Cuenta de inversión individual de depósito de Sberbank. Formas de solicitar la apertura de un SII y obtener información sobre el procedimiento de apertura. Opción de exención de impuestos

El problema de invertir recursos financieros gratuitos siempre ha sido relevante. Hoy en día, existen varios tipos de cuentas de depósito, ahorros y programas de seguros, sin embargo, en los últimos años, un nuevo producto bancario, llamado, ha ido ganando cada vez más popularidad.

Este concepto significa una cuenta especial de una cuenta de corretaje destinada a personas físicas, cuyos fondos serán transferidos al mercado de valores. Esta variedad apareció no hace mucho, hace unos dos años.

Características de trabajar con IIS en Sberbank

Sberbank es uno de los pocos bancos que permite a las personas abrir una cuenta de inversión individual.

Hay bastantes características de este producto, todas ellas deberán ser consideradas antes de usar este servicio:

• Esta cuenta estará activa durante tres años después de la apertura;
• El monto mínimo de inversión puede ser absolutamente cualquier cosa, sin embargo, se ha establecido el techo superior: no debe exceder los 400 mil por año;
• Una cuenta de inversión se grava de manera especial. En total, existen dos regímenes principales de tributación: sobre las cotizaciones y sobre los ingresos. En el primer caso, el cliente tiene derecho anualmente por el importe de 13% para todas las inversiones. La cantidad máxima por la que puede recibir una deducción de impuestos es 400 mil rublos. Si se pagó una cantidad similar durante el año en curso, entonces el próximo año, al presentar una declaración, será posible devolver 52 mil. Esto se puede hacer anualmente, lo que le permitirá regresar durante todo el período de inversión. 156 mil rublos. Según el segundo esquema, esta cuenta no tributa durante todo el período de vigencia. Esto será más beneficioso si el monto total se depositó inmediatamente en la cuenta y se invirtió en ciertos activos, que durante este período tuvieron tiempo de crecer seriamente;
• Una persona tiene derecho a abrir varias cuentas de inversión a la vez. Sin embargo, debe recordarse que la oficina de impuestos otorgará beneficios para solo uno de ellos;
• La Cuenta de Inversión Individual puede terminar antes del vencimiento del período de tres años. En este caso, también desaparecen todos los beneficios fiscales;
• Está prohibido transferir bonos comprados previamente a esta cuenta, así como bonos que pertenecen a otra cuenta de corretaje.

Si desea abrir un depósito con Sberbank, le sugerimos que se familiarice con información útil:.

Dos tipos de deducción: ¿cuál elegir?

Obtener una deducción fiscal para el tipo A y el tipo B

La deducción fiscal del primer tipo es más adecuada para ciudadanos que tienen ingresos oficialmente confirmados. Para calificar para la deducción, debe ir a la oficina de impuestos con el siguiente paquete de documentos:

• Declaración en el formulario 3-NDFL;
• Certificados de renta gravable recibidos;
• Documentos que acrediten la existencia de una cuenta de inversión;
• Solicitud de la necesidad de aportar una deducción fiscal. Aquí deberá indicar inmediatamente los detalles de la cuenta corriente, a dónde irán finalmente los fondos.

Para eximir de impuestos la ganancia recibida como resultado de la inversión, el corredor deberá proporcionar un certificado apropiado de la oficina de impuestos de que no se han recibido deducciones fiscales durante todo el período de declaración. Esto ahorrará el 13% de todas las ganancias.

Una cuenta de inversión individual con Sberbank (IIS) no es una cuenta de corretaje estándar. Gracias a él, es posible administrar fondos utilizando bonos, acciones, futuros, etc. También hay disponibles varias opciones de incentivos.

Características de abrir una cuenta de inversión individual (IIA)

Abrir un IIS en Sberbank proporciona ingresos adicionales a través de operaciones en el mercado de valores. Además de las principales formas de obtener ganancias, esta cuenta también prevé una deducción preferencial. Esta ventaja es proporcionada por el estado para que las inversiones privadas repongan el mercado de valores del país de manera más activa.

Requisitos para que un cliente abra un IIS

• debe ser un cliente activo de Sberbank;
• tener ciudadanía rusa y ser contribuyente;

Condiciones para una cuenta de inversión individual con Sberbank:

• la duración del contrato es superior a 3 años de edad;
• solo puede abrir una cuenta de inversión;
• límite anual para inversiones máximas - 1,000,000 de rublos.

Durante todo el período de vigencia del SII, los ingresos del cliente no tributan. La liquidación total con las autoridades fiscales se lleva a cabo después de 3 años después del cierre de la cuenta. Si se cierra antes de que finalice este período, es imposible utilizar los beneficios proporcionados.

¿Cómo solicitar un IIS en Sberbank?

Se requiere una cuenta de inversión individual con Sberbank para participar en la bolsa de valores utilizando valores o para llevar a cabo actividades de corretaje. El procedimiento para abrir un IIS en Sberbank prevé una visita a una sucursal bancaria que brinde dichos servicios.

Formas de solicitar la apertura de un SII y obtener información sobre el procedimiento de apertura

• al contactar al Contact Center;
• c (para clientes reales);
• sobre el .

Al momento de abrir una cuenta en una sucursal de la organización, no solo se debe redactar una solicitud, sino también completar un cuestionario especial para un futuro inversor.

La secuencia de acciones al abrir un IIS en Sberbank:

• aclaración de información y familiarización con tarifas para realizar actividades en IIS;
• firma bilateral de un contrato de servicios;
• abrir una cuenta especial;
• asignar un código secreto para la identificación;
• recibir información completa por correo electrónico: código de inversor, número de cuenta, etc.;
• transferencia por parte del inversor al IIS de la tarifa requerida para realizar transacciones.

Después de eso, es posible determinar cómo se aplicarán los beneficios fiscales. Hay varios en este momento. Puede cambiar el método antes del vencimiento de la cuenta. La decisión final debe ser confirmada después de 3 años.
Formas de aplicar los incentivos fiscales:

• recibir deducciones por aportes;
• exención del impuesto sobre la renta.

Exenciones de aportes vigentes

Una cuenta de inversión individual con Sberbank abre una oportunidad rentable para recibir deducciones por cualquier contribución realizada, cuyo monto por un período anual no debe exceder los 400,000 rublos. Los beneficios pueden aplicarse sujetos a ciertas condiciones:

• disponibilidad de ingresos confirmados, de los cuales se ha pagado el 13% de impuestos;
• una vez al año, puede solicitar una deducción del 13% del monto de la inversión;
• al cerrar una cuenta después de 3 años, se paga un impuesto sobre el monto de la ganancia: 13%.

Qué documentos se requieren para devolver dinero a través del servicio de impuestos

• un documento que acredite los ingresos a partir de los cuales se pagó el impuesto del 13% (impuesto sobre la renta personal-2 o un certificado de un empleador de otro tipo);
• documento precargado 3-NDFL;
• solicitud para el uso de la deducción, que indica el número de cuenta para el pago de fondos;
• certificado de transferencia a IIS de una cantidad específica (disponible en Sberbank).

El procedimiento para presentar una solicitud en la oficina de impuestos con una cuenta individual existente

Debe presentar una solicitud a las autoridades fiscales para el último período anual (puede no estar completo) antes del 30 de abril del año en curso.

Gracias a este procedimiento, es fácil devolver el 13% del monto de los fondos que se depositaron en una cuenta de inversión individual con Sberbank. En caso de cierre anticipado de la cuenta, este 13% deberá ser reembolsado.

Opción de exención de impuestos

Otro método para obtener beneficios le permite deshacerse completamente del impuesto, pero en este caso no se pueden utilizar las deducciones por contribuciones. No necesita proporcionar prueba de ingresos.
Deberá ponerse en contacto con el inspector para que emita un certificado de no recepción de deducciones por contribuciones en un plazo de 3 años. Estos datos deben transferirse al representante de Sberbank antes de la fecha de cierre del IIS. El caso es que Sberbank no grava los ingresos que recibe el inversor, ya que en este caso se trata de un agente fiscal. En caso de cierre prematuro de una cuenta, Sberbank, de acuerdo con la ley, debe aplicar una tasa sobre un resultado positivo.

Reducción de impuestos

Como participante del mercado o corredor, puede abrir una cuenta de inversión individual con Sberbank, que brinda la posibilidad de impuestos preferenciales. Es mejor calcular los ingresos de las inversiones y el monto de las contribuciones realizadas por adelantado. Es importante no olvidar que primero puede recibir deducciones en las contribuciones, y al final del período de 3 años, devolverlas y luego aprovechar la exención de impuestos.

El dinero tiene que trabajar. Esta regla de oro es conocida por los empresarios. Se han desarrollado ofertas y programas especiales para invertir en finanzas, pero hace algún tiempo apareció un nuevo producto bancario, que se llama cuenta de inversión individual de Sberbank.

Lo que es

IIS es una cuenta de corretaje especializada, que abre el cliente para poder invertir el capital restante en el mercado de valores.

Peculiaridades

Algunas cosas a tener en cuenta:

1. El plazo por el cual se puede abrir es de 3 años.
2. No hay límites mínimos de pago.
3. El pago máximo es de 400.000 rublos por año. Esto significa que si esta cantidad se formó durante el año, la deducción de impuestos para el próximo año le permitirá devolver más de 50 mil rublos al año. Durante tres años, la cantidad total será de 156.000 rublos.
4. El segundo esquema de deducción te permitirá estar exento de impuestos durante los próximos tres años. Esto es especialmente beneficioso en términos de depositar el monto e invertirlo en valores y activos.
5. Cierre anticipado. Pero, es importante aquí que esto hará que sea imposible recibir los beneficios existentes del estado.
6. Los beneficios proporcionados por la oficina de impuestos son válidos solo para una cuenta.
7. La apertura está disponible para empresas de corretaje y gestión. Los bancos, las organizaciones de microfinanzas y otras instituciones no pueden participar en este tipo de actividad.
8. No implica la posibilidad de transferir acciones y activos comprados previamente a otra cuenta.

El propósito de crear IIS

Como producto bancario, IIS fue creado con el objetivo de incrementar la educación de los ciudadanos en relación al dinero y desarrollar la actividad de los mercados bursátiles, atrayendo el interés de la población. Este enfoque contribuyó al crecimiento general y al desarrollo de la situación económica. El dinero podría estar involucrado en la circulación. Esto ofrece varios beneficios:

1. Renta como crédito fiscal.
2. Obtener beneficios de la negociación en la bolsa de valores.

El importe de los ingresos recibidos supera las cifras de los depósitos ordinarios.

Condiciones

Requisitos:

1. De acuerdo con el requisito, IIS PJSC Sberbank tiene derecho a abrir a una persona que tenga ciudadanía rusa.
2. Un IIS para una persona.
3. Solo se ingresa dinero.
4. Puede reponer, pero no puede retirar parte del monto.
5. El plazo mínimo es de 3 años. El máximo es de 5 años.
6. Se necesita una cuenta adicional para pagar las actividades de la sociedad gestora.
7. El tipo de deducción fiscal se determina en un momento, antes de ganar dinero, será imposible cambiar algo después.

Cuenta de inversión individual con Sberbank: ¡Importante!

Puede solicitar abrir una cuenta de corretaje visitando la oficina de Sberbank más cercana que brinde dichos servicios. Para obtener información más detallada, llame al:

• 900 - para llamadas desde un teléfono móvil. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
• 8 800 555 55 50 - para llamadas desde teléfonos fijos y móviles. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
• +7 495 500 55 50 - para llamadas desde cualquier parte del mundo. El pago se cobra de acuerdo con las tarifas del operador.

Apertura

La cantidad de dinero se puede disponer a su discreción, negociando en acciones y otros valores. El banco simplemente proporciona una plataforma de negociación. También existe la posibilidad de traspasar la gestión de tesorería a una sociedad gestora.

Se puede seleccionar como se desee. Primero, se abre el IIS de Sberbank y luego se transfiere el capital.

Todo lo que se necesita:

1. Póngase en contacto con una sucursal de una institución bancaria que tenga un servicio de apertura de cuentas de corretaje. Puede consultar la información llamando al centro de soporte.
2. Llame a una de las oficinas sugeridas por el gerente y haga una cita. Importante: la inscripción se realiza con unos días de antelación.
3. Si llamar al banco no le conviene, puede ir allí usted mismo sin cita previa. En este caso, se ofrecerá abrir una cuenta de depósito estándar, que será necesaria para abrir una cuenta de inversión. De los documentos necesarios para la operación, necesitará un pasaporte.

Si es nuevo en el campo del comercio, después de completar el procedimiento de apertura de la cuenta, antes de reponerla, puede elegir una empresa de gestión que administrará el capital, aumentando así las ganancias. Es cierto que los servicios incurren en algunos costos y pagan comisiones por los servicios.

Obtener una deducción fiscal del primer tipo

Esta opción es beneficiosa para clientes cuyos ingresos pueden verificarse fácilmente con documentos. El siguiente paquete de documentos debe ser presentado a las autoridades fiscales:

1. Ayuda desde el lugar de trabajo.
2. Documentos que acrediten la contribución al SII.
3. Declaración de impuestos.
4. Solicitud de devolución de la deducción fiscal por el importe de la aportación. Se requieren detalles de la cuenta.

Deducción fiscal del segundo tipo

Se supone que debe eximir las ganancias de impuestos. El corredor necesita un certificado que indique que no recibe deducciones fiscales sobre las contribuciones durante todo el período.

Si no hay ingresos confirmados, solo se permite automáticamente el segundo tipo de deducción. Será beneficioso si la cantidad recibida como resultado excederá los fondos invertidos inicialmente.

5 razones para abrir una cuenta en una sucursal de Sberbank:

1. El acuerdo sobre el permiso de gestión de capital se celebra con la sociedad gestora, pero el propio banco actúa como accionista. Esto nos permite concluir sobre la confiabilidad de la propuesta.
2. Todo lo que se necesita para una persona que no entiende nada sobre el mercado de valores, pero quiere ganar dinero con él, es elegir una estrategia con la que se llevará a cabo la gestión del dinero. El resto depende de los profesionales.
3. Reposición conveniente. Puede transferir fondos a través de su cuenta personal en línea de Sberbank o configurar un pago automático mensual.
4. Una cuenta personal fácil de usar que refleja todas las transacciones.
5. Facilidad de apertura. Todo lo que necesita es traer su pasaporte con usted.

Reembolso de impuestos a distancia

La devolución se puede realizar sin hacer colas, ahorrando una cantidad significativa de tiempo y esfuerzo. Para ello, puede utilizar los servicios de un servicio remoto. Los especialistas consultarán sobre el llenado de la declaración y responderán cualquier pregunta que pueda tener. También se envía a través de la red.

Sberbank ofrece los siguientes beneficios:

1. Una oportunidad muy ventajosa para asistir a seminarios de formación.
2. Obtención de una suscripción de noticias y reseñas.
3. Para obtener asesoramiento sobre los problemas que han surgido, no es necesario que visite la oficina bancaria. Es posible resolver el problema por teléfono o usar el correo electrónico.

Producir

Elegir el tipo de deducción fiscal garantiza el 13% de los ingresos. Pero, para no perder estos intereses, IIS debe abrirse dentro de los tres años. El ingreso promedio garantizado es de aproximadamente 4% por año. Para mejorar el rendimiento, debe invertir en otros productos de inversión, como acciones.

Entre las ventajas están:

1. La inversión está disponible para principiantes.
2. Gran beneficio en comparación con otros programas.
3. Recibir ingresos en forma de beneficios fiscales.
4. Las personas con ingresos medios pueden participar en las subastas.
5. La oportunidad de adquirir conocimientos sobre los mercados de valores y comprender los mecanismos de su trabajo.

Defectos

Las desventajas incluyen:

1. La ausencia de garantías por parte del Estado.
2. Altos riesgos.
3. El uso rentable solo es posible con el crecimiento de la economía.
4. La confiabilidad de los informes sobre las transacciones de las organizaciones fiduciarias es difícil de verificar.

Los inversores potenciales aún no están muy familiarizados con una herramienta de inversión como IIS, pero debido a la importante rentabilidad, el interés en ella ha ido en aumento recientemente.

Una cuenta de inversión individual con Sberbank es una cuenta de corretaje regular diseñada para administrar recursos utilizando herramientas especiales: acciones, bonos, futuros.

Al abrir, el cliente genera de manera independiente rentabilidad al realizar operaciones en el mercado de valores. Pero además de las opciones explícitas de beneficio, existe la posibilidad de obtener una deducción. Estos beneficios son proporcionados por el estado para atraer inversiones en el mercado de valores ruso.

Requisitos para los clientes

• Está permitido abrir un IIS solo a una persona privada que actúa como ciudadano (residente), es decir. paga impuestos en ese estado.
• Para el trámite de apertura no es necesario ser cliente de este banco ni tener otros productos formalizados en el mismo.
• Un individuo no puede abrir más de una cuenta de inversión.
• El plazo de celebración de un contrato de servicios es de 3 años.
• El monto máximo de inversión es de 400 mil rublos durante el año.

Durante la validez de una cuenta de inversión individual con Sberbank, y las revisiones de expertos lo confirman, no se aplican impuestos a los ingresos del inversor. Todos los acuerdos con el Servicio de Impuestos Federales ocurren al cierre en tres años. Si no lo usa y lo cierra antes de tiempo, entonces el individuo pierde su derecho al beneficio.

La mayoría de las reseñas de los clientes convencen de que abrir un IIS en Sberbank es un procedimiento bastante simple

Registro de IIS en Sberbank

Tal herramienta de inversión es necesaria para los ciudadanos que realizan actividades de corretaje o participan en juegos sobre cotizaciones de valores en la bolsa de valores. Para abrirlo, primero debe encontrar una sucursal que brinde dichos servicios.

Esta es una herramienta de inversión rentable que funciona para el futuro.

métodos de diseño

• En el sitio web de la institución en la subsección de la lista de sucursales en su ciudad;
• Del operador al contactar al Contact Center;
• Haciendo una solicitud en el banco de Internet (para clientes existentes).

En la sucursal, el futuro participante del mercado deberá redactar una solicitud de prestación de servicios y diligenciar el cuestionario del Inversionista.

• Las principales etapas para abrir una cuenta de inversión individual con Sberbank:
• El especialista prepara un formulario de contrato, que es firmado por las partes. Con anticipación, puede obtener una consulta completa y una lista de tarifas de la institución con respecto a la realización de actividades en el mercado de valores.
• El empleado abre una cuenta a nombre del solicitante.
• Asigna un código especial por el cual se identifica al Inversionista.
• Toda la información (número, código de inversor, etc.) se envía por correo electrónico.
• Un individuo transfiere al saldo la contribución necesaria para participar en la subasta.

Habiendo completado todas las operaciones preliminares, es necesario elegir la opción de utilizar los beneficios fiscales. Hoy hay dos de ellos, mientras que está permitido elegir una opción antes de la fecha de vencimiento. Solo en el momento del cierre en tres años, debe tomar una decisión final:

• Obtener deducciones por aportes.
• Obtener exención del impuesto sobre la renta.

Créditos fiscales por contribuciones

Al tener una cuenta de inversión individual en Sberbank, el inversor tiene derecho a recibir deducciones por cada una de sus contribuciones, que está limitada a 400 mil rublos por año. Esta exención es elegible bajo las siguientes condiciones:

• Un particular recibe rentas oficiales, de las cuales paga un impuesto del 13% (según las normas de la ley).
• Una vez al año, el inversor solicita una deducción y recibe una transferencia del 13% del valor de su inversión.
• Al cerrar el IIA después de tres años, el inversor paga un impuesto sobre el monto de la ganancia a una tasa del 13%.

La principal ventaja del instrumento de inversión es un importante ahorro fiscal

Documentos para la devolución de dinero a través de la autoridad fiscal

• Rellene el impuesto sobre la renta de 3 personas.
• Certificado de impuesto sobre la renta personal-2 u otro tipo de documento del empleador u otra estructura que confirme la disponibilidad de ingresos de los cuales el ciudadano pagó el 13%.
• Datos sobre la transferencia de una determinada cantidad (se solicita al banco).
• Solicitud de deducción. Debe ingresar el número de cuenta para el reembolso.

Aplicar al Servicio de Impuestos Federales con un IIS válido

La apelación a las autoridades fiscales se lleva a cabo durante el último año (ni siquiera completa) hasta el 30 de abril el período actual.

Las transacciones de IIS durante el período de su vigencia no están sujetas al impuesto sobre la renta personal

El procedimiento es bastante sencillo y te permite devolver el 13% del dinero depositado para operaciones de inversión. Pero cuando se cierra antes del plazo pactado (hasta 3 años), la persona debe devolver del presupuesto la cantidad previamente devengada.

Exención de impuestos - características

El segundo método de beneficios prevé la exención total de impuestos del inversor, pero no se prevén deducciones por contribuciones. Para utilizar esta opción, no se requiere prueba de sus propios ingresos.

El procedimiento consiste en contactar al inspector y obtener un certificado de él de que durante tres años el ciudadano no aplicó y no recibió deducciones por contribuciones. Esta información debe transferirse al empleado del banco en el momento en que se cierra el IIS. Una institución bancaria que actúe como agente fiscal en esta situación no grava la renta del inversor.

Si el cierre se produce antes de la fecha límite especificada en el contrato, el banco aplica la tasa, según lo exige la ley.

Tributación preferencial

Para inversores con renta oficial se paga IRPF

Por lo tanto, actuando como corredor o participante del mercado, el cliente abre una cuenta de inversión con Sberbank, mientras recibe la oportunidad de impuestos preferenciales. No hay necesidad de apresurarse con la elección. Por lo general, la decisión se toma comparando los ingresos recibidos de las inversiones con los montos de las contribuciones. Vale la pena recordar la posibilidad de recibir primero las deducciones en las contribuciones, y al final del período de 3 años, en caso de un cambio de decisión, devolverlas y recibir la exención de impuestos.

Conclusión

Las inversiones de individuos en los mercados bursátiles son una dirección bastante nueva y prometedora para los rusos. La apertura de IIS hace que esta actividad sea más atractiva para los inversionistas novatos, ya que el estado ha introducido incentivos fiscales para ellos.

Invierta con Sberbank y obtenga un servicio de la más alta calidad y excelentes ofertas.

¿Cuántos tipos de hacer dinero ha probado en el último año? Uno, bueno, máximo dos. Como regla general, la mayoría de nosotros ni siquiera pensamos en el hecho de que se pueden obtener ganancias no solo de nuestro trabajo regular, sino también de actividades en sitios de terceros. Inmediatamente te viene a la mente Internet y todas sus posibilidades, como las apuestas, el póquer online o el trabajo a tiempo parcial. Pero, además de las actividades banales, también existe una rama completa de la economía que le permite obtener ingresos serios utilizando capital financiero. Estamos hablando de invertir sus propios fondos en varios instrumentos financieros. En este artículo, le informaremos sobre los servicios de corretaje de Sberbank, en qué puede invertir y con qué programas se hace esto.

IIS - ¿Qué es?

IIS (cuenta de inversor individual) es una cuenta bancaria que le permite utilizar los servicios de corretaje y comprar todos los instrumentos financieros disponibles. La principal diferencia entre un IIA y una cuenta de corretaje regular es la posibilidad de obtener una deducción fiscal del 13% de la cantidad de fondos depositados.

Condiciones para abrir una cuenta de inversión individual:

- divisa -Rublo ruso;
- contribución máxima - 1.000.000 de rublos;
- período mínimo de inversión - 3 años;
- sin retiro parcial de fondos;
- un IIS por cliente.

Una cuenta de inversión individual se puede abrir en dos tipos:

1. IIS con deducción por cotizaciones: en este tipo de IIS, puede recibir una deducción fiscal de hasta 52 mil rublos del estado. Para recibir una deducción de impuestos, debe tener ingresos gravables a una tasa del 13%. Los ingresos pueden provenir de inversiones o simplemente del salario. Por el monto de la contribución, se proporciona una deducción del impuesto sobre la renta personal por un monto de hasta 52 mil rublos (13% de 400,000 rublos).
2. IIS con deducción a la renta: este tipo de AII le permite no pagar impuestos sobre los rendimientos recibidos de operaciones de inversión durante todo el período del contrato. Y al final del contrato para el mantenimiento de IIS en tres años, podrá recibir una deducción del impuesto sobre la renta personal por el monto total de los ingresos.

Si el IIS se cierra antes del vencimiento de los tres años, los derechos al beneficio quedan invalidados.

Ventajas y desventajas de IIS

Las principales ventajas de una cuenta de inversión individual son:

1. 13% de devolución de impuestos sobre la renta una vez al año o después de tres años, según el tipo de IIS elegido;
2. Capacidad para negociar con valores lo que le permite obtener mayores ingresos;
3. Oportunidad de acumular fondos incluso después del final del período de tres años.

Desventajas de IIS:

1. Riesgo de las inversiones: si intenta ganar dinero con varios instrumentos financieros sin el conocimiento necesario, lo más probable es que solo pierda el dinero que ahorró;
2. Congelación de cuenta por tres años: al abrir una cuenta, no se pueden retirar fondos durante tres años, la única opción es rescindir el acuerdo con el banco;
3. Comisiones de corredores: al abrir una cuenta de inversión y realizar inversiones, definitivamente enfrentará una comisión de un corredor, un intermediario entre usted y los mercados de intercambio. El monto de la comisión depende del tipo de transacciones realizadas. Puede encontrar las tarifas de los servicios de corretaje de Sberbank en el enlace.
   

¿En qué puedes invertir?

Todo el mecanismo de inversión es el siguiente: recopila un determinado conjunto de valores en una sola cartera y luego vende o compra estos valores dependiendo de la subida o bajada de sus precios. Sberbank brinda acceso a la Bolsa de Valores, el Mercado de Derivados, el Mercado OTC y el Mercado de Divisas y le permite negociar varios tipos de valores:

1. Las acciones de empresas rusas son valores que permiten a su propietario participar en la gestión de la empresa y recibir beneficios en forma de dividendos.
   Características clave:
   - Con la venta de sus acciones, la empresa capta nuevos fondos para el desarrollo de su propio negocio;
   - Al comprar acciones, el inversor se convierte en copropietario de la empresa y reclama recibir su parte de los beneficios en forma de dividendos;
   - Los ingresos pueden recibirse no solo como dividendos, sino también por la diferencia en el valor de mercado de las acciones, que tiende a cambiar dependiendo de varios factores económicos y no económicos.
   
2. Acciones de empresas extranjeras. Sberbank ofrece a sus clientes operaciones en el mercado OTC, donde pueden comprar acciones de las principales empresas internacionales como Apple, Facebook, Google, etc. El mercado extrabursátil implica una transacción directa entre un comprador y un vendedor sin la mediación de un corredor.
   
3. Los bonos son valores que obligan a una empresa o al Estado a pagar a un inversor una determinada renta e intereses en un plazo determinado. La renta del inversor está formada por la suma de la renta del cupón acumulada durante el período de tenencia del bono y la diferencia entre los precios de compra y venta del bono.
   Características clave:
   - Para la empresa emisora, los bonos son otra forma de recaudar fondos adicionales;
   - Para un inversionista, los bonos son un préstamo para el emisor, por el cual luego recibirá una recompensa.
   Horario comercial: 10:00-18:50 hora de Moscú.
4. ETF (fondo cotizado en bolsa) - fondos de inversión cotizados en bolsa. Cuando compra una acción de ETF, no está invirtiendo en una empresa o firma en particular, sino en toda una industria. Por ejemplo, cuando compra una acción en ETF FXIT, invierte en acciones que forman parte del sector de TI de EE. UU., que incluye empresas como Apple, Microsoft, Visa, etc.
   Beneficios de la ETF:
   - Oportunidad de invertir en mercados extranjeros durante su estancia en Rusia;
   - Herramientas accesibles para cualquier inversor, incluso sin conocimientos especiales;
   - Inversiones en rublos y en moneda extranjera: la posibilidad de obtener ingresos adicionales de la diferencia en los tipos de cambio;
   - Umbral de entrada bajo: precio de las acciones de ETF - desde 500 rublos;
   - Instrumento líquido con estructura transparente;
   - Comisión de intermediación estándar mínima.
   Horario comercial: 10:00-18:50 hora de Moscú.
5. Futuros y opciones. Un contrato de futuros es un acuerdo en el que una de las partes se compromete a entregar una cierta cantidad de bienes a la otra, a pagar por ellos a un precio predeterminado. Contrato de opción: el derecho a comprar o vender el activo subyacente (acciones, bonos, índices, divisas, metales preciosos) en un momento específico en el futuro a un precio fijo.
   Características clave:
   - el cliente está protegido de los riesgos de cambios adversos en el precio del activo subyacente;
   - la oportunidad de recibir ingresos adicionales debido a la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta del contrato.
   Hora de negociación: 10:00-18:45 hora de Moscú. - sesión principal, 19:00-23:50 - sesión vespertina.
6. Los eurobonos son bonos corporativos o gubernamentales denominados en diferentes monedas extranjeras. Sberbank le permite negociarlos en el mercado extrabursátil.
   Beneficios de los eurobonos:
   - Protección contra el debilitamiento del rublo: tanto la compra como la venta, y los pagos se realizan en moneda extranjera;
   - Confiabilidad Fija: renta cupón que implica un alto rendimiento potencial con riesgo adecuado;
   - Confiabilidad: la calificación de confiabilidad de las empresas emisoras es confirmada por agencias calificadoras internacionales.
   Hora de recibir pedidos: 9:30-18:40 hora de Moscú.

Sberbank también ofrece a consideración carteras ya recopiladas de varios niveles de riesgo:

Las carteras consisten en bonos del gobierno, bonos de inversión de Sberbank, fondos mutuos, acciones de ETF y acciones de empresas rusas y extranjeras.

Sistemas de comercio

Sberbank abre el acceso a plataformas comerciales desde varios tipos de programas:

Aplicación "Inversor Sberbank"

Sberbank Investor es una aplicación móvil que brinda acceso a varios intercambios, donde es fácil comprar y vender acciones y bonos de varias empresas rusas.Características de la aplicación:

• Negociación de acciones y bonos en el mercado de valores;
• Acceso a ideas de inversión de los mejores analistas rusos;
• Seguimiento de noticias de mercado y resultados financieros propios;
• La oportunidad de pasar la prueba de Sberbank y determinar qué tipo de inversor eres, etc.

La aplicación está disponible en dos plataformas principales:
- para iOS;
- para Android.

Konstantin Shulga
Director de Desarrollo de Negocios de Corredores
"Al crear la aplicación, pensamos no solo en la comodidad, sino también en la seguridad. La información sobre todas las inversiones está protegida. Y no puede comprar acciones accidentalmente haciendo clic en el botón equivocado. Las operaciones comerciales se confirman mediante un código adicional de un mensaje SMS .
Estamos seguros que con nuestro nuevo servicio el mundo de las inversiones será mucho más cercano y accesible para todos.”

RAPIDO

QUIK es un sistema de comercio en línea que cuenta con un conjunto completo de herramientas necesarias para realizar transacciones y un análisis técnico en profundidad de los mercados y sus propias actividades. Está disponible tanto como un programa separado en una computadora, como una versión web y como una aplicación móvil para iOS y Android.

Ventajas del sistema QUIK:

• El acceso total a la negociación bursátil en los mercados de valores y derivados se proporciona a través de módulos certificados;
• QUIK integra sistemas de análisis técnico, bases de datos, archivos, sistemas expertos y sistemas de contabilidad de transacciones de clientes;
• Toda la información de intercambio y toda aceptación de pedidos de clientes se realizan en línea., donde los retrasos mínimos son posibles debido a la congestión de los canales de comunicación.

Para evitar que el acceso a su cuenta de inversión caiga en manos equivocadas, Sberbank ha desarrollado un sistema de autenticación de usuario muy sofisticado en QUIK. Consideraremos dos algoritmos de acciones, el primero de los cuales será autenticación de dos factores con usuario y contraseña.

Este método funcionará si, al celebrar un acuerdo de corretaje con Sberbank, eligió el método de envío de órdenes "Uso de la autenticación de dos factores".

1. Descarga el kit de distribución del programa "QUIK". Puede encontrarlo en el enlace, descargar la aplicación Sberbank Investor o ir al sitio web https://webquik.sberbank.ru;
2. En el formulario que encontrará en el enlace con el kit de distribución, indique el código de contrato, el número de teléfono móvil y el código de la imagen actual;
3. Espere un mensaje SMS del banco con una contraseña temporal;
4. Ejecute el programa o aplicación "QUIK" y en la ventana de autorización especifique el código de acuerdo y la contraseña temporal de SMS;
5. El programa se está ejecutando y listo para funcionar. Cuando inicie sesión por primera vez, el sistema le pedirá que cambie su contraseña temporal por una permanente.

La autenticación de dos factores también es posible por claves:

1. Descargue el kit de distribución "QUIK" e instálelo.
2. En el archivo, además del archivo de instalación, también habrá un programa de generación de claves KeyGen. Ejecútelo y genere claves públicas (pubring.txk) y secretas (secring.txk);
3. En el formulario proporcionado por el enlace, debe cargar la clave pública que generó anteriormente. En el formulario indicar el código de contrato y E-mail exactamente igual que se hizo en el contrato. El tiempo de registro de la clave no debe ser superior a diez minutos.
4. Ejecute el programa "QUIK" e ingrese el nombre de usuario y la contraseña que especificó al generar las claves;
5. Introduzca una contraseña de SMS de un solo uso. El programa se está ejecutando y listo para funcionar.

¿Cómo abrir una cuenta de inversión individual?

Un IIS solo puede ser abierto por un individuo: un residente fiscal de la Federación Rusa, que es un cliente nuevo o existente que ha celebrado un acuerdo de servicios de corretaje.

1. Solicite la apertura de una cuenta de corretaje utilizando el enlace o comuníquese con la oficina de Sberbank más cercana, donde brindan servicios de corretaje a la población. Puede comunicarse con estas oficinas llamando al:
   - 900 - para llamadas desde teléfonos móviles. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
   - 8-800-555-55-50 - para llamadas desde teléfonos fijos y móviles. Gratis en el territorio de la Federación Rusa.
   - +7-495-500-55-50 - para llamadas desde cualquier parte del mundo. Pagado de acuerdo con su tarifa.
2. Un especialista de la sucursal de Sberbank preparará una solicitud y un cuestionario para inversores, y deberá firmarlos;
3. Familiarícese con los términos de pago de gastos y pago de comisiones al banco en la sección "Tarifas";
4. Transfiera dinero o valores a su IIS después de recibir una notificación del banco.

¿Cómo obtener una deducción fiscal?

Para recibir una deducción fiscal bajo el tipo A(para contribuciones), debe presentar el siguiente paquete de documentos a la oficina de impuestos:

• declaración de impuestos en el formulario 3-NDFL al final del período impositivo;
• documentos que acrediten la recepción de ingresos gravados al 13% al final del período impositivo;
• documentos que confirman la transferencia de fondos al IIS (artículo 219.1, cláusula 3 del Código Fiscal de la Federación Rusa);
• una solicitud de devolución de impuestos indicando los datos bancarios del contribuyente.

Para recibir una deducción fiscal para el tipo B (sobre la renta), debe rescindir el acuerdo de mantenimiento de IIA después de tres años o más y proporcionar al corredor un certificado de la oficina de impuestos que indique que no utilizó deducciones fiscales para contribuciones a IIA durante la vigencia de la cuenta. En este caso, el corredor actuará como agente fiscal y no retendrá el impuesto sobre la renta al pagar los fondos.

Comentarios sobre una cuenta de inversión individual

Reseña tomada de otzovik.com

Ventajas: Posibilidad de obtener la devolución del impuesto sobre la renta

Desventajas: Sin garantías, baja rentabilidad

"Bueno, no hay forma de pasar el producto de inversión de Sberbank: una cuenta de inversión individual. Por supuesto, la devolución del impuesto sobre la renta retenido de los salarios es muy cautivadora. Pero no todos ganan oficialmente y no todos tienen salarios oficiales altos. Y luego hay un reembolso de impuestos con límite de tiempo: para recibirlo, la cuenta debe funcionar durante al menos 3 años.
Al abrir una cuenta se cobra una comisión del 1% del monto y luego, trimestralmente, otro 0,25%, es decir, otro 1% anual. Quizás alguien se sienta indignado por esto, pero esta es una práctica absolutamente normal para las compañías de inversión, no veo nada malo en eso.
Dado que Sberbank aún no tiene un rendimiento exponencial durante tres años, solo se puede suponer un posible rendimiento en el historial de la cuenta durante todo el tiempo anterior, un poco más de 2 años. Y este rendimiento es de hasta el 60% en rublos durante tres años, teniendo en cuenta la devolución del impuesto sobre la renta.
No me gustó que estas inversiones no estén aseguradas por la DIA. Aunque, si algo le sucede a Sberbank o a nuestro país, como ya sucedió en 1991, ninguna agencia de seguros de depósitos devolverá los depósitos de nadie a los depósitos.
Resumamos brevemente:
Ingresos posibles hasta el 60% en tres años;
Rentabilidad en rublos;
La historia de esta cuenta desde 2015;
El cierre anticipado es posible, pero con una disminución significativa de las ganancias;
Falta de interés acumulativo;
Falta de garantías para la seguridad de los fondos.
Para aquellos que no conocen otras oportunidades de inversión, puede valer la pena centrar su atención en IIS de Sberbank. Pues a mí me cautiva mucho más la oportunidad de recibir rentas a tres años de hasta el 80% anual en moneda extranjera y, lo más importante, con garantía de seguridad de los fondos invertidos.
Hay empresas que ofrecen algo más interesante de lo que nos puede ofrecer Sberbank, con un historial de cuenta de hasta 10 años. Entonces, antes de invertir en IIS, estudie todo primero".

Le hemos brindado toda la información básica sobre la provisión de una cuenta de inversión individual por parte de Sberbank. A continuación le sugerimos que se familiarice con los documentos de instalación y formación inicial sobre el uso de la plataforma de negociación QUIK (archivos adjuntos).