В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.
Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.
Куда можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.
Нельзя забывать, что использовать средства семья имеет право исключительно после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Ипотека – единственное исключение для этого правила, тратить его можно почти сразу после появления детей на свет.
Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.
Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:
- погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
- использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.
Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?
По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:
- квартиры в новостройках;
- квартиры вторичного рынка.
Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.
В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.
На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:
- улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
- приобретение строящегося жилья;
- взятие кредита для строительства дома своими силами.
Покупка готового или строящегося жилья
Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:
- валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
- минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
- максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
- обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).
Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:
- общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
- непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
- наличие работы на момент взятия займа.
Кредит под самостоятельное строительство
Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:
- минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
- выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
- процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.
Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?
Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:
- Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
- В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
- Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
- Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.
Кому передаются деньги по кредиту?
Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.
Порядок погашения задолженности
Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:
- перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
- ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.
Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:
- обратиться в отделение банка с наличными;
- воспользоваться устройством самообслуживания;
- использовать систему Сбербанк Онлайн;
- установить автоплатеж по операции.
После погашения всей суммы долга имущество перестает быть залоговым, а соответствующий залоговый договор утрачивает силу.
Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.
Особенности применения МК для выдачи кредита
Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:
- Покупка жилья;
- Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
- Оплата за образование для ребенка;
- Внесение для будущей пенсии матери (накопление).
Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено. Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:
- Выплата первого взноса;
- Погашение части ссуды;
- Досрочное погашение займа.
Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.
Оформление ипотеки с учетом материнского капитала
Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.
Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.
Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.
После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.
Условия получения ипотеки в Сбербанке
Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.
Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:
- Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
- Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
- Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
- Первая выплата: от 20%
- Время возврата долгов: до 30 лет;
- Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.
Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% - 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:
- +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
- +1% при отсутствии полиса на жизнь;
- +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.
Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?
Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.
Программа в ВТБ 24
Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:
- Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
- Максимум: 90 млн. рублей;
- Первая выплата: от 15%;
- Время взаимодействия: до 30 лет.
- Ставка: от 13,1%.
Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.
Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.
Передача банку денег наличными по сертификату
Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.
После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.
Заключение
Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года. Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными. При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.
В нашей стране демографическая ситуация с начала постсоветского периода и по сей день остается достаточно проблемной. Изменение жизненных приоритетов и постоянный страх наступления очередного финансового кризиса привели к тому, что большинство семей ограничивается рождением одного ребенка. Однако при таком положении дел происходит непрерывное уменьшение численности населения.
С целью стимулирования рождаемости и улучшения демографической ситуации в 2007 году была запущена программа, предусматривающая выплату при появлении ребенка так называемого материнского или семейного капитала - МСК.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Законодательством четко прописаны цели, на которые данные средства могут быть потрачены. Одной из основных является приобретение либо строительство жилья.
Главные условия
Если планируется использование материнского капитала для , то сделать это можно только по истечении .
На погашение уже существующего до появления на свет нового члена семьи кредита или того, который был получен после его рождения, законодательство подобных временных ограничений не накладывает.
Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.
В общем случае список состоит из:
- оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
- справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
- справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
- паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
- справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
- копий последних данных отцом и матерью деклараций;
- комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.
Где и по каким правилам взять
Прежде, чем идти обращаться в кредитно-банковское учреждение, необходимо выяснить, какие банки дают кредит под материнский капитал.
На 2020 год данной услугой клиенты могут воспользоваться в следующих банках:
| DeltaCredit | Здесь можно взять кредит с первоначальным взносом от 5 процентов. Материнский капитал направляется на досрочное погашение части займа. |
| UniCredit | Допускается использование МСК в качестве части собственных средств при приобретении вторичного жилья, однако только после того, как право собственности на него уже будет зарегистрировано. |
| Кредит под материнский капитал выдается для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Кроме того, МСК может задействоваться для уплаты первоначального взноса. | |
| Условия позволяют пускать материнский капитал на то, чтобы полностью или погасить первый взнос, а также частично погасить ипотечную задолженность. | |
| Банк Москвы | Предполагается использование МСК для приобретения готового или находящегося в процессе строительства жилья. |
| Банк «Открытие» | Материнский капитал в данном кредитном учреждении может быть потрачен на частичное погашение выданной ссуды. |
Перед обращением в банковское отделение следует предварительно побеспокоиться о получении сертификата, подтверждающего право на МСК.
Выдается он в Пенсионном, куда должны быть предъявлены такие документы:
- паспорт матери;
- свидетельство о рождении ребенка;
- подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
- оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
- свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.
В самом ПФ со всех документов снимаются копии, а оригиналы возвращаются владельцу, а на рассмотрение заявления уходит около месяца
Какие банки дают выгодные кредиты под материнский капитал
Выясняя, какие банки дают кредит под материнский капитал, заемщик стремится выбрать наиболее выгодный и соответствующий его ожиданиям вариант.
В 2020 году оформить подобный заем можно в целом ряде банковских учреждений:
| DeltaCredit | Предлагает возможность получить жилищный кредит с самым низким первым взносом, равным 5 процентам от всей суммы. |
| Сбербанк | Позволяет привлечь МСК только при условии, что приобретается уже готовое жилье, оформленное в собственность заемщика или же пребывающее в долевой собственности супругов и их детей. |
| UniCredit | Дает возможность получить ипотечный кредит на большую сумму за счет использования МСК. |
| Банк Москвы | Предлагает погашение за счет средств МСК жилищного кредита, но не допускает использование их для внесения первого взноса. |
| ВТБ24 | Привлекает одним из самых продолжительных сроков кредитования - до полувека. При этом МСК также может идти в качестве первоначального взноса. |
| Номос Банк | Работает только с жильем на вторичном рынке, зато не налагает запретов на погашение первого взноса средствами материнского капитала. |
| Промсоцбанк | Имеет несколько программ подобного кредитования с весьма привлекательными условиями для молодых семей. |
| Банковское учреждение | Название кредитного продукта | Детали получения и использование |
| DeltaCredit | Эконом | Кредит в рублях, отличительной чертой которого является комбинированная ставка (до 13 процентов в течение семилетнего периода и плавающий процент в остальное время). Нацелен на приобретение жилья в многоквартирных домах при условии наличия зарегистрированного права собственности. |
| Стандарт | Заем в американской валюте, имеющий фиксированную ставку в размере 7-10 процентов. Возможно приобретение жилья только в готовом состоянии. | |
| Рублевый | Ипотека в рублях с четко установленной ставкой в границах 10-13 процентов. Ориентирована на покупку уже построенного жилья. | |
| Вариант | От предыдущего предложения отличается тем, что ставка плавающая и составляет от 6 до 9 процентов. | |
| Мечта | Еще один вариант рублевого займа с плавающей ставкой от 11 процентов. | |
| UniCredit | На приобретение квартиры либо коттеджа | МСК задействуется с целью повышения доступной суммы кредитования. Полученное от государства пособие идет на погашение части ипотеки сразу после того, как оформлено право собственности на жилье. |
| Сбербанк | Покупка жилья в процессе строительства | В данном предложении все крутится вокруг цифры 12: именно таков размер первого взноса, годовой процент, а также предельный срок выплаты. |
| Покупка готового жилья | Выдается под 12-13 процентов на срок, который может достигать трех десятилетий, в национальной либо иностранной валюте. | |
| Банк Москвы | Ипотека + МСК | Предполагает возможность использования МСК на оплату приобретения построенного или находящегося на стадии строительства жилья. Выдается под 11,9 процентов минимум на период от пяти лет до полувека. |
| ВТБ24 | Вторичное жилье | Ориентирован только на жилье вторичного рынка. Предлагает широкие возможности в плане сумм (которые могут достигать 90-миллионной отметки) и срока (до половины столетия). Кроме того, нет никаких ограничений на задействование МСК в качестве первого взноса. Предполагает переплату не менее 11,95 процентов в год. |
| Новостройка | Отлично подойдет для тех, кто хочет сэкономить, приобретая еще возводимое жилье. Разрешено использование МСК для оплаты первоначальной суммы либо погашения самого кредита, на которые ежегодно набегает около 13-14 процентов. | |
| Банк Открытие | Ипотека и МСК | Отличное кредитное предложение в рублях под ежегодные 8-11 процентов. Жилье заемщики могут выбирать как готовое жилье, так и еще строящееся. |
| Номос Банк | Квартира + МСК | Позволяет использовать МСК для погашения первоначальной суммы при оформлении вторичного жилья в кредит. Размер может достигать 30 миллионов рублей, а ставка варьируется в пределах 12,25-14,5 процента. |
Если нет справки о доходах
Иногда может возникнуть вопрос, где взять ипотечный кредит под МСК без справки о доходах, и есть ли такая возможность в принципе. Такая необходимость возникает довольно часто, поскольку многие люди по-прежнему получают так называемую серую зарплату, когда официально начисляется только «минималка», а остальное просто выдается на руки.
В связи с этим получается, что фактически человек в состоянии взять на себя обязанности по ипотечному кредиту, но с формальной точки зрения у него таких возможностей нет. Кроме того, камнем преткновения справка о доходах может стать для тех, кто получает постоянный доход от каких-нибудь родственников из-за границы или иных источников.
В подобных случаях можно пойти несколькими путями. Один из них состоит в том, чтобы вместо 2 НДФЛ предоставить справку из банка с указанием реального оклада. Для этого, безусловно, выплачивающая зарплату организация должна подтвердить сотрудникам банка правдивость данных. Правда, добиться этого в большинстве случаев будет очень тяжело или вообще невозможно.
Сам факт существования серой зарплаты свидетельствует о том, что руководитель стремится за счет этого уменьшить сумму уплачиваемых в казну налогов, и добровольно подтверждать это он вряд ли станет, опасаясь крайне неприятных для себя последствий.
Конечно, можно попытаться убедить его в том, что данная информация будет предоставлена только банку, который не станет просто так передавать ее в контролирующие органы без соответствующего запроса, однако, как показывает практика, удается это крайне редко.
Так или иначе, но выход, как правило, есть даже в тех случаях, когда получение справки 2 НДФЛ оказывается невозможным.
Многие банки идут навстречу клиентам, кредитуя даже тех, кто не может официально подтвердить наличие необходимых доходов, однако нужно быть готовым к тому, что условия кредитования будут несколько менее выгодными
Для покупки и строительства дома
Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его , а не только . При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.
Деньги по сертификату можно направить на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья.
→
→→
→
→Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2020 году на выплату от государства в размере до 466 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.
В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.
То есть заемщик:
- берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
- приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
- для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.
Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.Как использовать маткапитал на ипотеку
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий », одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья . Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.
Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:
- уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
- внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.
Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.
Внимание
Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.
Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.
Погасить ипотечный кредит мат. капиталом
Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.
На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.
Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее , можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:
- Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указано, что квартира передана в ипотеку.
- В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
- Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
- Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.
- После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
- Заемщик продолжает выплачивать кредит.
- После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.
Документы на погашение кредита
Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.
Фото pixabay.com
Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:
- заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
- документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
- если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
- если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
- копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
- справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
- документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
- если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
- снятия обременения с жилья (при ипотеке);
- его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
- непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).
Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):
- выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
- договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
- выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
- разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).
Материнский капитал на первоначальный взнос
До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.
Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:
После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.
- Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
- Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».
Заключение
Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.
Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.
Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.
RedRocketMedia
Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414
Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом.
В начале действия программы поддержки материнский капитал выдавался в размере 250 тысяч рублей. В 2015 году его сумма увеличилась до 453 000 рублей.
Материнский капитал предназначается для одного из родителей ребенка в виде безналичного сертификата.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Сумма помощи может быть израсходована:
- на улучшение жилья для семьи. Под этим подразумевается покупка или строительство недвижимости большей площади, причем не важно будет это квартира или загородный дом. Материнский капитал может быть направлен на доплату или погашение ипотечного кредита;
- на образование ребенка: оплату детского сада, школы, учебы в высших учебных заведениях и так далее;
- на увеличение пенсии родителей в будущем ребенка.
Тратить капитал на иные цели, например, на погашение потребительских кредитов, запрещено законом.
В настоящее время рассматривается вопрос об оплате кредита на покупку автомобиля, но на март 2015 года данный закон не принят.
Получить сертификат на маткапитал можно в региональном отделении Пенсионного Фонда РФ.
На какие цели можно взять денежные средства
Одним из способов использования семейного капитала является покупка или строительство недвижимости. Сбербанк России и некоторые другие банки выдают в виде ипотечного кредита.
Семейным капиталом можно:
- оплатить ранее полученный в банке ипотечный кредит;
- внести первоначальный взнос или определенную сумму по вновь получаемому ипотечному кредиту.
Законом предусмотрено, что применять средства капитала можно только после исполнения ребенку 3-х лет. Исключением является ипотечное кредитование, на которое можно перенаправить деньги практически сразу после рождения ребенка.
Условия займа в Сбербанке под материнский капитал
На сегодняшний момент времени Сбербанк предоставляет три программы кредитования под материнский капитал:
- покупка жилья большей площади;
- покупка недвижимости на стадии строительства;
- самостоятельное строительство дома.
На кредит, направленный на покупку новой квартиры распространяются следующие условия:
- ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
- минимальная сумма кредита на начало 2015 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
- ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
- в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
- приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
- заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
- погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
- средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;
Если займ на улучшение жилья берется на недвижимость, находящуюся в стадии строительства, то на кредит распространяются те же условия, что и предыдущем случае.
Кредит на самостоятельное строительство жилья выдается на следующих условиях:
- валюта кредита (рубли, Евро или доллары) выбирается заемщиком самостоятельно;
- минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте;
- получить займ можно на срок, не превышающий 30 лет;
- по кредиту процентная ставка исчисляется исходя из суммы и срока займа, а так же из размера сделанного первоначального взноса;
- сумма кредита выдается заемщику частями, согласно разработанного графика;
- заемщиком может быть лицо, имеющее общий стаж работы не менее 5 лет. На последнем месте службы стаж должен составлять более 6 месяцев;
- погашение задолженности должно производиться каждый месяц по графику платежей.
По любой программе кредитования приобретаемое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения долга.
Порядок оформления денег в долг
Займ под залог маткапитала в Сбербанке оформляется по следующей, стандартной для всех предлагаемых продуктов, схеме:
- в отделении банка заемщиком заполняется заявление определенной формы, к которому прилагаются все необходимые документы;
- ожидается решение кредитного учреждения, на принятие которого требуется от 7 до 14 дней;
- после получения решения (в случае одобрения кредита) требуется собрать все документы на приобретаемое или строящееся имущество. Если недвижимость приобретается, то в состав документов входит договор купли – продажи недвижимого имущества и копия и свидетельства о его государственной регистрации;
Для строящегося жилья потребуются договора долевого строительства и копии разрешительных документов. Для самостоятельного строительства потребуется свидетельство о собственности на земельный участок и полученное разрешение на строительный работы.
- все собранные документы передаются банку;
- с кредитным учреждением заключается и договор залога;
- предмет залога страхуется заемщиком самостоятельно;
- после получения денежных средств заемщик должен подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении Сбербанку денежных средств по полученному кредиту.
Заявление рассматривается в течение одного месяца. Далее денежные средства семейного капитала перечисляются на счет банка.
Какие необходимы документы
При подаче заявления на получение под залог семейного капитала сотруднику банка надо предоставить:
- заполненный бланк заявления;
- копию паспорта заемщика;
- справку с места работы о трудовом стаже и размере заработной платы;
- свидетельство о заключении брака (актуально для полных семей);
- свидетельство о рождении ребенка, в связи которым возникло право на семейный капитал;
- сертификат материнского капитала;
- выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере остатка маткапитала;
- документы на приобретаемое или строящееся жилье;
- подтверждение оплаты первоначального взноса;
- документы, требующиеся для заключения договора залога.
Чтобы получить право распоряжения средствами семейного капитала требуется подготовить пакет документов для Пенсионного Фонда:
- соответствующее заявление;
- оригинал и копию сертификата на семейный капитал;
- свидетельство о пенсионном страховании, оформленное ранее на владельца сертификата;
- паспорт;
- копию заключенного с банком кредитного договора;
- справку из банка о размере задолженности;
- копию свидетельства о государственной регистрации на приобретенное по договору займа имущество;
- справку о составе семьи и состоянии лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.
Из вышеперечисленного видно, что пакет документов достаточно обширный. Но при пошаговом прохождении всех инстанций документы автоматически соберутся в полном объеме.
Составление и заключение договора
После предоставления всех документов договор займа под залог семейного капитала составляется сотрудниками Сбербанка. Прежде чем подписывать документ заемщику рекомендуется полностью с ним ознакомиться.
При возникновении не понятных моментов лучше обратиться к специалисту за получением разъяснений.
Договор займа, предусматривающий использование средств семейного капитала, практически не отличается от договора ипотечного кредитования.
В документе прописывается информация:
- о личности заемщика и об организации займодавце;
- об условиях кредитования, включая сумму, срок займа и начисляемую ежегодно процентную ставку;
- о приобретаемом имуществе;
- о правах и обязанностях сторон.
Отличие документа состоит в том, что в договоре указывается в какой срок и в каком размере будет погашена часть задолженности средствами семейного капитала.
Договор займа заключается только при личном присутствии заемщика в отделении Сбербанка.
Совместно с основным документом заключается договор залога и составляется график погашения задолженности.
Образец договора
Этот документ является только примером. Сбербанк вправе по своим правилам изменять некоторые пункты или добавлять новые.
Передача денежных средств
Средства семейного капитала нельзя получить наличными, так же как и средства, полученные в результате ипотечного кредитования.
При получении ипотеки вся сумма займа будет переведена банком на счет продавца квартиры или на счет фирмы, отвечающей за строительство будущей квартиры. Получить деньги на руки можно только по программе кредитования жилья, строящегося своими силами.
После подачи заявления в Пенсионный Фонд денежные средства со счета семейного капитала будут переведены на счет Сбербанка.
Видео: Как брать кредит в Сбербанке и в банках России
Как выплачивать долг
Погашении кредита под материнский капитал происходит в несколько этапов:
- по распоряжению владельца сертификата Пенсионный Фонд погашает часть задолженности средствами маткапитала;
- на оставшуюся сумму составляется график погашения задолженности, согласно которому требуется проводить платежи.
Погасить остаток долга (после перевода денег со счета капитала) можно:
- в отделении Сбербанка, прибегнув к услугам оператора;
- через банкомат наличными или пластиковой карты;
- в любом другом банке по реквизитам счета. В этой ситуации могут возникать дополнительные комиссии.
Выбор способа выплаты долга относится к приоритетам заемщика.
Достоинства и недостатки такого займа
Под материнский капитал, выдаваемые Сбербанком имеют определенные достоинства и недостатки.
- доступность ипотечного кредитования для семей. Под семейный капитал Сбербанк охотнее выдает кредиты, чем обычную ипотеку. Это связано с тем, что часть денег для погашения передается банку в кратчайшие сроки;
- в Сбербанке есть льготы при кредитовании молодых семей;
- процентные ставки по ипотеке с использованием семейного капитала несколько ниже;
- полное отсутствие различных комиссий, в том числе и за ведение банковского счета.
Самым главным недостатком займа под семейный капитал и ипотечного кредитования непосредственно заключается в наличие ограничений на сделки с недвижимостью, приобретенную на заемные средства, так как объект сделки находится в залоге у кредитуемой организации.