أن نعيش بكرامة. خطة التقاعد الفردية - رعاية خطة التقاعد الفردية المستقبلية في NPF

كل عميل من عملاء Sberbank PJSC مدعو للتسجيل في خطة معاشات تقاعدية فردية من Sberbank. بالإضافة إلى المعاش الممول، يسمح لك بالحصول على معاش تقاعدي غير حكومي.

الدخل المنظم بشكل مستقل اليوم، عند الانتهاء من حياتك المهنية، سيوفر لك الفرصة للحفاظ على نمط حياة لائق والاسترخاء بشكل مريح قدر الإمكان.

مزايا خطة التقاعد الفردية

خطة المعاشات التقاعدية التي يقدمها سبيربنك تجعل من السهل تحقيق دخل إضافي. لديها عدد من المزايا:

  • أنت تحدد تكرار وكمية المساهمات بنفسك.
  • يعمل صندوق التقاعد غير الحكومي في سبيربنك على زيادة مدخراتك كل عام بفضل دخل الاستثمار.
  • من خلال التقدم بطلب للحصول على خصم ضريبي اجتماعي في إطار التشريع الحالي، يمكنك إرجاع 13٪ من استثمارك.

هل يستحق التقدم بطلب للحصول على خطة معاشات تقاعدية فردية لسبيربنك وما هي الشروط التي يجب اختيارها؟

أنواع خطط التقاعد الفردية

يقدم سبيربنك واحدًا من ثلاثة أنواع من خطط التقاعد الفردية:

  • عالمي،

الموقع الرسمي لبرنامج Sberbank NPF -

يتم توفير الوصول إلى "الحساب الشخصي" وفقًا للشروط التالية:
1) دخلت اتفاقية تأمين المعاشات التقاعدية الإلزامية (اتفاقية المعاشات التقاعدية غير الحكومية) حيز التنفيذ؛
2) تم فتح حساب معاش للجزء التراكمي من معاش العمل وفقًا لقواعد التأمين و/أو تم فتح حساب معاش لتوفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية وفقًا لقواعد المعاشات التقاعدية؛
3) توفر الموافقة على المعالجة الآلية للبيانات الشخصية.الحساب الشخصي لخطة المعاشات التقاعدية الفردية: lk npfsb ru

خطة التقاعد الفردية العالمية من سبيربنك

يعتمد حجم المعاش التقاعدي غير الحكومي الذي سيحصل عليه العميل في المستقبل على المدخرات. توفر خطة سبيربنك العالمية الفردية الشروط التالية:

  • الحد الأدنى للدفعة الأولى هو 1.5 ألف روبل.
  • الحد الأدنى لمبلغ الاشتراكات الدورية هو 500 روبل.
  • يتم وضع جدول تعسفي يتم بموجبه تقديم المساهمات.
  • - مدة صرف المعاش من 5 سنوات.
  • يتم توفير وراثة مدخرات التقاعد للخلف القانوني للمشارك في البرنامج.
  • لا يمكن تقسيم المدخرات في حالة الطلاق أو تحصيلها من قبل أطراف ثالثة.

في حالة العودة المبكرة للمدخرات في إطار خطة التقاعد الشاملة، يعمل النظام التالي:

  • بعد عامين من المشاركة في البرنامج، يحصل العميل على كامل مبلغ الرسوم المدفوعة و50% من دخل الاستثمار؛
  • بعد 5 سنوات – كامل حجم الاشتراكات المدفوعة وإيرادات الاستثمار المتراكمة.

يحق لعميل سبيربنك استرداد ضريبة الدخل المدفوعة، والتي تبلغ حاليًا 13٪ من إجمالي مبلغ المساهمات. الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد سنويًا هو 15.6 ألف روبل.

للتقدم بطلب للحصول على خطة عالمية، سيحتاج مقدم الطلب فقط إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. يمكنك أن تصبح مشاركًا في البرنامج بطريقة مناسبة للعميل:

  • عن طريق الاتصال بأقرب فرع سبيربنك.
  • من خلال زيارة مكتب NPF التابع لمؤسسة ائتمانية؛
  • من خلال تعبئة نموذج الطلب الموجود على الموقع الإلكتروني للبنك.

الخط الساخن لـ NPF PJSC Sberbank: 8 800 555 00 41

عبر الهاتف، يمكنك طرح جميع أسئلتك وتحديد ما إذا كان هذا العرض يستحق ذلك.

خطة المعاشات التقاعدية المضمونة

وفقاً لشروط الخطة المضمونة، يتم تحديد مبلغ المعاش المطلوب في العقد. وعلى أساس المبلغ المتوقع، يتم حساب مبلغ الاشتراكات، ووضع جدول للمدفوعات المنتظمة.

تنطبق الشروط التالية على هذا النوع من الخطط:

  • مبلغ الدفعة الأولى يساوي المبلغ الذي سيقوم العميل بسداده بانتظام.
  • مبلغ الاشتراكات الدورية ثابت وينعكس في العقد.
  • يتم إعداد الجدول الزمني الذي سيتم بموجبه سداد الدفعات مسبقًا والمنصوص عليه في العقد.
  • الحد الأدنى لفترة صرف المعاش التقاعدي هو 10 سنوات.
  • ويرث الورثة المعاش التقاعدي المتراكم، ولا يجوز تقسيمه في حالة الطلاق أو الاستيلاء عليه من قبل طرف ثالث.

في حالة الإنهاء المبكر للعقد، يحصل العميل على:

  • بعد سنتين - كامل مبلغ الاشتراكات و50% من دخل الاستثمار المستلم؛
  • بعد 5 سنوات - الحجم الكامل للمدفوعات وإيرادات الاستثمار.

توفر الخطة المضمونة أيضًا خيار استرداد ضريبة الدخل. حجمها 13٪ من حجم المدخرات ولا يمكن أن يتجاوز 15.6 ألف روبل في السنة.

للمشاركة في مشروع سبيربنك، يجب على مقدم الطلب الاتصال بمكتب NPF التابع للمؤسسة الائتمانية. لتسجيل الخطة، يكفي أن يكون معك جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي فقط.

خطة التقاعد الشاملة

وينص نظام التقاعد الشامل على استيفاء العميل للشروط التالية:

  • تحويل المعاش الممول إلى Sberbank NPF ؛
  • تسجيل معاش غير حكومي في إطار خطة معاشات فردية.

تنص الاتفاقية على أن المساهمات يتم تقديمها بمبلغ تعسفي وفق جدول زمني مرن.

وتتضمن الخطة الشاملة الأحكام التالية:

  • الحد الأدنى للدفعة الأولى هو ألف روبل.
  • الحد الأدنى للمساهمة الدورية هو 500 روبل.
  • يتم وضع جدول سداد مرن مناسب للعميل.
  • ويدفع المعاش لمدة خمس سنوات أو أكثر.
  • قد تكون موروثة المدخرات.
  • لا يمكن تقسيم مبلغ المساهمات ودخل الاستثمار في حالة طلاق العميل ولا يخضع للاسترداد في المحكمة.

يجوز للمشارك في البرنامج أن يطلب استرداد مدخراته مبكرًا من سبيربنك. وفي هذه الحالة تطبق الشروط التالية:

  • وبعد مرور عامين، يتم إرجاع كامل مبلغ الاشتراكات ونصف دخل الاستثمار؛
  • بعد 5 سنوات – كامل حجم المدفوعات وإيرادات الاستثمار المستلمة.

يمكن للعميل إرجاع ضريبة الدخل على مبلغ الاشتراكات وهي 13%. يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للخصم الضريبي سنويًا 15.6 ألف روبل.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على خطة معاشات تقاعدية شاملة عن طريق الاتصال بمكتب Sberbank NPF أو أحد فروع المؤسسة. يجب أن يكون لديك جواز سفر روسي ورقم تأمين لحسابك الشخصي (في نظام تأمين التقاعد الإلزامي).

إجراءات دفع اشتراكات المعاشات التقاعدية

يتم دفع مساهمات المعاش التقاعدي من قبل العميل بالمبالغ المحددة في الاتفاقية المبرمة بموجب الخطة الفردية. لإجراء الدفعات، يمكن للمشارك في البرنامج اختيار أي طريقة مناسبة:

  • استخدام البوابة الإلكترونية الرسمية للصندوق والبطاقة المصرفية؛
  • قم بإجراء الدفع باستخدام تطبيق أو خدمة Sberbank للهاتف المحمول. متصل"؛
  • قم بإيداع المبلغ المطلوب من خلال ماكينة الصراف الآلي أو محطة سبيربنك؛
  • اتصل بفرع أو مكتب البنك؛
  • قم بتحويل الأموال من خلال قسم المحاسبة في شركتك، وتقديم الطلب المناسب هناك.

يمكن العثور على تفاصيل تلقي مساهمات المعاشات التقاعدية على الموقع الرسمي للبنك.

كيفية التقدم بطلب للحصول على خصم ضريبي

يمكن للمشارك في خطة التقاعد الفردية الاستفادة من خصم الضريبة الاجتماعية المنصوص عليه في القانون. مقدار المساهمات التي يمكنك الحصول على خصم منها هو 120 ألف روبل سنويًا.

لإرجاع ضريبة الدخل، يجب على العميل الذي لديه مجموعة المستندات المناسبة الاتصال بمكتب الضرائب وقسم المحاسبة الخاص به في مكان عمله.

للحصول على خصم ضريبي، ستحتاج إلى المستندات التالية:

  • طلب ذو شكل حر لاسترداد الضرائب؛
  • اقرار ضريبى؛
  • نسخة من الاتفاقية مع الجبهة الوطنية غير الحكومية؛
  • نسخ من جواز السفر ورقم التعريف الضريبي (TIN)؛
  • نسخ من الإيصالات أو وثائق الدفع الأخرى التي تؤكد دفع الاشتراكات.

كيف يتم دفع المعاش التقاعدي غير الحكومي؟

يتم دفع المعاش التقاعدي المتراكم بموجب برامج سبيربنك الفردية كل شهر. إذا كان الحد الأدنى للمعاش الذي يحدده الصندوق يتجاوز المعاش الشهري، فيمكن دفعه مرة واحدة كل ثلاثة أو ستة أشهر.

بعد تعيين المعاش، يحصل المشارك في البرنامج على "دفتر تقاعد" خاص على شكل حاملة بلاستيكية. يمكن إجراء الدفعات، بناءً على طلب العميل، إما إلى حساب مفتوح لدى Sberbank أو إلى حساب أي مؤسسة مصرفية أخرى في الاتحاد الروسي.

بساطة المنتج

الدفعة الأولى – من 1000 روبل

يمكنك أيضًا بناء استراتيجية ادخار فردية وتقديم مساهمات متزايدة، مما سيسمح لك بتلقي المزيد في المستقبل

مرونة المنتج

أي تردد لدفع الاشتراكات متاح

إذا لم تتمكن لسبب ما من تقديم مساهمة هذا الشهر أو الربع أو العام، فلن يؤثر ذلك على شروط اتفاقية IPP، وسيستمر استثمار الأموال الموجودة في حسابك. ومن الجدير بالذكر أن المبلغ الإجمالي لمساهمات المعاشات التقاعدية التي قدمتها يؤثر بشكل مباشر على مبلغ الدفعة التي ستتلقاها في المستقبل

تحصل على عوائد تنافسية، وتتاح لك الفرصة لزيادة كفاءة استثماراتك من خلال استخدام التخفيضات الضريبية*

* 13% من الاشتراكات المدفوعة سنوياً بمبلغ لا يتجاوز 120.000 روبل

خطة التقاعد الفردية. الشروط الأساسية:

  • الدفعة الأولية: من 1000 روبل
  • تواتر المساهمات: تعسفي
  • مدة الاشتراكات: من 3 سنوات
  • مدة الدفعات: يتم تحديدها عند التنازل عن المعاش على ألا تقل عن 5 سنوات
  • وتيرة الدفع: مرة واحدة في الشهر
  • إمكانية الحصول على دفعة أولى متزايدة (تصل إلى 40% من مبلغ التوفير)
  • شروط الإنهاء المبكر*:
    • خلال السنوات الثلاث الأولى من الاتفاقية – استرداد 80% من الرسوم المدفوعة
    • بعد 3 سنوات من صلاحية العقد - استرداد 100% من الرسوم المدفوعة
    • بعد 5 سنوات من العقد – عائد 100% من الرسوم المدفوعة و 100% من دخل الاستثمار

    • * مع عودة STAs المستلمة وحجب ضريبة الدخل الشخصي من دخل الاستثمار

  • وقت العقد:
    • تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ اعتبارًا من تاريخ استلام المساهمة الأولى للمستثمر في الحساب الجاري للصندوق
    • تنتهي الاتفاقية في الحالات التالية:
      • وفاء الصندوق بالتزاماته النهائية والكاملة
      • الإنهاء بمبادرة من المستثمر
      • وفاة المستثمر
      • الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي

هيكل محفظة احتياطيات التقاعد* كما في 31 ديسمبر 2018

* نظام المعاشات التقاعدية F21 في إطار قواعد المعاشات التقاعدية لشركة JSC NPF FUTURE. من الممكن زيادة أو تقليل الدخل من وضع احتياطيات المعاشات التقاعدية. أداء الاستثمار السابق لا يحدد العوائد المستقبلية. الدولة لا تضمن ربحية وضع احتياطيات التقاعد. من الضروري قراءة ميثاق الصندوق وقواعد المعاشات التقاعدية الخاصة به بعناية قبل إبرام اتفاقية المعاشات التقاعدية غير الحكومية.

أجوبة لأسئلة مهمة:

ما هو خصم الضرائب الاجتماعية

خصم الضرائب الاجتماعية (المشار إليه فيما يلي باسم SDT) هو منفعة ضريبية أنشأتها الدولة، والتي تسمح لك بإرجاع جزء من ضريبة الدخل الشخصي التي دفعتها سابقًا عندما تتحمل نفقات اجتماعية معينة، مثل العلاج والتدريب وما إلى ذلك. نفقات توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية لنفسك أو لأقاربك المقربين.

يتم تحديد الإجراء الخاص بتقديم خصم ضريبي اجتماعي على نفقات توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية بموجب البند 4 من الفن. 219 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.

الحد الأقصى لمبلغ مساهمات المعاشات التقاعدية (التأمين) المدفوعة التي سيتم حساب الخصم الضريبي منها هو 120.000 روبل.

120.000 × 13% = 15.600 روبل - هذا هو الحد الأقصى للخصم لهذا العام (مشترك لجميع أنواع نفقات التدريب والعلاج وتوفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية والمساهمات في إطار برنامج التمويل المشترك).

ومن خلال منح الحق في خصم ضريبي، تشجع الدولة المواطنين على تجميع الأموال من أجل معاش تقاعدي مستقبلي. ستبقى الأموال التي تم إرجاعها إليك نتيجة لاستخدام خصم الضريبة الاجتماعية تحت تصرفك إلى الأبد إذا استخدمت الأموال المتراكمة لتلقي مدفوعات المعاشات التقاعدية. ومع ذلك، إذا قررت إنهاء اتفاقية المعاش التقاعدي، فستحتاج إلى إعادة ضريبة الدخل الشخصي المدفوعة إلى الدولة، لأنك تستخدم الأموال المتراكمة بموجب اتفاقية المعاش التقاعدي لأغراض أخرى.

كيفية الحصول على خصم الضريبة الاجتماعية

هناك طريقتان للحصول على خصم الضريبة الاجتماعية:

  • من خلال قسم المحاسبة في مكان عملك، إذا كنت قد كتبت طلبًا لاقتطاع اشتراكات التقاعد بموجب اتفاقية منظمة غير حكومية من راتبك
    1. اكتب طلبًا إلى قسم المحاسبة في مكان عملك لتزويدك بخصم ضريبي اجتماعي في مكان عملك.
    2. من لحظة تقديم طلبك، سيوفر لك صاحب العمل خصمًا ضريبيًا اجتماعيًا عندما تقوم بخصم مساهمة المعاش التقاعدي بموجب اتفاقية منظمة غير حكومية/مساهمة بموجب برنامج التمويل المشترك من راتبك.
  • من خلال مصلحة الضرائب في مكان إقامتك
    1. تعبئة الإقرار الضريبي (نموذج 3-NDFL) في نهاية السنة التي تم سداد الاشتراكات فيها.
    2. الحصول على شهادة من قسم المحاسبة في مكان عملك بمبالغ الضرائب المستحقة والمستقطعة للسنة المقابلة باستخدام النموذج 2-NDFL.
    3. قم بإعداد نسخة من الاتفاقية مع الصندوق غير الحكومي وجميع المستندات الأخرى اللازمة للحصول على خصم ضريبي (يمكنك العثور على قائمة شاملة بها في مكتبك الإقليمي التابع لدائرة الضرائب الفيدرالية).
    4. قم بتزويد مصلحة الضرائب في مكان إقامتك بإقرار ضريبي مكتمل مع مجموعة كاملة من المستندات الضرورية (يمكنك العثور على قائمة شاملة بها في مكتبك الإقليمي لخدمة الضرائب الفيدرالية).

لماذا لا تخضع مدخرات التقاعد بموجب برنامج IPP للضرائب

لا يتم تقييم ضريبة الدخل الشخصي وفقًا للفقرة 1 من الفن. 213.1 قانون الضرائب في الاتحاد الروسي:

    مقدار المعاشات التقاعدية المدفوعة بموجب اتفاقيات التقاعد غير الحكومية التي أبرمها الأفراد لصالحهم؛

    مبالغ اشتراكات المعاشات التقاعدية بموجب اتفاقيات المعاشات التقاعدية غير الحكومية المبرمة من قبل الأفراد لصالح أشخاص آخرين.

يتم تقييم ضريبة الدخل الشخصي وفقًا للفقرة 2 من الفن. 213.1 قانون الضرائب في الاتحاد الروسي:

    مبالغ المعاشات التقاعدية المدفوعة بموجب اتفاقيات المعاشات التقاعدية غير الحكومية المبرمة من قبل الأفراد لصالح أشخاص آخرين؛

    المبالغ النقدية (الاسترداد) مطروحًا منها مبالغ المدفوعات (الاشتراكات) التي قدمها الفرد لصالحه، والتي لم يُمنح لها خصمًا ضريبيًا اجتماعيًا في حالة الإنهاء المبكر للعقود (باستثناء حالات الإنهاء المبكر لأسباب بما يتجاوز إرادة الطرفين، أو تحويل مبلغ الاسترداد إلى صندوق تقاعد آخر غير حكومي).

لماذا لا يمكن تحصيل المبالغ المتراكمة وإيرادات الاستثمار مقابل مطالبات الغير؟

وفقا للفقرة 5 من الفن. 18 من القانون الاتحادي "بشأن صناديق التقاعد غير الحكومية" بتاريخ 05/07/1998 رقم 75-FZ "لا يمكن استرداد أموال احتياطيات المعاشات التقاعدية والأصول التي توجد بها أموال احتياطيات المعاشات التقاعدية من ديون الصندوق ( باستثناء ديون الصندوق للمشاركين والمودعين والمودعين وشركة الإدارة (شركات الإدارة) والوديع المتخصص والأطراف الثالثة الأخرى، بما في ذلك الأشخاص المؤمن عليهم والمشاركين، لا يمكن أيضًا اتخاذ تدابير لضمان المطالبات المذكورة، بما في ذلك الاستيلاء على الممتلكات يطبق عليهم."

يتم تضمين مساهمات معاشات المستثمر المحولة إلى الصندوق في إطار اتفاقية التقاعد المبرمة، وكذلك إيرادات الاستثمار المستحقة للصندوق، في احتياطيات المعاشات التقاعدية للصندوق وهي جزء من ممتلكاته.

ومع ذلك، في وقت الدفع للمشارك في معاش تقاعدي غير حكومي، يكون لديه دخل قد يخضع للتحصيل، بما في ذلك كجزء من إجراءات التنفيذ. على سبيل المثال، عند دفع معاش غير حكومي، سيتم حجب النفقة منه لصالح الأطفال القصر.

ما هي "فرصة الحصول على دفعة أولى متزايدة"

وفقا لقواعد المعاشات التقاعدية للصندوق، قد يختلف حجم دفعة المعاش الأولى عن حجم الدفعات اللاحقة. الحد الأقصى المسموح به للدفعة الأولى للمعاش التقاعدي هو 40 (أربعين) بالمائة من الأموال المسجلة في حساب المعاش التقاعدي.

من أجل الحصول على الدفعة الأولى بمبلغ متزايد، من الضروري تقديم طلب مناسب عند التقدم بطلب للحصول على معاش تقاعدي، لأنه بعد بدء دفعات المعاشات التقاعدية، سيكون من المستحيل ممارسة الحق في الحصول على دفعة متزايدة.

في هذه الحالة، يجب أن تكون المدفوعات اللاحقة خلال الفترة التي يحددها العقد (5 سنوات أو أكثر) 400 روبل على الأقل. يتم تحديد هذا الحد الأدنى للمعاش التقاعدي غير الحكومي بموجب قواعد التقاعد الخاصة بالصندوق.

معرفة المزيد عن الميراث والخلفاء

في حالة وفاة المشارك/المستثمر، يتم إنهاء اتفاقية المنظمات غير الربحية ويتم احتساب مبلغ الاسترداد ودفعه إلى الورثة القانونيين للمتوفى بالطريقة التي تحددها قواعد المعاشات التقاعدية للصندوق وشروط اتفاقية المعاشات التقاعدية .

الخلف القانوني هو الشخص المعين كمشارك (مستثمر) في الصندوق في الوصية (المادة 1118 من القانون المدني للاتحاد الروسي)، أو وريث بموجب القانون (المادة 1141 من القانون المدني للاتحاد الروسي)، والذي يُدعى إلى الميراث حسب ترتيب الأولوية الذي يحدده القانون المدني للاتحاد الروسي.

للدخول في حقوق الميراث، يجب عليك الحصول على شهادة الميراث. للحصول على هذه الوثيقة يجب عليك التواصل مع كاتب العدل الذي سيقوم بإصدار طلب رسمي للصندوق حول توفر الأموال في حساب التقاعد الشخصي للمشترك والتي هي موضوع الميراث. إذا كانت لديك مستندات بشأن توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية، فيجب أيضًا تقديمها إلى كاتب العدل: إن نقص المستندات ليس أساسًا لرفض إرسال طلب، ولكن وجود مثل هذه المستندات سيسرع من إجراءات المعالجة وإنشاء طلب، مما سيؤدي في النهاية إلى تقليل وقت الإجراء بأكمله. بعد الحصول على شهادة حق الميراث، من الضروري إعداد وإرسال مجموعة من المستندات إلى الصندوق لاستلام المبلغ الموروث وفقًا لترتيب الميراث.

اعرف المزيد عن الإنهاء المبكر

هدفك عند إنشاء خطة معاشات تقاعدية فردية هو الحفاظ على مستوى معيشي لائق بعد الانتهاء من العمل النشط. كونك في سن العمل، يمكنك أن توفر لنفسك معاشًا تقاعديًا قريبًا من راتبك وبالتالي شيخوخة مريحة وسعيدة. تم تصميم الصندوق لمساعدتك في ذلك واختيار الأصول لوضع احتياطيات المعاشات التقاعدية التي توفر دخلاً ثابتًا على مدى فترة طويلة من التراكم. إن البيع غير المجدول للأصول، وهو أمر ضروري لتكوين مبلغ الاسترداد عندما ينهي المستثمر اتفاقية التقاعد، لا يؤدي فقط إلى زيادة في تكاليف المعاملات المرتبطة بدفع العمولات اللازمة، ولكنه يجبر الصندوق أيضًا على إجراء العمليات بغض النظر عن الوضع. سوق الاسهم. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الصندوق لا يحجب عمولات إضافية من مساهمات المعاشات التقاعدية للعملاء الذين يشكلون IPP في الصندوق، كما تفعل شركات التأمين على سبيل المثال. مصدر

إن تغطية النفقات الإدارية للصندوق المتعلقة بمسك حسابات التقاعد وتنظيم وضع احتياطيات التقاعد هي جزء من إيرادات الاستثمار التي يحصل عليها الصندوق. ونتيجة لذلك، في حالة الإنهاء المبكر، يتكبد الصندوق خسائر مباشرة. ولهذا السبب، وفقًا لاتفاقية المنظمات غير الربحية، يتم تطبيق عوامل التخفيض عند حساب مبلغ الاسترداد في حالة إنهاء الاتفاقية خلال السنوات القليلة الأولى من صلاحيتها. ستتمكن من الحصول على المبلغ المدفوع من مساهمات التقاعد دون خسارة بعد ثلاث سنوات من تاريخ دخول اتفاقية المنظمات غير الربحية حيز التنفيذ، ودخل الاستثمار - بعد خمس سنوات من التاريخ المحدد، على التوالي.

مثال 1:

تقرر إنهاء العقد بعد مرور عامين من تاريخ دخول العقد حيز التنفيذ. قمت كل شهر بإيداع 1000 روبل في حساب التقاعد الفردي الخاص بك. بعد عامين، سيكون مقدار مساهمات المعاش التقاعدي 24000 روبل.

لنفترض أن الصندوق يجمع دخلاً سنويًا في حساب التقاعد الفردي الخاص بك بمعدل 8٪ سنويًا. سيكون مبلغ الدخل المتراكم 1862 روبل.

إن عامل التخفيض لمبلغ اشتراكات المعاشات التقاعدية المنعكس في حساب المعاشات التقاعدية في تاريخ حساب مبلغ الاسترداد يساوي 0.8، وسيتم الاحتفاظ بإيرادات الاستثمار من قبل الصندوق بالكامل.

سيكون مبلغ الاسترداد 19200 روبل.

مثال 2:

قررت إنهاء العقد بعد ثلاث سنوات من تاريخ دخول العقد حيز التنفيذ. قمت كل شهر بإيداع 1000 روبل في حساب التقاعد الفردي الخاص بك. بعد ثلاث سنوات، سيكون مقدار مساهمات المعاشات التقاعدية 36000 روبل.

لنفترض أن الصندوق يجمع دخلاً سنويًا لحساب التقاعد الفردي الخاص بك بمعدل 8٪ سنويًا. سيكون مبلغ الدخل المتراكم 4365 روبل.

لن يتم تطبيق عامل التخفيض على مبلغ مساهمات المعاشات التقاعدية المنعكسة في حساب المعاشات التقاعدية في تاريخ حساب مبلغ الاسترداد، وسيكون بإمكانك الحصول على كامل مبلغ اشتراكات المعاشات التقاعدية المقدمة، وسيكون دخل الاستثمار يحتفظ بها الصندوق بالكامل.

سيكون مبلغ الاسترداد 36000 روبل.

مثال 3:

تقرر إنهاء العقد بعد خمس سنوات من تاريخ دخول العقد حيز التنفيذ. قمت كل شهر بإيداع 1000 روبل في حساب التقاعد الفردي الخاص بك. وبعد خمس سنوات، سيكون مبلغ اشتراكات المعاش التقاعدي 60 ألف روبل.

لنفترض أن الصندوق يجمع دخلاً سنويًا لحساب التقاعد الفردي الخاص بك بمعدل 8٪ سنويًا. سيكون مبلغ الدخل المتراكم 12944 روبل.

لن يتم تطبيق عامل التخفيض على مبلغ مساهمات المعاش التقاعدي المنعكس في حساب المعاش التقاعدي في تاريخ حساب مبلغ الاسترداد، وسيكون بإمكانك الحصول على مبلغ مساهمات المعاش التقاعدي بالكامل، وكذلك الحصول على الاستثمار بالكامل الدخل الذي يحققه الصندوق.

سيكون مبلغ الاسترداد 72944 روبل.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه عند دفع مبالغ الاسترداد للعملاء، يعمل الصندوق كوكيل ضريبي. وهذا يعني أن الصندوق يستقطع ضريبة الدخل الشخصي بمعدل 13% من دخل الاستثمار المتضمن في مبلغ الاسترداد، كما يستقطع الضريبة على مساهمات المعاشات التقاعدية المتضمنة في مبلغ الاسترداد، إذا مارس العميل سابقًا حقه في الحصول على خصم الضريبة الاجتماعية.

في عام 2002، تحولت بلادنا إلى نموذج جديد لنظام التقاعد. وهو يتألف من ثلاثة مستويات: بالإضافة إلى معاش الدولة، يحصل المواطن أيضًا على معاش تقاعدي خاص بالإضافة إلى معاش الشركات. يسود نظام تكوين المعاشات التقاعدية ثلاثي الأبعاد هذا في العديد من البلدان المتقدمة - فرنسا وألمانيا ودول أوروبية أخرى.

ويعد نظام المستويات الثلاثة بمثابة خطة استراتيجية حتى عام 2030. يجب أن يوفر نظام التقاعد "الثلاثي المستويات" في المستقبل للشخص العامل استبدال الأرباح المفقودة بمبلغ حوالي 70٪. ما هو مدرج في هذا 70٪؟

1. هذا هو الجزء الرئيسي من المعاش الذي يتكون في إطار تأمين المعاش الإلزامي - المعاش الحكومي. سيكون حجمها 40٪.

2. المستوى التالي هو معاش الشركات، عندما يقوم صاحب العمل بتقديم مساهمات إضافية. حجمها 10-15%.

3. يتم تشكيل المستوى الثالث على أساس طوعي - معاش تقاعدي خاص بمبلغ 10-15٪.

لكي يكون دخل المواطن بعد التقاعد عند مستوى 70٪ من أرباح العمل، من الضروري البدء في ادخاره في أقرب وقت ممكن. في روسيا، بدأت ثقافة إنشاء مدخرات التقاعد على أساس طوعي في الظهور للتو. واليوم، يشارك 6.4 مليون مواطن فقط في توفير معاشات التقاعد غير الحكومية. بما في ذلك 5.4 مليون شخص يشاركون في برامج الشركات، ومليون شخص يدخرون بشكل مستقل للتقاعد.

فقد أظهرت دراسة استقصائية أجريت بين الروس أن غالبية المواطنين لا يعرفون شيئاً عن الأدوات المالية المتاحة، وأن 12% فقط منهم يخططون للادخار من أجل "الشيخوخة" في المستقبل القريب. وبسبب قلة الوعي، يفضل الناس فتح الودائع في البنوك. لكن الحقيقة هي أن هذه الأداة المالية قصيرة الأجل بطبيعتها، علاوة على أنها تتطلب إيداع مبلغ كبير للحصول على دخل ملموس، وبالتالي فهي غير مناسبة لمدخرات التقاعد.

يمكنك استثمار أموالك الخاصة في الأسهم أو السندات، لكن هذا العمل يتطلب معرفة معينة ومهارات خاصة. يمكن للأشخاص الأثرياء الذين يعرفون القراءة والكتابة اقتصاديًا ولديهم خبرة جيدة في مثل هذه القضايا تحمل تكاليف ذلك لأنه محفوف بالمخاطر.

بالنسبة للمواطن العادي، فإن الأداة المالية الأكثر سهولة والتي لا تتطلب أي أموال ضخمة أو معرفة خاصة هي خطة التقاعد الفردية (IPP).

ما هي خطة التقاعد الفردية؟

عند إعداد خطة المعاشات التقاعدية الخاصة به، يحدد كل مشارك نفسه معاييره - مقدار المبلغ المساهم، وفترة المساهمات، وإجراءات تكوين المدخرات. يمكن للمواطنين الذين حددوا لأنفسهم بوضوح حجم المعاش التقاعدي غير الحكومي الذي يرغبون في الحصول عليه، اختيار مخطط جاهز بمساهمة يحددونها. في هذا الخيار، من الضروري الالتزام الصارم بالمواعيد النهائية لدفع الاشتراكات المخططة، الأمر الذي سيؤدي في النهاية إلى تراكم المبلغ المخطط. سيتطلب ذلك أن يكون الشخص قادرًا على حساب الميزانية الشخصية بشكل صحيح وأن يكون لديه انضباط واضح.

ومع ذلك، فإن معظم عملاء NPF يختارون خيارًا آخر عندما لا تكون هناك شروط صارمة ولوائح صارمة لإجراء الدفعات. الشرط الأساسي هنا هو أنه بعد إبرام العقد، من الضروري تقديم مساهمة لا تقل عن 1.5 ألف روبل مع المساهمات اللاحقة، والتي يجب ألا تقل عن 500 روبل. ونتيجة لذلك، فإن حجم المعاش المستقبلي سيعتمد بشكل مباشر على المبلغ المودع في حساب المعاش الشخصي خلال فترة التراكم بالإضافة إلى نتيجة الاستثمار. يتيح لك هذا المخطط اختيار فترة سداد قصيرة إلى حد ما.

فيما يتعلق بمسألة سلامة المدخرات، تجدر الإشارة إلى أن NPF يستثمرها حصريًا في أدوات مالية موثوقة عندما تكون المخاطر قريبة من الصفر. وهناك ميزة أخرى مهمة وهي أن تكوين معاش تقاعدي غير حكومي يمنح الفرد الحق في الحصول على خصم ضريبي.

لمن تم تصميم IPP؟

يمكن استخدام منتج التقاعد هذا من قبل كل مواطن بلغ سن الرشد. مستوى الدخل ليس مهما هنا. تم تصميم البرامج للأشخاص ذوي الدخل المختلف - المواطنين الأثرياء والمواطنين ذوي الدخل المتوسط، حيث أن الحد الأدنى من المساهمات لإنشاء زيادة في المعاشات التقاعدية مقبول تمامًا. يتيح لك ذلك الاهتمام بمستقبل التقاعد الخاص بك وفي نفس الوقت الحفاظ على مستوى معيشي مألوف ولائق، وهو أمر مهم لكل شخص.

يبدأ السؤال حول كيف تتخيل حياتك بعد التقاعد وحجم المدفوعات التي يمكنك توقعها في الظهور قبل وقت طويل من سن التقاعد. وإذا لم يكن لدى الجيل السابق العديد من الفرص لتغيير الوضع نحو الأفضل، فإن المواطنين اليوم الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 45 عامًا (أو الأصغر سنًا، لماذا لا) لديهم الفرصة لتكوين معاشهم التقاعدي الآن، حيث أن المدفوعات مضمونة من قبل الدولة ، بالكاد يملك معظم الروس ما يكفي لدفع تكاليف السكن والحد الأدنى من كل شيء آخر - الأدوية والملابس والإجازات - يجب دفعه من مصادر أخرى، إذا تأكدت بالطبع من توفر هذه المصادر في الوقت المناسب. لذلك، عليك أن تفكر في مكان وضعه مقدما. ستناقش هذه المقالة كيفية زيادة مدخرات المعاشات التقاعدية باستخدام البرامج التي تقدمها خطة المعاشات التقاعدية الفردية في سبيربنك.

ما هو NPF؟

هذا صندوق مفتوح العضوية موجود منذ 17 مارس 1995 ويقدم للمشاركين مجموعة واسعة من برامج المعاشات التقاعدية للاستخدام الفردي أو الشركات، بما في ذلك تلك التي تشارك فيها الدولة. خلال عمله، حصل صندوق التقاعد هذا على العديد من الجوائز المرموقة. على سبيل المثال، تميز عام 2014 بالنسبة للصندوق بحصوله على جائزة "النخبة المالية لروسيا" في فئة الجائزة الكبرى "NPF لهذا العام". بالإضافة إلى ذلك، يتمتع الصندوق بأعلى تصنيف بين المنظمات من هذا النوع في بلدنا، وهو أمر مستحق. وفقًا لوكالة التصنيف الوطنية، تم منح صندوق التقاعد في سبيربنك "تصنيف موثوقية عالي بشكل استثنائي" ("A++").

سننظر في مراجعات خطة التقاعد الفردية لسبيربنك في هذه المقالة.

ملامح السياسة الاستثمارية للصناديق غير الربحية

يلتزم موظفو صندوق التقاعد هذا بإستراتيجية الاستثمار الأكثر حذرًا، والتي تتميز بالتوازن الأمثل بين الربحية والموثوقية. والهيكل التقريبي للمحفظة الاستثمارية لمدخرات التقاعد هو كما يلي: يتم استثمار حوالي ثلث إجمالي الأموال المستثمرة في القطاع المصرفي، و11% من الاستثمارات يتم إرسالها إلى القطاع المالي، و11% أخرى لالتزامات الدين الحكومي، وحوالي 7% من الاستثمارات تذهب إلى القطاع المالي. % يتم إرسالها إلى صناعة الوقود.

إن ربحية خطة سبيربنك تهم الكثيرين.

أما باقي أموال الاستثمار فتتوزع على القطاعات الواعدة في الاقتصاد الروسي، مثل الطاقة والتعدين والنقل والاتصالات وغيرها. وإذا تحدثنا عن الأدوات المالية، فإن الاختيار يتم لصالح الأصول الأكثر موثوقية وسيولة. . يتم استثمار حوالي 60% من أموال الاستثمار المتاحة في صندوق سبيربنك في سندات الشركات، ويتم وضع 15% على الودائع، ويتم استخدام حوالي 20% من الأموال لشراء سندات القروض الفيدرالية/البلدية والسندات الفيدرالية، ويتم وضع 5% فقط في أسهم الشركات المختلفة.

تعمل شركات الإدارة التالية في استثمار الموارد المالية: "Kapital"، "Pension Savings"، "Region EsM" وTKB BNP "Paribas"، "Investment"، "Partners". واحدة من العروض الأكثر إثارة للاهتمام من سبيربنك هي خطة التقاعد الفردية.

ما هو؟

يعتقد العديد من الروس خطأً أن خطة المعاشات التقاعدية الفردية ستحل محل المعاشات التقاعدية الحكومية المألوفة. هذا ليس صحيحا على الإطلاق. هذا نوع من الدفع الإضافي لمبلغ المعاش الأساسي الذي تدفعه الدولة. لدى المتقاعد الفرصة لتحديد مبلغ هذه الدفعة الإضافية بشكل مستقل، وذلك باستخدام إمكانيات صندوق التقاعد غير الحكومي. ما هي المزايا التي توفرها هذه الطريقة؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة.

ما هي المنافع؟

وفقا لخطة المعاشات التقاعدية الفردية لسبيربنك (سننظر في النسب المئوية أدناه)، يحق للعميل استخدام خصم الضرائب الاجتماعية. وبالإضافة إلى ذلك، يتم توريث جميع مدخرات التقاعد للورثة. ربحية هذا البرنامج تتجاوز بكثير التضخم المتزايد. بالإضافة إلى ذلك، فإن إجراءات تسجيل مدخرات التقاعد بسيطة ومريحة قدر الإمكان. يمكن القيام بذلك في فرع البنك الأقرب إليك، ويمكنك أيضًا الحصول على معاشك التقاعدي المتراكم هنا.

يمكن للعميل المساهمة إما عن طريق الفرع أو بمساعدة صاحب العمل: سيساهم المحاسب بالمبلغ المتفق عليه في الصندوق. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إصدار أمر دفع لمرة واحدة، والذي سيتم من خلاله تحويل المساهمة تلقائيًا إلى الصندوق من حساب العميل. يمكنك الحصول على معلومات حول حالة حسابك على موقع المنظمة. يتم تقديم هذه الخدمة مجانا. يتم تسجيل خطة التقاعد الفردية من خلال توقيع اتفاقية. طوال فترة سريان الاتفاقية بأكملها، سيتلقى المستثمر معلومات كل عام حول أداء الصندوق، بما في ذلك ربحية خطة التقاعد الفردية لسبيربنك.

كيف يتم تجميع الأموال؟

يتم استثمار المساهمات التي يتلقاها البنك في الأوراق المالية من أجل الحصول على دخل استثماري ثابت. عند بلوغه سن التقاعد، يحصل العميل على دفعات شهرية من المعاش "الذي حصل عليه" ويعتمد مبلغ هذه الدفعة على النظام الذي تم اختياره. قد يكون هذا خيار مساهمة محددة. وفي هذه الحالة يتم دفع الاشتراكات إما دفعة واحدة عند تسجيل نظام التقاعد الفردي (إذا كانت فترة التراكم أقل من 24 شهراً)، أو على دفعات متعددة بما يناسب العميل. يحدد المستثمر مبلغ مساهمة المعاش التقاعدي الأولية بشكل مستقل، ولكن يجب أن لا يقل عن 60.000 روبل (إذا كانت فترة التراكم أقل من 24 شهرا) أو 1500 روبل لكل مساهمة لاحقة، أي أن كل مساهمة لاحقة يجب أن تساوي 1500 روبل أو يكون أكثر من هذا المبلغ.

مبلغ الدفع

وإذا تحدثنا عن حجم الدفعات الشهرية المستقبلية، فإن ذلك يعتمد على المبلغ الذي تراكم في الحساب ونتائج أنشطة الصندوق. يتضمن هذا المخطط سداد دفعات الادخار على مدى سبع سنوات. يمكنك إبرام اتفاقية لصالح شخص آخر أو التنازل عن دفع مدخرات المعاش التقاعدي لزوجتك إذا كان هو أو هي على قيد الحياة من الشخص الذي نفذ الاتفاقية. يتضمن فتح عقد بمبلغ ثابت من المدفوعات مخططًا مختلفًا. مع هذا الخيار، يتم تحويل الاشتراكات كل شهر، كل ربع سنة أو بمبلغ مقطوع.

ما هي ربحية خطة التقاعد الفردية لسبيربنك؟ ذلك يعتمد على عوامل كثيرة.

يحدد مبلغ المساهمة المعاش المستقبلي. يتم اختياره من قبل العميل بشكل مستقل، أو حسب نظام التقاعد المحدد. وبموجب شروط الاتفاقية، يتم دفع المعاشات التقاعدية لمدة عشر أو خمس عشرة سنة أو لبقية حياتك. في هذه الحالة، فإن الأموال المتراكمة إما لا تخضع للميراث أو موروثة جزئيا. تتم مناقشة هذه الشروط مع موظفي البنك عند صياغة الاتفاقية.

كيف تتم الدفعات؟

يتم تخصيص المدفوعات عند بلوغ سن التقاعد ويتم تحويلها إلى بطاقة العميل أو حسابه في سبيربنك أو أي بنك آخر. أنواع الخطط الفردية المتوفرة حاليًا هي عالمية ومضمونة وشاملة. في ظل الخطة الشاملة، يكون حجم وجدول إيداع الأموال تعسفيًا؛ ويتم دفع معاشات التقاعد غير الحكومية من دخل الاستثمار. العودة المبكرة للمدخرات ممكنة في ظل ظروف معينة. من خلال خطة مضمونة، يمكنك تحديد مبلغ المعاش المدفوع ومدته. ووفقا لهذا، يقوم المتخصص بحساب مبلغ وجدول المساهمات. يجب أن يكون المعاش الممول في صندوق معاشات سبيربنك، ويتم الدفع بمبلغ تعسفي.

إجراءات حساب الربحية

دعونا نلقي نظرة فاحصة على خطة التقاعد الفردية "العالمية" في سبيربنك. بلغت الربحية لعام 2016 9.04%، وهو مؤشر جيد جدًا. لا يوجد صندوق تقاعد آخر غير حكومي يضمن لك نسبة أعلى. دعونا نلقي نظرة على مثال محدد للمدفوعات التي يمكنك توقعها إذا قمت بفتح وديعة لدى Sberbank - خطة معاشات فردية. على سبيل المثال، وقعت امرأة تبلغ من العمر 40 عامًا، تعمل منذ عام 1996 براتب شهري قدره 22000 روبل، اتفاقية مع صندوق التقاعد غير الحكومي التابع لسبيربنك، بهدف تجديد حسابها كل شهر بمقدار 1540 روبل (7٪ من أجور). بناءً على هذه البيانات، سيكون إجمالي مدفوعات المعاشات التقاعدية 9808 روبل، و5171 روبل - بموجب اتفاقية المعاشات التقاعدية غير الحكومية، وسيضيف الجزء الممول 4637 روبلًا أخرى، وفترة سداد المعاشات التقاعدية غير الحكومية هي 10 سنوات. في المجموع، بحلول وقت التقاعد، سيكون للمرأة مبلغ 227135 روبل. وهذا حساب متوسط ​​للغاية. يمكنك إجراء حسابات أكثر دقة على موقع Sberbank الإلكتروني باستخدام حاسبة المعاشات التقاعدية أو أثناء زيارة شخصية إلى أحد فروع البنك.

خاتمة

بشكل عام، يمكننا القول أن هذا عرض مربح، مع الحد الأدنى من الجهد والاستثمار من جانبك، يمكن أن يساعدك في الحفاظ على مستوى معيشتك أثناء التقاعد.

قمنا بمراجعة خطة المعاشات التقاعدية الفردية لسبيربنك.

يعد تحويل الجزء الممول من معاش العمل الخاص بك إلى صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية في سبيربنك فرصة لزيادة معاشك التقاعدي المستقبلي دون استثمارات إضافية. عند دفع الأجور شهريًا، يدفع صاحب العمل، وفقًا للإجراء الذي يحدده القانون، إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (PFR) مساهمة تأمين بمبلغ 22٪ من الأجور: يتم تحويل 16٪ من هذا المبلغ إلى جزء التأمين من المعاش التقاعدي 6٪ للجزء الممول الذي يتم حفظه للحساب الشخصي الفردي للمواطن في سبيربنك.

توزيع اشتراكات تأمين أصحاب العمل (22% من الأجور)

1. الجزء التأميني من معاش العمل عبارة عن دفعات شهرية تخصص عند بلوغ سن معينة لجميع المواطنين الذين لديهم الخبرة العملية المطلوبة. الجزء التأميني من المعاش هو ما تضمنه الدولة.

2. الجزء الممول، الذي يعتمد حجمه على الأرباح ضمن الحدود التي ينص عليها القانون (568 ألف روبل في عام 2012) ودخل الاستثمار. يتم احتساب الجزء الممول على أساس مقدار مدخرات التقاعد عند بداية الدفع.

يمكنك الحصول على مدخرات التقاعد في موعد لا يتجاوز سن التقاعد بمبلغ مقطوع (إذا كانت المدخرات صغيرة)، أو في شكل معاش تقاعدي مدى الحياة، أو لفترة معينة، ولكن لا تقل عن 10 سنوات. يتم توريث مدخرات التقاعد بموجب عقد أو بموجب القانون. يجب على الخلفاء القانونيين التقدم بطلب دفع مدخرات التقاعد في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من تاريخ وفاة الشخص المؤمن عليه.

بشكل افتراضي، توجد مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (PFR)، ويدير بنك Vnesheconombank هذه الصناديق. مهمته الرئيسية هي الحفاظ على الأموال الموكلة إليه. لديك الحق في إدارة الجزء الممول من معاشك التقاعدي! بلغت الربحية المتراكمة لـ Sberbank NPF لمدة 4 سنوات (2009 - 2012) 52.03٪. للمقارنة: بلغ معدل التضخم لنفس الفترة 33.88% - نتائج الربحية للفترات الماضية لا تضمن ربحية الفترات المستقبلية. لا تضمن الدولة ربحية وضع احتياطيات التقاعد واستثمار مدخرات التقاعد. اقرأ بعناية ميثاق الصندوق وقواعد المعاشات التقاعدية والتأمين الخاصة به قبل إبرام اتفاقية المعاشات التقاعدية وتحويل مدخرات المعاشات التقاعدية إلى الصندوق.

كشف الحساب الشخصي للفرد:

منذ عام 2013، توقف صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (PFR) عن إرسال معلومات إلى مواطني الاتحاد الروسي في شكل رسائل سنوية حول حالة الحساب الشخصي الفردي (IPA). يمكن أن يكون البديل المناسب والحديث للرسائل الواردة من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي هو الحصول على مقتطف عن حالة نظام المعلومات الشخصية من المؤسسات المصرفية التي أبرم معها صندوق المعاشات التقاعدية الروسي اتفاقية مقابلة.

يمكن الآن الحصول على مقتطف عن حالة مدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق التسجيل أولاً في نظام تبادل المعلومات لدى صندوق التقاعد:

- في أي فرع من فروع Sberbank of Russian PJSC - في نظام Sberbank Online - في محطات Sberbank وأجهزة الصراف الآلي

تكلفة الخدمة

- من خلال أجهزة الخدمة الذاتية وأجهزة الصراف الآلي المصرفية - مجانًا - من خلال الأقسام الهيكلية لـ Sberbank of Russian PJSC: عند الطلب الأول خلال سنة تقويمية - مجانًا؛ للطلبات الثانية واللاحقة خلال السنة التقويمية - 100 روبل.

خطط التقاعد الفردية

امنح نفسك معاشًا تقاعديًا "ثانيًا" من غير الدولة باستخدام أموالك المتراكمة. خطط التقاعد الفردية المستندة إلى اتفاقيات التقاعد غير الحكومية هي برامج لأولئك الذين يرغبون في الحصول على معاش تقاعدي غير حكومي بالإضافة إلى المعاش الحكومي. وهذا ضمان إضافي للحفاظ على جودة حياتك وحياة أحبائك بعد انتهاء فترة عملك. تسمح لك خطة التقاعد الفردية بتحديد حجم معاشك المستقبلي بشكل مستقل.

يقدم Sberbank NPF خطط معاشات تقاعدية فردية (IPP): لأولئك الذين تتجاوز أرباحهم الحد الأقصى للمبلغ (568 ألف روبل/السنة)، والذي يدفع منه صاحب العمل أقساط التأمين؛ -المتخصصون الذين يقومون بممارسة خاصة دون الحصول على كتاب عمل (المصممين والمهندسين المعماريين ومتخصصي تكنولوجيا المعلومات، وما إلى ذلك)؛ -ممثلو الشركات الصغيرة الذين لا تكفي مساهماتهم في نظام تأمين المعاشات الإلزامية لإنشاء الحد الأدنى من الضمانات الاجتماعية أو غائبون تمامًا؛ - أولئك الذين يريدون ولديهم الفرصة لتوفير مستقبل مريح لعائلاتهم وأصدقائهم؛ - كل من لا يستطيع الاعتماد على معاش الدولة لأسباب مختلفة.

كيفية إنشاء IPP لك ولأحبائك

1. اتصل بفرع Sberbank of Russian أو NPF Sberbank. 2. قم بتزويد الموظف بجواز سفر إذا كنت تقوم بإنشاء IPP لنفسك، أو وثيقة هوية (جواز سفر، شهادة ميلاد) لشخص آخر إذا كنت تقوم بإنشاء IPP لأشخاص آخرين. 3. تحديد شروط خطة المعاشات التقاعدية الفردية: حجم وتكرار وتوقيت دفع مساهمات المعاشات التقاعدية أو حجم وتكرار وتوقيت دفع المعاش التقاعدي غير الحكومي، وإجراءات الخلافة (الميراث)، والشروط الأخرى وفقًا مع قواعد المعاشات التقاعدية لصندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية في سبيربنك والتشريعات الحالية.
4. قم بإبرام اتفاقية معاشات تقاعدية غير حكومية (NPO) مع Sberbank NPF لصالحك و/أو لصالح طرف ثالث (عائلتك وأصدقائك).

فوائد البرنامج

- أساس IPP هو اتفاقية توفير معاشات التقاعد غير الحكومية (NPO) مع Sberbank NPF؛ - خلال كامل فترة سريان الاتفاقية، سيقوم NPO NPF التابع لـ Sberbank بإبلاغ العميل سنويًا بنتائج أنشطته، بما في ذلك الأنشطة الاستثمارية؛ - يمكن أن يبدأ الحصول على معاش تقاعدي غير حكومي عند بداية أي سبب للمعاش التقاعدي أو في وقت لاحق؛ - يمكن إبرام اتفاقية المنظمات غير الحكومية في فروع بنك سبيربنك الروسي، بغض النظر عن مكان الإقامة والعمل. -الربحية المتراكمة للمنظمات غير الربحية للأعوام 2000-2011. وبلغ 319%، وهو أعلى بنسبة 23% من التضخم المتراكم خلال نفس الفترة الزمنية (296%)؛ -مع IPP يمكنك الاستفادة من خصم الضرائب الاجتماعية؛ - يمكن توريث المدخرات للورثة. - لا يخضع المعاش التقاعدي غير الحكومي لضريبة الدخل الشخصي؛ - مواعيد السداد ومبلغ الاشتراكات يحددها العميل بنفسه؛ يمكنه أيضًا تحديد حجم المعاش التقاعدي غير الحكومي، وسيتم حساب مبلغ المساهمات بواسطة صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية في سبيربنك. -يمكنك التشاور بشأن IPP، وإبرام اتفاقية المنظمات غير الربحية، وتقديم طلب لتغيير المعلومات الخاصة بك أو التفاصيل الخاصة بك في أقرب فرع من فروع Sberbank of Russian PJSC؛ - يمكنك دفع الاشتراكات من خلال صاحب العمل الخاص بك، إما شخصيًا بدون عمولات في أي فرع من فروع Sberbank ofrussia PJSC، أو عن طريق إصدار أمر دائم لتحويل الاشتراكات من حسابك المفتوح لدى Sberbank ofrussia PJSC؛ - يمكنك الحصول على معاش تقاعدي غير حكومي بدون عمولات في أي فرع من فروع Sberbank of Russian OJSC؛ -للحصول على معلومات حول حالة حسابك، يمكنك استخدام خدمة "الحساب الشخصي للعميل" المجانية على موقع Sberbank NPF www.npfsb.ru. *العوائد التاريخية لا تضمن العوائد المستقبلية. لا تضمن الدولة ربحية وضع احتياطيات التقاعد واستثمار مدخرات التقاعد. اقرأ بعناية ميثاق الصندوق وقواعد التقاعد والتأمين الخاصة به قبل إبرام اتفاقية التقاعد وتحويل مدخرات التقاعد إلى الصندوق. - يدفع العميل المساهمات، ويضعها Sberbank NPF في أوراق مالية مختلفة ويحصل على دخل الاستثمار. -تنعكس مساهمات العملاء وما لا يقل عن 85٪ من الدخل الذي يتلقاه Sberbank NPF في حساب العميل. - عند الوصول إلى سن التقاعد، يتلقى العميل (أو الشخص المحدد في اتفاقية المنظمات غير الربحية) معاشًا تقاعديًا غير حكومي، ويتم احتساب مبلغه على أساس مبلغ اشتراكات المعاشات التقاعدية والدخل الذي يحصل عليه صندوق تقاعد غير الدولة في سبيربنك، أو تم تأسيسها في اتفاقية المنظمات غير الربحية. - خلال فترة الدفع، تتم فهرسة معاش العميل على حساب الدخل المستلم من Sberbank NPF.

حول سبيربنك NPF

يعد Sberbank NPF من بين أكبر 10 صناديق غير حكومية في روسيا ويعمل في سوق المعاشات التقاعدية منذ عام 1995. وتبلغ المساهمة الإجمالية للمؤسسين 620 مليون روبل، وأصول المعاشات التقاعدية حوالي 50 مليار روبل، وعملاء Sberbank NPF أكثر من 1.5 مليون شخص. يعد مؤسس بنك سبيربنك أوف روسيا PJSC واحدًا من أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في روسيا.