ズベルバンク PJSC の各顧客は、個別のズベルバンク年金プランにサインアップするよう招待されます。 積立年金に加えて、公的年金以外の年金も追加で受け取ることができます。
キャリアを終えた後、今日独立して収入が得られると、まともなライフスタイルを維持し、できるだけ快適にリラックスする機会が得られます。
個人年金のメリット
ズベルバンクが提供する年金プランを利用すると、追加収入を得ることが簡単になります。 これには多くの利点があります。
- 寄付の頻度と金額はご自身で決定してください。
- ズベルバンク非国家年金基金は、投資収入のおかげで毎年貯蓄を増やしています。
- 現在の法律の枠組み内で社会税控除を申請することで、投資の 13% を取り戻すことができます。
ズベルバンクの個人年金プランに申し込む価値はありますか、またどのような条件を選択すればよいですか?
個人年金制度の種類
ズベルバンクは、次の 3 種類の個人年金プランのいずれかを提供しています。
- ユニバーサル、
ズベルバンク NPF プログラムの公式ウェブサイト -
「個人アカウント」へのアクセスは、以下の条件下で提供されます。
1) 強制年金保険に関する協定（非国家年金協定）が発効している。
2) 労働年金の累積部分のための年金口座が保険規則に従って開設されている、および/または非国家年金規定のための年金口座が年金規則に従って開設されている。
3) 個人データの自動処理に対する同意の有無。個人年金制度個人口座：lk npfsb ru
ズベルバンクのユニバーサル個人年金プラン
顧客が将来受け取る非公的年金の額は貯蓄に依存します。 ズベルバンクの個別ユニバーサルプランでは、次の条件が規定されています。
- 最低頭金は1.5千ルーブルです。
- 定期寄付の最低額は 500 ルーブルです。
- どのような寄付が行われるかに応じて、任意のスケジュールが作成されます。
- 年金の支給期間は5年からです。
- 制度加入者の法定後継者への年金貯蓄の相続が規定されています。
- 離婚の際に貯金を分割したり、第三者に徴収したりすることはできません。
国民皆年金制度の枠組み内で貯蓄を早期に返還する場合、次のスキームが機能します。
- プログラムへの 2 年間の参加後、クライアントは支払われた料金全額と投資収益の 50% を受け取ります。
- 5 年後 - 支払われた拠出金および未払いの投資収益の全額。
ズベルバンクの顧客は支払った所得税の還付を受ける権利があり、その額は現在拠出総額の13％に相当する。 年間の最大返還額は15.6千ルーブルです。
ユニバーサルプランを申請するには、申請者に必要なのはロシア連邦国民のパスポートのみです。 クライアントにとって便利な方法でプログラムの参加者になることができます。
- 最寄りのズベルバンク支店にご連絡ください。
- 信用機関の NPF オフィスを訪問する。
- 銀行のウェブサイトにある申し込みフォームに記入する。
NPF PJSC ズベルバンクのホットライン: 8 800 555 00 41
電話ですべての質問をして、このオファーに価値があるかどうかを判断できます。
保障年金制度
保証プランの条件に従い、希望する年金額を契約書に明記します。 見込額に基づいて拠出額が計算され、定期的な支払スケジュールが作成されます。
このタイプのプランには次の条件が適用されます。
- 頭金の金額は、クライアントが定期的に支払う支払いと同額です。
- 定期拠出額は固定されており、契約に反映されます。
- 支払いスケジュールは事前に作成され、契約書に記載されます。
- 年金の最低支給期間は10年です。
- 積み立てられた年金は法定相続人に相続されますが、離婚の際に分割したり、第三者に差し押さえられたりすることはありません。
契約が早期に終了した場合、クライアントは次のものを受け取ります。
- 2年後 - 寄付金全額と受け取った投資収益の50％。
- 5年後 - 支払いと投資収入の全額。
保証付きプランには、所得税還付オプションも用意されています。 その規模は貯蓄額の13％であり、年間15.6千ルーブルを超えることはできません。
Sberbank プロジェクトに参加するには、申請者は信用機関の NPF オフィスに連絡する必要があります。 計画を完了するには、ロシア連邦国民のパスポートだけを持っていれば十分です。 
総合年金制度
総合年金プランでは、顧客が次の条件を満たすことが規定されています。
- 積立年金をズベルバンクNPFに移管。
- 個人年金制度の枠組み内での非国家年金の登録。
この協定では、柔軟なスケジュールで任意の額の拠出が行われると規定されている。
総合計画には次の規定が含まれます。
- 最低頭金は 1,000 ルーブルです。
- 最低定期拠出金は 500 ルーブルです。
- クライアントにとって都合の良い柔軟な支払いスケジュールが作成されます。
- 年金は5年以上支給されます。
- 貯蓄は相続される可能性があります。
- 顧客の離婚の場合、拠出金と投資収益の金額を分割することはできず、裁判所での回収の対象にはなりません。
プログラム参加者は、ズベルバンクからの貯蓄の早期返還を要求することができます。 この場合、次の条件が適用されます。
- 2年後、拠出金全額と投資収益の1/2が返還されます。
- 5 年後 - 支払総額と受け取った投資収益。
顧客は寄付額に応じて 13% の所得税を還付できます。 年間の税控除の最大額は15.6千ルーブルを超えてはなりません。
ズベルバンクNPFオフィスまたは機関の支店に連絡して、包括的な年金プランを申請できます。 ロシアのパスポートと個人口座（強制年金保険システム）の保険番号が必要です。 
年金保険料の納付手続き
年金保険料は、個人プランに基づいて締結された契約に定められた金額をお客さまにご負担いただきます。 支払いを行うために、プログラム参加者は便利な方法を選択できます。
- 基金の公式インターネット ポータルと銀行カードを使用します。
- Sberbank モバイル アプリケーションまたはサービスを使用して支払いを行います。 オンライン";
- ATMまたはズベルバンク端末を通じて必要な金額を入金します。
- 銀行の支店または支店にお問い合わせください。
- 会社の経理部門を通じて資金を送金し、そこに対応する申請書を提出します。
年金拠出金の受取りに関する詳細は、銀行の公式ウェブサイトでご覧いただけます。
税額控除の申請方法
個人年金プランの加入者は、法律で規定されている社会税控除を利用できます。 控除を受けることができる寄付金の額は年間12万ルーブルです。
所得税を還付するには、適切な書類一式を持った顧客が税務署と勤務先の会計部門に連絡する必要があります。
税額控除を受けるには、次の書類が必要です。
- 税金還付のための自由形式の申請。
- 納税申告書;
- 非国家PFとの契約書のコピー。
- パスポートと TIN のコピー。
- 寄付金の支払いを確認する領収書またはその他の支払書類のコピー。
公的年金以外の年金はどのように支払われるのでしょうか？
個々のズベルバンクプログラムに基づいて蓄積された年金は毎月支払われます。 基金が定めた最低年金額が年金月額を超える場合は、3か月または6か月に1回支給されます。
年金が割り当てられた後、プログラム参加者はプラスチックキャリアの形で特別な「年金手帳」を受け取ります。 顧客のリクエストに応じて、ズベルバンクに開設された口座、またはロシア連邦内の他の銀行機関の口座に支払いを行うことができます。
製品のシンプルさ
初回支払い – 1,000ルーブルから
また、個人の貯蓄戦略を立てて拠出額を増やすこともでき、将来さらに多くの額を受け取ることができます。
製品の柔軟性
拠出金の支払い頻度は任意です
何らかの理由で今月、四半期、または年に寄付できない場合でも、IPP 契約の条件には影響せず、アカウント内の資金は引き続き投資されます。 覚えておいていただきたいのは、これまでに支払った年金保険料の総額が、将来受け取る年金の額に直接影響するということです。
競争力のある収益が得られ、税控除* を利用して投資の効率を高める機会もあります。
* 120,000 ルーブルを超えない金額の場合、年間支払済み拠出金の 13%
個人年金制度。 基本条件:
- 初回支払い：1,000ルーブルから
- 投稿頻度: 任意
- 拠出期間：3年～
- 支払期間: 年金を割り当てるときに選択されますが、5 年以上
- 支払い頻度：月に1回
- 初回支払額の増額（貯蓄額の最大40％）が受けられる可能性あり
- 早期終了の条件*:
- 契約の最初の 3 年間 – 支払った料金の 80% を返金
- 3 年間の契約有効期間後 - 支払われた料金の 100% 返金
- 契約5年後 - 支払った料金の100％と投資収益の100％を返金
*受け取ったSTARTの返還と投資収入からの個人所得税の源泉徴収あり
- 契約時期：
- 本契約は、投資家がファンドの当座預金口座に最初の拠出金を受領した日から発効します。
- 本契約は、以下の場合に終了します。
- 基金による義務の最終的かつ完全な履行
- 投資家の主導による終了
- 投資家の死
- ロシア連邦の法律によって定められたその他のケース
2018年12月31日時点の年金積立金ポートフォリオ*の構成
* JSC NPF FUTURE の年金規則の枠組み内の年金制度 F21。 年金積立金の積み立てにより収入を増減させることが可能です。 過去の投資実績が将来の収益を決定するものではありません。 国は年金積立金の運用による収益性を保証しません。 非国家年金協定を締結する前に、基金の憲章と年金規定を注意深く読む必要があります。
重要な質問に対する答え:
社会税控除とは何ですか
社会税控除（以下、SDT）とは、治療や訓練など、一定の社会的支出が発生した場合に、以前に支払った個人所得税の一部を還付できる、国が定める税制上の優遇措置です。 あなた自身またはあなたの近親者のための非公的年金の支給にかかる費用。
公的年金以外の支給に係る費用に対する社会税控除の手続きは、第 4 条第 4 項によって定められています。 ロシア連邦税法第 219 条。
税控除の計算対象となる支払済みの年金（保険）拠出金の最大額は120,000ルーブルです。
120,000 x 13% = 15,600 ルーブル - これが年間の最大控除額です（訓練、治療、国家以外の年金の支給、および協調融資プログラムに基づく拠出金などのあらゆる種類の費用に共通）。
国は税額控除の権利を認めることにより、国民に将来の年金のための資金を蓄えることを奨励しています。 社会税控除を利用した結果として返還された資金は、蓄積された資金を年金の支払いに使用する場合、永久に自由に使えるようになります。 ただし、年金契約を終了することにした場合は、年金契約に基づいて蓄積された資金を他の目的に使用しているため、過少納付した個人所得税を州に返還する必要があります。
社会税控除を受ける方法
社会税控除を受けるには 2 つの方法があります。
- 勤務先の経理部門を通じて、NGO 協定に基づく年金拠出金を給与から天引きする申請書を書いている場合
- 勤務先の会計部門に申請書を書いて、勤務先での社会税控除を申請してください。
- 申請書を提出した瞬間から、NGO協定に基づく年金拠出金/協調融資プログラムに基づく拠出金を給与から差し引くたびに、雇用主は社会税控除を提供します。
- 居住地の税務当局を通じて
- 拠出金が支払われた年の年末に納税申告書 (フォーム 3-NDFL) に記入します。
- 勤務先の会計部門から、フォーム 2-NDFL を使用して、該当年の未払税額および源泉徴収税額に関する証明書を取得します。
- 非州基金との契約書のコピーと、税額控除を受けるために必要なその他すべての書類を準備します (これらの包括的なリストは、あなたの管轄区域にある連邦税務局で見つけることができます)。
- 必要書類一式を添えた記入済みの納税申告書を居住地の税務当局に提出してください（それらの包括的なリストは、あなたの管轄区域にある連邦税務局で入手できます）。
IPP に基づく年金貯蓄が課税対象とならない理由
個人所得税は第 1 条第 1 項に従って課税されません。 ロシア連邦税法 213.1:
個人が自らの利益のために締結した非国家年金協定に基づいて支払われる年金の額。
個人が他人のために締結した非国家年金協定に基づく年金拠出額。
個人所得税は第 2 条第 2 項に従って課税されます。 ロシア連邦税法 213.1:
個人が他人のために締結した非国家年金協定に基づいて支払われる年金の額。
金銭（償還）額から、契約の早期終了の場合に社会税控除が受けられなかった、個人が有利に支払った支払い（拠出）の額を差し引いたもの（理由により早期終了した場合を除く）当事者の意思を超えて、または別の非国家年金基金への償還額の移管）。
なぜ累積金額と投資収益は第三者の請求に対して課せられないのでしょうか?
アートのパラグラフ5に従います。 1998 年 5 月 7 日付けの連邦法「非州年金基金について」第 75-FZ 号の第 18 条では、「年金積立金の資金および年金積立金の資金が置かれている資産は、基金の債務から回収することはできません（参加者、預金者に対するファンドの債務を除き、預金者、管理会社（管理会社）、専門保管機関、および被保険者および参加者を含むその他の第三者は、財産の差し押さえを含む、記載された請求を保証するための措置を講じることはできません。それらに適用されます。」
締結された年金協定の枠組み内で基金に移管された投資家の年金拠出金および基金によって生じた投資収益は、基金の年金積立金に含まれ、その財産の一部となります。
ただし、公的年金以外の加入者への支払い時点では、執行手続きの一環としてなど、徴収の対象となる可能性のある収入があります。 たとえば、公的年金以外の年金を支払っている場合、未成年の子供のために慰謝料が差し引かれます。
「初回支払額増額チャンス」とは何ですか？
基金の年金規則に従って、最初の年金支払い額はその後の支払い額と異なる場合があります。 最初の年金支払いの最大許容額は、年金口座に記録されている資金の 40 パーセントです。
年金の支給開始後は増額受給の権利を行使することができなくなるため、初回の増額受給をするには、年金の申請時に該当の申請を行う必要があります。
この場合、契約で定められた期間（5年以上）中のその後の支払いは少なくとも400ルーブルでなければなりません。 非国家年金のこの最低額は、基金の年金規則によって定められています。
相続と後継者について詳しく見る
参加者/投資家が死亡した場合、NPO契約は終了し、基金の年金規定および年金契約の条件に従って償還額が計算され、死亡者の法定相続人に支払われます。 。
法的後継者とは、遺言により基金の参加者（投資家）として任命された人（ロシア連邦民法第1118条）、または法律により相続人（ロシア連邦民法第1141条）として任命された人物です。ロシア連邦民法によって定められた優先順位に従って相続することが求められます。
相続権を取得するには相続証明書を取得する必要があります。 この文書を入手するには、公証人に連絡する必要があります。公証人は、相続の対象となる加入者の個人年金口座内の資金の利用可能性について基金に正式な要求を発行します。 公的年金以外の年金規定に関する書類をお持ちの場合は、それらも公証人に提出する必要があります。書類の不足は請求の送信を拒否する根拠にはなりませんが、そのような書類があれば処理手続きが迅速化されます。これにより、最終的に手順全体の時間が短縮されます。 相続権証明書を受け取ったら、相続順位に従って相続金額を受け取るための書類一式を作成し、基金に送付する必要があります。
早期終了について詳しくはこちら
個人年金プランを作成する際の目標は、現役の仕事を終えた後もまともな生活水準を維持することです。 現役世代であれば、給料に近い年金を受け取ることができ、快適で幸せな老後を過ごすことができます。 この基金はこれを支援するために設計されており、長期の積み立てにわたって安定した収入をもたらす年金積立金を置くための資産を選択します。 投資家が年金契約を終了する際に償還額を形成するために必要となる予定外の資産売却は、必要な手数料の支払いに関連する取引コストの増加を伴うだけでなく、ファンドは状況に関係なく運用を行う必要があります。株式市場。 また、基金は、例えば保険会社のように、基金内で IPP を形成する顧客の年金拠出金から追加の手数料を徴収しないことにも留意する必要があります。 ソース
年金口座の維持や年金積立金の積み立てに関連する基金の管理経費は、基金が受け取る投資収入の一部です。 その結果、早期終了の場合、ファンドは直接損失を被ることになります。 このため、NPO 協定に基づき、契約有効期間の最初の数年間に契約が終了した場合の償還額の計算には減額係数が適用されます。 年金保険料はNPO協定発効日から3年後、運用益は指定日から5年後に、それぞれ支払った金額を損なく受け取ることができます。
例 1:
契約発効日から 2 年後に契約を終了することにしました。 あなたは毎月 1,000 ルーブルを個人年金口座に入金しました。 2年後の年金拠出額は24,000ルーブルになります。
毎年、基金があなたの個人年金口座に年率 8% の未払収入をもたらしたとします。 未収収入の額は1,862ルーブルになります。
償還額の計算日に年金口座に反映される年金拠出金の額に対する減額係数は 0.8 と等しくなり、運用収益は全額基金に留保されます。
償還額は19,200ルーブルとなります。
例 2:
契約発効日から 3 年後に契約を終了することにしました。 あなたは毎月 1,000 ルーブルを個人年金口座に入金しました。 3 年後の年金拠出額は 36,000 ルーブルになります。
毎年、基金から個人年金口座に年率 8% の収入が発生したとします。 未収収入の額は4,365ルーブルになります。
償還額計算日に年金口座に反映される年金保険料には軽減係数が適用されず、支払った年金保険料を全額受け取ることができ、運用益が得られます。全額が基金によって保管されます。
償還額は36,000ルーブルとなります。
例 3:
契約発効日から 5 年後に契約を終了することにしました。 あなたは毎月 1,000 ルーブルを個人年金口座に入金しました。 5年後の年金拠出額は6万ルーブルとなる。
毎年、基金から個人年金口座に年率 8% の収入が発生したとします。 未収収入の額は12,944ルーブルになります。
償還額計算日に年金口座に反映される年金保険料には軽減係数が適用されず、年金保険料を全額受け取ることができ、運用も全額受け取ることができます。基金によって得られた収入。
償還額は72,944ルーブルとなります。
また、顧客に償還額を支払う際、ファンドは税務代理人として機能することも思い出してください。 これは、ファンドが償還額に含まれる投資収益から 13% の税率で個人所得税を源泉徴収すること、また、顧客が以前に社会税控除を受ける権利を行使していた場合には、償還額に含まれる年金拠出金に対しても源泉徴収することを意味します。
2002 年、我が国は新しいモデルの年金制度に切り替えました。 国民年金は3階建てで、国民年金に加えて私的年金と企業年金も受け取れます。 この立体的な年金形成システムは、フランス、ドイツ、その他のヨーロッパ諸国など、多くの先進国で普及しています。
３段階体制は２０３０年までの戦略計画。 「３階建て」年金制度は、将来的には勤労者に約７０％の逸失利益を補填するものとなるはずである。 この70％には何が含まれているのでしょうか？
1. これは、国の強制年金保険の枠組みの中で形成される年金の主要部分です。 そのサイズは40％になります。
2. 次のレベルは、雇用主が追加拠出する企業年金です。 そのサイズは 10 ～ 15% です。
3. 第 3 レベルは任意ベースで形成され、10 ～ 15% の私的年金です。
国民の退職後の所得を労働所得の７割の水準にするためには、できるだけ早く貯蓄を始める必要がある。 ロシアでは、自発的に年金貯蓄を創設する文化が生まれつつある。 現在、国家以外の年金制度に参加している国民はわずか 640 万人です。 そのうち 540 万人が企業プログラムの参加者であり、100 万人が退職後の生活に向けて個人で貯蓄している人たちです。
ロシア人を対象に実施された調査によると、国民の大多数は利用可能な金融商品について何も知らず、近い将来「老後」に備えて貯蓄を計画している人はわずか12％だった。 意識が低いため、人々は銀行で預金を開くことを好みます。 しかし実際には、この金融商品は短期的な性質を持っており、さらに、目に見える収入を得るには多額の預金を必要とするため、年金貯蓄にはあまり適していません。
自分のお金を株や債券に投資することもできますが、このビジネスには一定の知識と特別なスキルが必要です。 経済知識があり、そのような問題に精通している裕福な人々は、リスクがあるため、これを買う余裕があります。
一般の国民にとって、多額の資金や特別な知識を必要としない最も身近な金融手段は、個人年金制度（IPP）です。
個人年金制度とは何ですか？
独自の年金計画を作成するとき、各加入者は自分自身でそのパラメータ、つまり拠出額、拠出期間、貯蓄を形成する手順を設定します。 希望する非公的年金の額を自分で明確に定義している国民は、自分で拠出額を設定した既製の制度を選択できます。 このオプションでは、計画された拠出金の支払い期限を厳守する必要があり、それが最終的に計画された金額の蓄積につながります。 そのためには、個人の予算を正しく計算でき、明確な規律を持っていることが必要です。
ただし、ほとんどの NPF クライアントは、支払いに関する厳格な条件や規制がない場合、別のオプションを選択します。 ここでの前提条件は、契約締結後、最低1.5千ルーブルの拠出を行う必要があり、その後の拠出は500ルーブル以上である必要があります。 その結果、将来の年金の額は、積立期間中に個人年金口座に預け入れた金額と運用成果に直接依存します。 このスキームでは、かなり短い支払い期間を選択することができます。
貯蓄の安全性の問題に関しては、NPF はリスクがゼロに近い場合には信頼できる金融商品のみに貯蓄を投資することに留意する必要があります。 そしてもう1つの重要な利点は、非国家年金の創設により、個人に税控除を受ける権利が与えられることです。
IPP は誰のために設計されていますか?
この年金商品は、成年に達したすべての国民が利用できます。 ここでは収入レベルは重要ではありません。 このプログラムは、年金増額を生み出すための最低限の拠出額が十分に許容できるため、裕福な国民や平均的な収入を持つ国民など、さまざまな収入を持つ人々を対象に設計されています。 これにより、退職後の将来に配慮しながら、すべての人にとって重要な、慣れ親しんだ適切な生活水準を維持することができます。
退職後の生活をどのように想像するか、どの程度の支払いが期待できるかという問題は、退職年齢のずっと前から生じ始めます。 そして、前の世代が状況をより良い方向に変える機会があまりなかったとしても、現在の40～45歳の国民（あるいはもっと若い人たち）には、国が支払いを保証しているので、今から年金を形成する機会がある。 , ほとんどのロシア人は、住居費と最低限のお金をかろうじて支払うのに十分なお金を持っていないが、薬、衣類、休暇など、他のすべてのものは、もちろん、これらの資金が時間内に利用できることを確認した場合、他の資金源から支払わなければならない。 したがって、事前にどこに配置するかを検討する必要があります。 この記事では、ズベルバンクの個人年金プランが提供するプログラムを利用して年金貯蓄を増やす方法について説明します。
NPFとは何ですか？
これは 1995 年 3 月 17 日以来存在する無制限の基金であり、参加者に国の参加を含む個人または企業向けの幅広い年金プログラムを提供しています。 この年金基金は、その運営中に多くの名誉ある賞を受賞しました。 たとえば、2014 年には、「NPF オブ ザ イヤー」グランプリ部門で「ロシアの金融エリート」賞を受賞し、この基金の功績が認められました。 さらに、この基金は我が国のこの種の組織の中で最高の評価を受けており、これは当然のことです。 国の格付け機関によると、ズベルバンク年金基金には「非常に高い信頼性格付け」（「A++」）が割り当てられた。
この記事ではズベルバンクの個人年金制度の見直しについて検討していきます。
NPFの投資方針の特徴
この年金基金の職員は、収益性と信頼性の最適なバランスを特徴とする最も慎重な投資戦略を遵守しています。 年金貯蓄の投資ポートフォリオのおおよその構造は次のとおりです。全投資資金の約 3 分の 1 が銀行セクターに投資され、投資の 11% が金融セクターに送金され、さらに 11% が政府債務に送金され、約 7% が政府債務に送金されます。 %は燃料産業に送られます。
ズベルバンクの計画の収益性は多くの人にとって関心がある。
投資資金の残りは、エネルギー、鉱業、運輸、電気通信など、ロシア経済の最も有望なセクターに分配されます。金融商品について言えば、最も信頼でき流動性の高い資産を優先して選択が行われます。 。 ズベルバンク基金で利用可能な投資資金の約60％は社債に投資されており、15％は預金に預けられ、資金の約20％は連邦/地方ローン債券および連邦債の購入に使用され、わずか5％のみが預けられています。さまざまな企業の株式で。
次の管理会社が金融リソースの投資に従事しています：「資本」、「年金貯蓄」、「地域EsM」およびTKB BNP「パリバ」、「投資」、「パートナー」。 ズベルバンクからの最も興味深いオファーの 1 つは、個人年金プランです。
それは何ですか？
多くのロシア人は、個人年金制度がおなじみの国家年金に代わるものだと誤解している。 これはまったく真実ではありません。 国が支給する基礎年金に上乗せして支払うものです。 年金受給者は、非国家年金基金の機能を利用して、この追加支給額を独自に決定する機会があります。 この方法にはどのような利点があるのでしょうか?詳しく見てみましょう。
メリットは何ですか?
ズベルバンクの個人年金計画に従って（割合は以下で検討します）、顧客は社会税控除を利用する権利を有します。 また、年金貯蓄は全額相続人に遺贈されます。 このプログラムの収益性は、インフレの進行をはるかに上回ります。 また、年金貯蓄の登録手続きもできるだけ簡単で便利です。 最寄りの銀行支店で手続きができ、積み立てた年金もここで受け取ることができます。
顧客は支店を通じて、または雇用主の援助を受けて寄付することができます。会計士は合意された金額を基金に寄付します。 さらに、1 回限りの支払い注文を発行することもできます。これを利用すると、拠出金はクライアントの口座から自動的に基金に送金されます。 アカウントのステータスに関する情報は、組織の Web サイトで受け取ることができます。 このサービスは無料で提供されます。 個人年金制度の登録は、契約を締結することによって行われます。 協定が発効している全期間を通じて、投資家はズベルバンクの個人年金プランの収益性を含むファンドの実績に関する情報を毎年受け取ることになります。
資金はどのように蓄積されますか?
銀行が受け取った拠出金は、安定した運用収益を得るために有価証券に投資されます。 退職年齢に達すると、顧客は「稼いだ」年金から毎月支払いを受け取ります。この支払い額は選択した制度によって異なります。 これは確定拠出オプションである可能性があります。 この場合、保険料は個人年金加入時に一括（積立期間が24か月未満の場合）するか、お客さまのご都合のよい方法で複数回に分けて納めていただきます。 投資家は最初の年金拠出額を独自に設定しますが、少なくとも 60,000 ルーブル (積立期間が 24 か月未満の場合)、またはその後の拠出ごとに 1,500 ルーブルでなければなりません。つまり、その後の拠出はそれぞれ 1,500 ルーブルでなければなりません。ルーブルまたはこの金額を超えること。
支払金額
将来の毎月の支払い額については、口座に蓄積された金額と基金の活動の結果によって異なります。 この制度では、7 年間にわたって貯蓄を支払います。 他の人に有利な契約を作成したり、契約を締結した人が生存している配偶者に年金貯蓄の支払いを割り当てたりすることができます。 定額の支払いで契約を開始するには、別のスキームが必要です。 このオプションを使用すると、拠出金は毎月、四半期ごと、または一括で送金されます。
ズベルバンクの個人年金プランの収益性はどのくらいですか? それは多くの要因によって決まります。
拠出額によって将来の年金が決まります。 これは顧客が独自に、または特定の年金制度に応じて選択します。 契約条件に基づいて、年金の支払いは 10 年または 15 年間、または生涯にわたって行われます。 この場合、積み立てた資金は相続の対象とならないか、一部相続されることになります。 これらの条件は、契約書を作成する際に銀行員と話し合われます。
支払いはどのように行われますか?
支払いは退職年齢に達したときに割り当てられ、顧客のカードまたはズベルバンクまたはその他の銀行の口座に送金されます。 現在利用可能な個別プランの種類は、ユニバーサル、保証、包括的です。 ユニバーサルプランでは、資金の預け入れの規模とスケジュールは任意です。公的年金以外の年金は投資収入から支払われます。 一定の条件のもとで、貯蓄額の早期返還が可能です。 保証型プランでは、年金の支払額と期間を自分で決めることができます。 これに従って、専門家は拠出額と拠出スケジュールを計算します。 積立年金はズベルバンク年金基金にある必要があり、支払いは任意の金額で行われます。
収益性の計算手順
ズベルバンクの「ユニバーサル」個人年金プランを詳しく見てみましょう。 2016 年の収益性は 9.04% で、非常に優れた指標です。 州以外の他の年金基金では、これより高い割合を保証するものはありません。 個人年金プランであるズベルバンクに預金を開設した場合に期待できる支払いの具体例を見てみましょう。 たとえば、1996 年から働いている月給 22,000 ルーブルの 40 歳の女性は、ズベルバンクの非国家年金基金と協定に署名し、毎月 1,540 ルーブル (国民年金の 7%) を自分の口座に補充するつもりでした。賃金）。 これらのデータに基づくと、非国家年金協定に基づく年金支払総額は9,808ルーブル、5,171ルーブルとなり、積立部分はさらに4,637ルーブル追加され、非国家年金の支払期間は10年となる。 退職するまでに、女性は合計で227,135ルーブルを手にすることになる。 これは非常に平均的な計算です。 ズベルバンクの Web サイトで年金計算ツールを使用するか、銀行支店を個人的に訪問して、より正確な計算を行うことができます。
結論
全体として、これは、お客様の最小限の努力と投資で、退職後も通常の生活水準を維持できる有益なオファーであると言えます。
ズベルバンクの個人年金制度を見直しました。
労働年金の積立部分をズベルバンク非国家年金基金に移管することは、追加投資なしで将来の年金を増額する機会となります。 毎月賃金を支払う場合、雇用主は法律で定められた手順に従って、賃金の 22% の保険料をロシア連邦年金基金 (PFR) に支払います。この額の 16% はロシア連邦年金基金に送金されます。年金の保険部分、積立部分の6％がズベルバンクの国民の個人口座に貯蓄されます。
雇用主保険料の配分（賃金の22％）
1. 労働年金の保険部分は、一定の年齢に達すると、必要な職歴を持つすべての国民に割り当てられる毎月の支払いです。 年金の保険部分は国が保証するものです。
2. 資金提供部分。その規模は法律で定められた制限内の収益（2012 年で 568,000 ルーブル）および投資収入によって決まります。 積立部分は、支給開始時の年金貯蓄額に基づいて計算されます。
年金貯蓄は、退職年齢より早くても、（貯蓄が少額の場合は）一括で受け取ることも、終身年金の形で、または 10 年以上の一定期間受け取ることもできます。 年金貯蓄は契約または法律によって相続されます。 法定相続人は、被保険者の死亡の日から6か月以内に年金貯蓄の申請をしなければなりません。
デフォルトでは、国民の年金貯蓄はロシア連邦年金基金 (PFR) に保管されており、Vnesheconombank がこれらの基金を管理しています。 彼の主な任務は、彼に託された資金を保管することです。 あなたには、年金の積立部分を管理する権利があります。 ズベルバンク NPF の 4 年間 (2009 ～ 2012 年) の累計収益率は 52.03% に達しました。 比較のために、同じ期間のインフレ率は 33.88% でした。過去の期間の収益性の結果は、将来の期間の収益性を保証するものではありません。 国家は、年金積立金の積み立てや年金貯蓄の運用による収益性を保証しません。 年金協定を締結し、年金貯蓄を基金に移管する前に、基金の憲章、年金および保険の規則をよくお読みください。
個人の個人アカウントの明細:
2013 年以来、ロシア連邦年金基金 (PFR) は、個人口座 (IPA) のステータスに関する年次書簡の形でロシア連邦国民に情報を送信することを停止しました。 ロシア年金基金からの手紙に代わる便利で現代的な方法は、ロシア年金基金が対応する協定を結んでいる銀行機関から個人情報システムのステータスに関する抜粋を入手することです。
年金基金の情報交換システムに最初に登録することで、年金貯蓄状況の抜粋を入手できるようになりました。
-ロシアのズベルバンクPJSCの支店内 -ズベルバンクオンラインシステム内 -ズベルバンクの端末およびATM内サービス費用
-セルフサービス機器および銀行ATM経由 - 無料 -ロシアズベルバンクPJSCの構造部門経由: 暦年以内の最初のリクエストに応じて - 無料。 暦年内の 2 回目以降のリクエストの場合 - 100 ルーブル。個人年金制度
自分の積み立てた資金を使って「第 2 の」非公的年金を支給します。 公的年金以外の年金協定に基づく個人年金制度は、国の年金に加えて公的年金の受け取りを希望する人のための制度です。 これは、勤務期間終了後にあなたとあなたの愛する人の生活の質を維持するための追加の保証です。 個人年金制度では、将来の年金の額を自分で決めることができます。
ズベルバンクNPFは個人年金制度（IPP）を提供しています。収入が雇用主が保険料を支払う上限額（年間56万8千ルーブル）を超える人に適用されます。 - 実務書を取得せずに個人で実務を行う専門家（デザイナー、建築家、IT スペシャリストなど）。 - 義務的年金保険制度への拠出金が最小限の社会保障を生み出すのに不十分であるか、まったく拠出していない中小企業の代表者。 - 家族や友人に快適な将来を提供したいと望んでおり、その機会を持っている人。 - さまざまな理由で国民年金を受給できないすべての人。
あなた自身とあなたの愛する人のために IPP を作成する方法
1. ロシアのズベルバンクまたはNPFズベルバンクの支店にお問い合わせください。 2. 自分自身の IPP を作成する場合は従業員にパスポートを提供し、他人の IPP を作成する場合は他人の身分証明書 (パスポート、出生証明書) を提供します。 3. 個人年金制度の条件（年金保険料の規模、頻度および支払時期、または国民年金以外の年金の規模、頻度および支払時期、承継（相続）の手続き、その他の条件）を決定します。ズベルバンク非国家年金基金の年金規則および現行法に準拠します。4. あなた自身および/または第三者 (あなたの家族や友人) に有利な立場で、ズベルバンク NPF と非国家年金協定 (NPO) を締結します。
プログラムの利点
-IPP の基礎は、ズベルバンク NPF との非国家年金規定 (NPO) 協定です。 - 契約の有効期間中、ズベルバンクのNPO NPFは投資活動を含む活動の結果を毎年クライアントに通知します。 - 公的年金以外の年金の受給は、年金事由の発生時またはそれ以降に開始できます。 -NGO協定は、居住地や勤務地に関係なく、ロシアのズベルバンクの支店で締結できます。 - 2000 年から 2011 年までの NPO の収益性の累計。 319％に達し、同期間の累積インフレ率（296％）より23％高かった。 -IPP を使用すると、社会税控除を利用できます。 - 貯蓄は相続人に遺贈される可能性があります。 - 公的年金以外の年金には個人所得税がかかりません。 - 支払い期限と寄付額は顧客自身が決定します。 また、非国家年金の規模を決定することもでき、拠出額はズベルバンク非国家年金基金によって計算されます。 - IPPに関する相談、NPO協定の締結、ロシアズベルバンクPJSCの最寄りの支店で自分自身または個人情報の変更申請を行うことができます。 -ロシアズベルバンクPJSCの支店で手数料なしで雇用主を通じて直接支払うか、ロシアズベルバンクPJSCに開設された口座から拠出金を送金する常任命令を発行することによって、拠出金を支払うことができます。 -ロシアOJSCズベルバンクの支店であれば、手数料なしで非国家年金を受け取ることができます。 -アカウントのステータスに関する情報を取得するには、Sberbank NPF Web サイト www.npfsb.ru の無料の「クライアント個人アカウント」サービスをご利用いただけます。 *過去の収益は将来の収益を保証するものではありません。 国家は、年金積立金の積み立てや年金貯蓄の運用による収益性を保証しません。 年金協定を締結し、年金貯蓄を基金に移管する前に、基金の憲章、年金および保険の規則をよくお読みください。 -顧客は拠出金を支払い、ズベルバンクNPFはそれをさまざまな証券に預け、投資収益を受け取ります。 -顧客の寄付とズベルバンクNPFが受け取った収入の少なくとも85％が顧客の口座に反映されます。 - 退職年齢に達すると、クライアント（またはNPO協定で指定された人）は非国家年金を受け取ります。その金額は、年金拠出額とズベルバンク非国家年金基金が稼いだ収入に基づいて計算されます。またはNPO規約で定めるもの。 -支払い期間中、顧客の年金はズベルバンクNPFから受け取った収入を犠牲にして計算されます。ズベルバンクNPFについて
ズベルバンクNPFはロシア最大の非国営ファンドのトップ10に属し、1995年から年金市場で活動している。創設者の拠出総額は6億2000万ルーブル、年金資産は約500億ルーブル、ズベルバンクNPFの顧客はさらに多い。 150万人以上。 ロシアのズベルバンクの創設者 PJSC は、ロシアで最も信頼できる最大の銀行の 1 つです。