Председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку заявил «Газете.Ru», что если банки будут злоупотреблять правом взимать комиссию в своих банкоматах и если «мы увидим, что люди недовольны», то «мы отрегулируем этот вопрос».

«Все это закончится тем, что будет принят закон, вообще запрещающий взимать комиссии банкам, если дело так дальше пойдет», — подчеркивает Анатолий Аксаков.

В то же время он надеется, что конкуренция, которая есть между банками, предостережет их от таких действий.

По данным Банка России, эмиссией и/или эквайрингом (приемом к оплате) платежных карт на конец 2016 года занимались 439 из 623 кредитных организаций. Сеть их устройств для совершения операций с картами насчитывала порядка 201 тыс. банкоматов и 2 млн электронных терминалов, из которых 1,8 млн установлены в организациях, которые торгуют товарами или услугами.

Объем эмиссии карт российских банков вырос за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн, или 1,7 карты на одного жителя. В течение 2016 года на территории России и за ее пределами с их использованием было совершено 17,9 млрд транзакций на сумму 51,2 трлн руб. (рост по сравнению с 2015 годом на 36,2 и 23,4% соответственно).

В прошлом году физическими лицами было проведено 3,432 млрд операций по получению наличных денег на 25,9 трлн руб.

Регулятор сообщает, что доля операций по оплате гражданами России товаров и услуг картами в 2016 году составила порядка 80% от общего количества транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, свидетельствует статистика Банка России.

При этом в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общественного питания доля оплаты картами товаров и услуг выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016-м.

«На протяжении нескольких лет мы наблюдаем существенный рост доли безналичных операций по картам наших граждан: 6-8 п.п. в год. Это очень хороший показатель», — отметила заместитель председателя Банка России . По ее мнению, банковская карта все чаще используется именно как платежный инструмент.

«Мы предполагаем, что данная тенденция сохранится благодаря развитию платежных технологий, в том числе и бесконтактных», — говорит она. Комиссия за снятие наличных, с одной стороны, может принести банкам - владельцам банкоматов дополнительную прибыль, а граждан будет стимулировать переходить на безналичный расчет.

Стало известно, что с февраля месяца Visa разрешил банкам брать комиссию с клиентов при расчёте картами, выпущенными в данной системе. Напомним, что ранее правилами Visa это запрещалось. Объем комиссии, который нужно будет выплачивать держателям таких карт, будет определен банком, выпустившим такую карточку, и не будет меняться в зависимости от того, в банкоматах какого именно банка клиент снял средства. В том случае, если банк захочет сохранить для своих клиентов возможность бесплатного снятия наличности в банкоматах и терминалах, ему придется самостоятельно оплачивать комиссию по Visa другим банкам, устройства которых используют его клиенты.

Какую комиссию ожидать клиентам

В настоящее время берут до 0,45% комиссии за снятие средств с карточек Виза. Ожидается, что при ведении новой комиссии им придется либо снизить собственные выплаты до 0,25%, прибавив к ним специальную комиссию платежной системы, либо же механически увеличить общий объем выплат для клиентов. Верхнее же значение комиссии по карточкам Visa в настоящее время не уточняется. Представители компании, комментируя такую ситуацию, лишь утверждают, что регулярно пересматривают тарифную сетку и будут контролировать рост комиссии по своим картам.

Необходимо также отметить, что вслед за Visa пересмотреть условия снятия наличных планирует и MasterCard. Напомним, что сегодня комиссия по их платежам наиболее высока и составляет 0,5%. Что же до отечественной системы Мир, то ее представители уверяют, что не собираются менять условия обслуживания клиентов.

Отметим также, что в настоящее время данной ситуацией с банковскими комиссиями уже заинтересовалась ФАС. Ее представитель, А. Кашеваров заявил, что в настоящее время Visa и MasterCard занимают лидирующие позиции на рынке платежных систем, действия же их по повышению тарифов могут нарушать антимонопольное законодательство. Уполномоченный отметил, что ФАС непременно внимательно изучит обстоятельства этого дела.

Социальная карта москвича - это удобный платежный инструмент, который позволяет не только получать выплаты и проводить платежи, но и предоставляет ряд льгот, которые несут ценность для клиента. Она поддерживает несколько платежных систем, таких как Visa, привязанную к долларам, MasterCard, привязанную к евро и платежную систему «Мир». (проект реализуется начиная с 2015 года). Она является национальной российской платежной системой с привязкой к рублю. Помимо этого пластик позволяет бесконтактно оплачивать проезд, покупки в магазинах и многое другое, так как поддерживает современную технологию PayPass.

Виды карт

Социальный пластик был выпущен для разных групп граждан. В частности, такой пластик могут оформить студенты, пенсионеры, беременные женщины.

Пенсионная карта

Дебетовая карта для пенсионеров предназначена для получения выплат и пенсий. Условия ее выпуска и обслуживания выглядят следующим образом:

Стоимость выпуска	0 рублей
Стоимость обслуживания	0 рублей
Валюта	Рубли
Процент	0.04
Комиссия за снятие средств в банкомате ВТБ	0
Комиссия за снятие средств в банкоматах других банков	0.005
Ежедневный лимит обналичивания	125 тысяч рублей
Ежемесячный лимит обналичивания	1 миллион рублей

Студенческая карта

Студенческий пластик от ВТБ очень похож на карту для пенсионеров по своим тарифам и условиям обслуживания. Только зачисляются на нее стипендия, гранты и другие выплаты учащимся.

Социальная карта беременной женщины

Беременные женщины, имеющие прописку в Москве, также могут оформить социальный продукт ВТБ, на который будет зачислено единоразовое пособие для покупки детских товаров. Подать заявление нужно на 20-й недели беременности. Мать с ребенком стала лицом эксклюзивной подарочной карты.

Возможности и преимущества пластика

Обычной картой можно только рассчитываться. С ВТБ картой держателям доступен дополнительный социальный сервис. ВТБ социальная карта москвича выпущена в первую очередь, чтобы жители города имели возможность использовать современные технологии оплаты, экономили деньги и время. Выпуск, обслуживание и СМС-информирование бесплатно. Преимущества использования карты заключаются в:

получение социальных выплат и пенсии удобным способом;
снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии;
оплата квартплаты без комиссии;
сниженная стоимость проезда в общественном транспорте (для пенсионеров проезд бесплатный);
быстрая запись на прием к врачу через инфокиоски в поликлинике района;
скидки в аптеках и магазинах (более 5000 партнеров по всей Москве);
оплата покупок бесконтактным способом;
начисление 4% годовых на остаток денег на счету.

Оплата ЖКУ

К пластику можно подключить долгосрочное поручение в отделениях банка ВТБ в г. Москве на ежемесячные безналичные платежи по ЖКУ. Банк сам автоматически будет производить оплату, перерасчет сумм и уведомлять клиента с помощью СМС.

№ п/п	Способы оплаты ЖКУ	Преимущества	Комиссия*
1.	Банкоматы ВТБ	Отсутствие очередей	Частичная
2.	Интернет-банкинг	Быстро и просто, не выходя из дома	Частичная
3.	Мобильное приложение	Совершать платежи можно где угодно	Частичная
4.	В кассе банка	Понятно и привычно	Частичная

*без комиссии оплачиваются услуги ЕИРЦ, МГТС и Ростелеком.

Держатели пластика, кроме учащихся ВУЗов и школьных учебных заведений, могут не платить за проезд в городском общественном транспорте, в том числе и в метро. Пока пластик изготавливается, льготникам выдается специальный социальный проездной на месяц. Что касается учащихся средних, средне-технических и высших учебных заведений, то они могут купить проездной билет на любой вид транспорта по льготной цене. Скидка на данный момент предоставляется в размере 50% от его стоимости.

Процедура оформления

Социальная карта москвича выдается в Многофункциональных центрах оказания госуслуг г.Москвы. Для этого лицо, имеющее право на получение такой карты, должно обратиться в один из центров и заполнить анкету- заявление. Бланк заполняется в присутствии сотрудника и отдается ему. Заявителю выдают отрывной талон, который нужно сберечь до момента получения пластиковой карты. Срок оформления карты – 30 дней с момента приема заявления и полного пакета документов.

Есть несколько разных социальных карт москвичей для разных категорий граждан. Полный перечень документов и требований зависят от статуса заявителя: пенсионер, студент, беременная или женщина в декрете, лицо, состоящее на учете в органах социальной защиты населения, лицо, получающее жилищные субсидии. Однако обязательными к предоставлению являются следующие документы:

паспорт российского образца с пропиской в Москве;
пенсионное удостоверение, выданной пенсионным фондом России;
любой другой документ, подтверждающий право на получение льгот;
медицинский страховой полис.

Выдача карты происходит в центре госуслуг. Она выдается сроком на 5 лет. Все новые, а также перевыпускаемые карты обслуживаются абсолютно бесплатно. Все расходы покрывает государство.

Для ее получения нужно предъявить паспорт и отрывной талон. Заявитель получает карту, руководство пользователя и конверт с пин-кодом.

Стоит отметить, что сегодня есть возможность подать заявку на оформление карты в режиме онлайн на официальном сайте Московского социального регистра. Для этого нужно заполнить заявку, прикрепить изображения вышеперечисленных документов и фото.

Активировать карту можно в любом банкомате. Достаточно вставить ее в кардридер и ввести пин-код. С этого момента карта готова к использованию.

Зачисление и снятие денег

На карту ВТБ можно переводить денежные средства с международных карт, из других банков (комиссия взимается со счета отправителя), в отделениях «Почты России». Пополнение без комиссии возможно через банкоматы ВТБ, в банкоматах группы или через кассу. Также возможен безналичный перевод с открытого счета в ВТБ. Для перевода пенсионных выплат на карту нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда и написать там заявление.

Снятие денежных средств на счете имеющихся без комиссии происходит через банкоматы и в кассах ВТБ. При снятии наличных через банкоматы других банковских учреждений, может сниматься дополнительная плата.

Многих интересует, как проверить баланс карты. Сделать это можно в банкоматах ВТБ, с помощью СМС или у сотрудника банка. Помимо этого узнать баланс можно через систему онлайн-банкинга или на официальном сайте ВТБ через личный кабинет.

Мобильное приложение социальной карты москвича

Одной из последних новостей платежного бизнеса является то, что для владельцев социального пластика от банка ВТБ было внедрено специальное мобильное приложение «Социальная карта москвича». Оно поддерживает большинство современных устройств, которые работают на операционных системах Android и iOS.

Технологии и инфраструктура приложения постоянно обновляются, поэтому те, кто установил приложение, могут значительно упростить свою жизнь. Сегодня оно позволяет:

бессконтактно оплачивать товары и услуги, так как поддерживает технологию PayPass и PayWave;
оплачивать услуги ЖКХ;
переводить деньги с карты на карту;
осуществлять мобильные платежи благодаря QuickPass;
регулировать и просматривать состояние счета.

Разработчики составили основной список продавцов услуг, ввели подсказки к каждому разделу, дополнили анимационными изображениями меню. Особое внимание было уделено безопасности. Ее обеспечивает технология 3D-Secure, благодаря которой каждая операция подтверждается SMS-кодом. Также оно поддерживает различные плас-сервисы. Исследования показали, что пользоваться приложением очень удобно. Его выпустили для геймеров и рядовых потребителей.

SMS-информирование об операциях

Банк ВТБ давно запустил единый сервис SMS- информирования своих клиентов об операциях с пластиком. Подключить данную услугу можно через банкомат. Для этого достаточно выбрать пункт «Настройки», а затем «СМС-оповещение». В разделе «Карты+» необходимо будет указать номер мобильного телефона. После этого придет код с подтверждением операции, который следует ввести.

Также данную услугу можно подключить через ВТБ-онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

Войдите в ВТБ-онлайн.
Выберите вкладку «Профиль и Пакет услуг».
Выберите раздел «SMS и Email оповещения».
Нажмите на кнопку «Подключить».

После этого необходимо будет выбрать карту, а также указать номер мобильного телефона.

Социальная карта москвича в 2019 году имеет высокий уровень востребованности, который должен вырасти еще больше к концу года. Она предназначена для студентов, пенсионеров, а также для других льготных категорий граждан. Данный пластик позволяет упростить различные финансовые операции. Для поддержки пластика разработано специальное мобильное приложение, которое позволяет проводить оплату товаров и услуг, следить за состоянии счета и многое другое. Выпуск и обслуживание данного банковского продукта совершенно бесплатные. При обналичивании денег в банкоматах ВТБ дополнительная комиссия не взимается. В банкоматах других банков при снятии наличных процент окажется низким.

Стоит отметить, что социальные категории граждан могут оформить в ВТБ кредитные карты, но на общих условиях. Если заемщик не будет вовремя вносить платежи по задолженности, то ему придется оплатить штрафные пени.