Повышение ставок коснется только вкладов в рублях. Сама норма повышения составит 0,15-0,5 процентных пунктов, и в результате ставки по вкладам будут находиться в диапазоне 3,4 – 5,15%. Повышение связано с соответствующим решением ЦБ (повысить до 7,5% ключевую ставку), а также с общими тенденциями развития финансового рынка. Ситуация такова, что повышение депозитных ставок – общее явление в финансовом мире.
Банк приготовил вкладчикам и другие приятные сюрпризы. Некоторое время назад его глава Герман Греф анонсировал заметное снижение ставок по ипотеке. Изменения будут проведены в течение года. А этой осенью клиентам Сбербанка предложен особенный способ выгодно хранить свои деньги – вклад «Рекордный» со ставками 6,5-7,15%. Сделать такой вклад возможно с 12 октября до 30 ноября, а действовать он может от 7 месяцев до 1,5 лет. Он предполагает внесение средств в рублях.
Сбербанк повысил ставки по вкладам в рублях и предложил клиентам новые депозиты
- Сбербанк запускает вклады «Онлайк» в рублях и «Весомая выгода» в долларах.
- Банк повышает ставки по рублевым вкладам на 0,1–0,4 п. п.
Сбербанк запустил промо вклады «Онлайк» (в рублях) и «Весомая выгода» (в долларах США), а также повысил ставки по рублевым вкладам на 0,1–0,4 процентных пункта.
Вклад «Онлайк» (без возможности пополнения или частичного снятия средств) можно открыть только дистанционно - в мобильных приложениях, интернет-банке «Сбербанк Онлайн» или банкомате - с 24 августа по 24 сентября 2018 года на сумму от 10 тыс. руб. и срок 1 или 2 года. Ставки - 6,5–6,7 %, капитализация в конце срока.
Вклад «Весомая выгода» (без возможности пополнения или частичного снятия средств) можно открыть в отделении банка или дистанционно (в мобильных приложениях, интернет-банке «Сбербанк Онлайн» или банкомате) с 24 августа по 30 сентября 2018 года на сумму от 1 тыс. долларов США и срок от полугода до 3 лет. Ставки - 1,5–3,0 %, капитализация ежемесячная.
Аналитики Сбербанка выступили с двумя прогнозами негативного развития российской экономики: роста курса доллара к рублю и повышения ключевой ставки Центробанка РФ. Крупнейший коммерческий банк России ожидает повышение среднего курса доллара за 2018 год до 62,8 рубля. Ранее Сбербанк предполагал, что доллар не вырастет выше 60,7 рубля в среднем по году. На 2019 и 2020 годы аналитики Сбербанка спрогнозировали рост среднего курса доллара соответственно до 66,5 и до 67 рублей.
Банк ухудшил прогноз и по росту ВВП в 2018 году: он составит не более 1,7% (вместо прежнего прогноза в 1,9%). Одновременно негативный прогноз обнародовал и министр экономического развития Максим Орешкин: по его расчетам рост ВВП в нынешнем году составит лишь 1,8% (прежний прогноз - 1,9%) - при более слабом рубле и дополнительном увеличении цен. На следующие два года Сбербанк смотрит чуть более оптимистично: в 2019 году ВВП сохранит рост 1,7%, но в 2020 году этот показатель увеличится до 1,8%.
Классические вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году открываются на сумму от 1 тыс. р./100 долл., сроком до 3 лет.
Перечень вкладов:
- «Сохраняй» . Депозит без возможности совершать приходно/расходные операции по счету. Его целью является сбережение накоплений и получение стабильного дохода на вложения. Проценты выплачиваются ежемесячно.
- «Пополняй» . Вклад предусматривает возможность пополнения счета. Программа используется с целью накопления денежных средств на крупную покупку.
- «Управляй» . Доступно пополнение депозита, можно частично снимать средства по желанию вкладчика. Проценты начисляются 1 раз в месяц. Сумма размещения от 30 тыс. р.
Вклады можно открывать онлайн, в представительствах банка, банкоматах.
Акционные предложения:
- До 24 сентября 2018 года клиенты могут открыть вклад под проценты в Сбербанке «Онлайн». Договор заключается на 1 или 2 года, величина вложений от 10 тыс. р. Приходно/расходные операции по счету не допускаются, проценты начисляются в конце срока действия депозитного договора.
- В срок до 30 сентября 2018 года клиенты банка могут открыть депозит «Весомая выгода». Счет открывается минимально на 1 тыс. долл., сроком от 6 месяцев до 3 лет. Без возможности пополнения депозитного счета или частичного получения денежных средств.
Проценты по вкладам Сбербанка
Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня находятся в рамках от 3 до 6,7% годовых. Величина процентных ставок зависит от условий, сроков, сумм вложений, способов открытия депозита.
Максимальные ставки у акционных предложений банка. Вклад «Онлайк» позволяет получить доход в размере 6,5% при сроке депозитного договора 1 год и 6,7% при размещении средств на 2 года.
Максимальный процентный долларовый депозит «Весомая выгода» имеет процентную ставку 3% годовых.
Ставки по классическим рублевым депозитам в зависимости от способа размещения средств:
Например, при размещении во вклад 500 тыс. р. по программе «Сохраняй» сроком на 1 год, позволит получить доход в размере 24,3 тыс. р., средний доход в месяц 2 тыс. р. Процентная ставка 4,85% (с учетом капитализации).
Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня
Максимальный процентный доход от вложений средств во вклады получают клиенты банка, которые пользуются пакетом услуг «Сбербанк Премьер». Сумма вложений от 700 тыс. р. или 50 тыс. долл.
Сбербанк предлагает следующие ставки статусным вкладчикам:
- «Сохраняй особый» – до 4,9%;
- «Пополняй особый» – до 4,45%;
- «Управляй особый» – до 4,15%.
Максимальные ставки по новым вкладам Сбербанка «Онлайк» – 6,7%, при размещении средств сроком на 2 года. Например, при вложении 1 млн. р. на 2 года, доход вкладчика составит 134 тыс. р. Ставка по вкладу «Весомая выгода» до 3% годовых у вложений от 1,5 тыс. долл. сроком на 3 года.
По классическим депозитам наиболее выгодным считается размещение денежных средств по программе «Сохраняй» сроком от 1 года в сумме от 400 тыс. р.
Пенсионеры могут размещать средства во вклады по максимальной ставке по шкале срок, независимо от суммы.
МОСКВА, 13 окт - РИА Новости. Российские банки с сентября повышают ставки по рублевым и валютным вкладам, стремясь привлечь деньги, необходимые из-за усиления оттока капитала, вызванного угрозой дальнейших западных санкций, считают опрошенные РИА Новости аналитики.
Крупнейшие кредитные организации страны — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другие - стремятся приблизить доходность по вкладам в рублях к 7% и выше. Тренд на повышение ставок, кроме того, был задан решением ЦБ повысить в сентябре ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, отмечают банкиры.
Повышение доходности
Сбербанк 12 октября повысил ставки по всем вкладам, максимальная ставка без учета спецпредложений в банке теперь составляет 5,15%. Но этим крупнейший банк не ограничился и запустил "промо-вклад" до конца ноября, диапазон ставок по которому варьируется от 6,5% до 7,15%
По банкам и углам: какая недвижимость поможет сохранить валютные сбережения Слухи о новых санкциях США против российских банков и вариантах ответа на них заставили вкладчиков забрать со счетов порядка 1,5 миллиардов долларов. Для тех, кто беспокоится о своих валютных сбережениях сайт "РИА Недвижимость" выяснил у экспертов, в каких активах можно безопасно сохранить сбережения, в том числе и в валюте.До этого, в сентябре, ВТБ тоже организовал промо-вклад с максимальной ставкой 7,1% — его можно открыть до конца года в любом отделении банка. А если самостоятельно оформить его через интернет, то максимальная ставка составит 7,3%.
Топ-менеджеры двух крупнейших российских банков указывают схожие причины повышения ставок по депозитам. Это и повышение ключевой ставки ЦБ, и рыночная тенденция, говорят банкиры. Анализируя предложения этих и других банков, можно увидеть, что кредитные организации стараются предлагать ставки по вкладам ближе к 7% и выше.
Так, например, Альфа-банк вслед за Сбербанком повысил доходность по всей линейке вкладов в рублях и в долларах. Максимальная процентная ставка по депозиту в рублях выросла до 8,01% годовых, а в долларах — до 3,52%.
Понадобилась валюта и банку МКБ: теперь максимальная доходность по вкладам в долларах составит 2,55% и 0,25% в евро. Дополнительные 0,15 процентного пункта к валютным вкладам банк обещает за подключение пакета услуг с ежегодной оплатой.
До этого ставки по ряду вкладов повысил банк "Открытие". По одному из вкладов банк привязал доходность к росту доли инвестиционно-страховых продуктов клиента: если она растет, то ставка может увеличиться до 9,2%. По другим вкладам максимальная ставка достигает 6,9%.
Мнения экспертов
"Основная причина роста ставок по вкладам — усиление оттока капитала за рубеж из-за американских антироссийских санкций, как введённых в действие, так и ожидаемых", — считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Он привел статистику ЦБ: чистый вывоз капитала частным сектором за третий квартал этого года вырос в 48 раз по сравнению с аналогичным показателем прошлого - с 0,4 миллиарда долларов до 19,2 миллиарда.
Банки стараются действовать на опережение, опасаясь дальнейшего повышения ставок в системе, полагает, в свою очередь, младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Иван Уклеин. Ставки могут вырасти из-за геополитических рисков, считает аналитик.
Эксперты солидарны и в том, что повышение ставок - реакция банков на рост ключевой ставки ЦБ. Осадчий указывает, что тенденция снижения процентных ставок по вкладам закончилась весной, и сейчас на рынке формируется другой тренд - сокращение переизбытка имеющихся денег в банковском секторе.
Уклеин добавляет, что ставки по вкладам, а также по кредитам могут пойти вверх, если ожидаемая Банком России инфляция выйдет за пределы его прогнозов. Это может произойти из-за повышения НДС и цен на топливо, резких скачков курса рубля, либо в случае внешних шоков, таких как западные санкции. Тогда ЦБ придется повысить ключевую ставку для сдерживания инфляции, и рыночные игроки отреагируют на это повышением своих ставок.
"Станет ли тенденция к повышению ставок устойчивой и долговременной, сейчас во многом будет зависеть от конкретных геополитических решений в октябре-ноябре", — заключил Уклеин.
В данном разделе речь пойдет о линейке вкладов для владельцев премиальных пакетов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Без этих подключенных услуг внести депозит на специальных условиях не получится. Вклады называются , что уже есть в Сбербанке с добавлением слова «Особый». Итак, для вкладчиков доступно три вклада:
- Особый сохраняй (Для тех, кто хочет получать гарантированный постоянный доход)
- Особый пополняй (Для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги)
- Особый Управляй (Для тех, кто хочет свободно управлять своими средствами)
Вклад «Особый Сохраняй»
- Процентная ставка: - от 5,15 до 5,80 в рублях РФ; - от 0,20 до 2,00 в долларах США;
- Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет включительно
- Не пополняемый
- Без частичного снятия
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Условия досрочного расторжения
- по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
- по вкладам на срок свыше 6 месяцев: - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых; - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация неограниченное количество раз
- При наличии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» или пакета услуг «Сбербанк Первый» пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Особый Сохраняй» на дату пролонгации
- При отсутствии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» и пакета услуг «Сбербанк Первый» пролонгация производится на условиях, действующий по вкладу «Особый Сохраняй» на дату пролонгации и под процентную ставку, действующую на дату пролонгации по вкладу «Особый Сохраняй», для клиентов, которым прекращено предоставление пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый»
Вклад «Особый Пополняй»
Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства
- Процентная ставка: - от 4,75 до 5,20 в рублях РФ; - от 0,45 до 1,80 в долларах США;
- Пополняемый
- Без частичного снятия
- Минимальная сумма вклада: - 1 000 000 рублей; - 50 000 долларов США;
- Вклад доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый»
Несмотря на чуть-чуть более низкий процент по сравнению с вкладом «Особый Сохраняй» в данном вкладе предусмотрена возможность пополнения вклада. Поэтому, если у вас большой ежемесячный доход, то этот вклад прекрасно вам подойдёт. По вкладу действует ограничение на Максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. При внесении во вклад дополнительных взносов в наличном либо безналичном порядке сверх Максимальной суммы, доход на разницу между Суммой вклада и Максимальной суммой со дня, следующего за днем возникновения превышения Максимальной суммы, рассчитывается исходя из 1/2 процентной ставки, действующей по вкладу на дату превышения Максимальной суммы. Пересчет процентов, начисленных ранее, не производится. Условие о Максимальной сумме применяется также при расчете дохода в случае досрочного востребования вклада.
Вклад «Особый управляй»
И наконец-то мы дошли с Вами до третьего вклада с повышенной процентной ставкой. Этот вклад отличается от двух предыдущих тем, что средства на счете можно как пополнять, так и снимать. Вклад подойдет тем, кто часто инвестирует или част опускает накопленные деньги в оборот для получения дополнительной прибыли. Также хотим отметить, что снимать деньги со сберегательного вклада можно не ниже минимальной суммы, которая составляет 1 000 000 рублей. То есть по факту, снимать можно только заработанные проценты, начиная с 1-го месяца после открытия вклада.
- Процентная ставка: - от 4,00 до 4,95 в рублях РФ; - от 0,35 до 1,48 в долларах США;
- Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет включительно
- Пополняемый
- С частичным снятием
- Минимальная сумма вклада/неснижаемый остаток по вкладу: - 1 000 000 рублей; - 50 000 долларов США;
- Вклад доступен для оформления только для клиентов с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый»
Итак, подведем итоги. Имея миллион на счету в Сбербанке и подключенный пакет услуг Сбербанк Премьер или Сбербанк Первый можно открыть премиальный вклад в Сбербанке с повышенными процентами по сравнению со стандартной линейкой вкладов. В зависимости от ваших потребностей можно выбрать вклад с частичным снятием и пополнением или без этих опций.
Проценты вам будут начисляться каждый месяц, их можно снимать и переводить на вашу платежную карту Сбербанка без каких-либо неудобств, воспользовавшись . В зависимости от выбранного вклада разнятся проценты по вкладам и оптимальные сроки хранения депозита, когда ваш доход будет максимальным. Если вы вдруг еще не пользовались пакетом услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый», то рекомендуем это сделать.
Данные бизнес-пакеты услуг добавят вам уверенности и вы по достоинству оцените премиальное обслуживание в Сбербанке.
В чем причина
Тарифы по депозитным банковским продуктам — во многом производная от ключевой ставки ЦБ и инфляции, говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. Если ориентироваться на эти показатели, то условия для повышения ставок по вкладам действительно сложились. Последние события, связанные с возможными новыми санкциями против России, ослаблением рубля и некоторой волатильностью на рынках, влияют на инфляцию и разгоняют ее, объясняет эксперт из АКРА. Поэтому, по его словам, ЦБ в последнее время более осторожно относится к ставке и не дает сигналов к ее снижению в краткосрочном периоде. А Сбербанк и вовсе , что ставка повысится — 23 августа банк обнародовал свой обновленный прогноз, согласно которому по итогам 2018 года ключевая ставка составит 7,5% (сейчас — 7,25%). Тогда же зампред Сбербанка Александр Морозов отмечал, что банк видит основания для возможного незначительного повышения ставок по депозитам для физлиц.
Повышение ставок связано с двумя моментами — очередным циклом сезонных предложений Сбербанка и озвученным банком прогнозом относительно повышения ключевой ставки до конца 2018 года — Сбербанк решил сыграть на опережение, считает Беликов.
Задан ли тренд
Сбербанк — явный лидер российского рынка банковских вкладов: его доля составляет 45%. На Сбербанк ориентируются большинство участников рынка — повышение доходности депозитов может перерасти в тренд, считает Кирилл Лукашук. «Так как это не просто промоакция, а фундаментальное изменение, то можно аккуратно говорить о смене тренда в сторону повышения ставок по вкладам на рынке, по крайней мере об окончании снижения точно», — подчеркивает он.
Ставки по вкладам Сбербанка участвуют в расчете базового уровня доходности вкладов — одного из основных индикаторов депозитной политики российских банков, говорит Беликов. В случае роста ключевой ставки ЦБ, ослабления рубля и сохранения макроэкономической нестабильности повышение банками ставок по вкладам крайне вероятно, считает аналитик.
Скорее всего, ставки не будут снижаться до конца года, это такая среднекраткосрочная перспектива, считает старший аналитик по банковскому сектору BSC Global Markets Елена Царева.
Последние статистические данные не фиксируют повышения ставок по депозитам физлиц. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на основании своего анализа рынка вкладов по итогам первого полугодия 2018 года зафиксировало снижение ставок в большинстве банков. 87 из 100 крупнейших розничных банков ставки понизили, отметили в АСВ. Повысить ставки по вкладам за полгода решили только шесть кредитных организаций, в семи ставки не изменились.
Почти никто из крупнейших банков не ответил на запрос РБК о планах по изменению рублевых ставок по вкладам. В Райффайзенбанке заявили, что «следят за конъюнктурой рынка и изменением экономических показателей» и корректируют ставки в соответствии с ними. В Альфа-банке не исключили возможности повышения ставок по рублевым вкладам.
ВТБ в этом году уже запустил несколько программ с повышенными ставками по депозитам: в частности, есть вклад с доходностью 6,4% годовых, что выше средней ставки по рынку, сообщили в банке. В планах запуск еще ряда специальных предложений, добавили в пресс-службе.
Как снижались ставки по депозитам?
Ставки по вкладам физических лиц последовательно снижались с января 2015 года, когда было зафиксировано максимальное значение ставки за месяц — 13,11% после резкого декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 17%, следует из статистики ЦБ по депозитам сроком свыше одного года. Последовательная тенденция к снижению процентов по вкладам кратковременно нарушалась лишь дважды — в ноябре—декабре 2015 года и в апреле 2016-го на фоне падения курса рубля из-за снижения цен на нефть. В этом году средневзвешенные ставки по вкладам снизились с 6,66% в январе до 5,69% в июне. Банки понижали доходность по депозитам вслед за смягчением денежно-кредитной политики ЦБ, выразившейся в снижении ключевой ставки с 17% в декабре 2014 года до 7,25% к марту текущего. На фоне напряженности, связанной с новыми американскими санкциями, и в связи с решением правительства повысить ставку НДС с 18 до 20% регулятор ключевой ставки, опасаясь роста инфляции выше таргетируемого уровня 4%.