Me pak fjalë, në tregun primar, normat do të rriten lehtë në fillim të vitit, por më pas ato do të ulen, ndërsa askush nga analistët nuk parashikon ndryshime serioze në 2017. Tani, sipas VTB 24, norma mesatare është 12.73%. Por pothuajse gjysma e tregut është mbështetja e shtetit në ndërtesat e reja me një normë nën 12%, dhe norma mesatare e kredive për strehim sekondar është në nivelin 13,4-13,5%.
"Pas anulimit të këtij programi (hipotekat me mbështetjen e shtetit - përafërsisht. Compare.ru), norma e kredive për ndërtesat e reja dhe strehimin e përfunduar do të nivelohet dhe do të stabilizohet në rreth 13%," thotë Andrei Osipov, nënkryetar i lartë i VTB 24.
Agjencia për Huadhënien e Hipotekave të Strehimit beson se në fillim të vitit 2017 është e mundur një rritje e lehtë e normave për blerjen e shtëpive në ndërtim, por do të kompensohet pjesërisht nga aksionet e përbashkëta të bankave dhe zhvilluesve. Deri në fund të vitit, normat mund të ulen në 11-11.5%. "Tashmë në 2018, normat e hipotekave do të bien nën 10%," parashikon qendra analitike AHML.
Kështu që kreu i drejtorisë së shitjeve të hipotekave të Bankës VTB Georgy Ter-Aristokesyants sheh parakushtet për një ulje të lehtë të normave vitin e ardhshëm. "Në normat bazë të hipotekave, të cilat tani janë pak më të larta se normat e mbështetjes së shtetit, është akoma e mundur të ulet me 0,5-1 pikë përqindje," thotë ai.
Pse
Në fillim të vitit, një rritje e lehtë në normat e hipotekave për ndërtesat e reja do të shoqërohet me përfundimin e programit shtetëror. Vlen të përmendet këtu që pjesa e mbështetjes së shtetit në janar-gusht, sipas drejtorit financiar të Deltacredit Bank Elena Kudlik, përbënte 35.8% të të gjitha kredive hipotekare të lëshuara dhe 38.3% të vëllimit. Programi funksionoi mirë, por do të jetë e tepërt ta zgjasë atë, thonë analistët.
“Programi i subvencioneve shtetërore në versionin e tij aktual jeton në nivelin e nivelit bazë mbi 9.5%, dhe tani është tashmë 10%. Unë mendoj se ka një probabilitet të lartë që në fillim të tremujorit të parë të vitit 2017 apo edhe në fund të këtij viti, Banka e Rusisë do të bëjë akoma një gjë më shumë dhe do ta zvogëlojë atë në 9-9.5%, dhe atëherë nuk do të ketë kuptim ekonomik në zgjatjen e programit shtetëror, pasi që me një normë prej 12.5%, tregu bën mirë vetë, "thotë Andrey Osipov.
Për më tepër, ajo nuk do të qëndrojë në këtë nivel për një kohë të gjatë - përsëri, një rënie në normën bazë, dhe kështu kostoja e financimit për bankat, dhe një ulje e inflacionit do të bëjë punën e tyre të mirë. "Ndërsa Banka e Rusisë arrin objektivin e inflacionit prej 4%, normat e hipotekave do të vazhdojnë të bien", vëren AHML.
Kur të regjistrohem?
Nuk ka asnjë këshillë të vetme - si rregull, ekspertët ju këshillojnë të rregulloni një hipotekë sa më shpejt që të keni nevojë, dhe të mos merrni me mend momentin. Për më tepër, tregu i pasurive të patundshme nuk mund të drejtohet vetëm nga niveli i normave të hipotekës. Vetë çmimet e shtëpive luajnë një rol të rëndësishëm këtu.
Por në përgjithësi, bazuar në ndikimin afatshkurtër që do të ketë përfundimi i mbështetjes së shtetit, ia vlen të presësh tremujorin e parë të vitit 2017. “Për momentin, të gjithë lojtarët kryesorë tashmë kanë ulur normat pas një rënie në koston e financimit dhe një rënie në normën kryesore të Bankës Qendrore. Dhe ende nuk ka parakushte për një ulje të mëtejshme të normave, kështu që ndryshime pozitive mund të priten jo më herët se fundi i tremujorit të parë të vitit 2017, "thotë Elena Kudlik.
Ekspertët sigurojnë se vitin e ardhshëm hipoteka do të na surprizojë shumë
Vëllimi i kredisë hipotekare në Rusi në fund të vitit do të arrijë në rreth 1.5 trilionë rubla, tha Ministri i Ndërtimit dhe Strehimit dhe Shërbimeve Komunale të Rusisë Mikhail Men në Kongresin IV Kombëtar të Strehimit "Strehimi dhe Mjedisi Urban - një Prioritet Kombëtar i Zhvillimit". Fjalët e tij janë cituar nga AGN "Moska": "Vitin e kaluar ishte një rekord për numrin e ndërtimeve të reja të banesave - më shumë se 85 milion metra katrorë. m. Dhe 2014 nuk ishte e keqe - rreth 83 milion sq. m Nëse flasim për hipoteka, atëherë në 10 vjet vëllimi i hipotekave në vend është rritur 22 herë. Asnjë degë e vetme e ekonomisë kombëtare nuk mund të mburret me rezultate të tilla sot. Në vitin 2014, ishte një vit rekord për lëshimin e kredive hipotekare, njerëzit tanë i morën ato për 1 trilion 760 miliardë rubla. Vitin e kaluar pati një rënie të lehtë në 1 trilionë 100 miliardë rubla dhe këtë vit ajo përsëri po rritet me më shumë se 30%: deri në fund të vitit shifra do të afrohet me 1.5 trilionë rubla. "
Asnjë mbinxehje e hipotekës
Banka e Rusisë nuk sheh ende një mbinxehje të tregut të huasë hipotekare, raporton RIA Novosti duke iu referuar Zëvendëskryetarit të Bankës Qendrore Vasily Pozdyshev. Eksperti vuri në dukje se rreziqet në segmentin e hipotekave janë mjaft të pranueshme, dhe niveli i delikuencës është i ulët - rreth 1.7%.
Sa për normat e hipotekave, sipas Ivan Bogatov, drejtori i përgjithshëm i Glavstroy Development, ato janë të larta: një shifër dyshifrore nuk është ajo që pret tregu. Situata mund të korrigjohet duke bashkëfinancuar kredi hipotekare me letra me vlerë. "Sot, popullsia ka 33 trilionë rubla depozita dhe kjo shumë është rritur me 10% në 10 muaj të këtij viti," citoi Vedomosti të thoshte Bogatov. - Kjo është, edhe nëse ne tërheqim 3% të këtyre fondeve përmes obligacioneve, përmes letrave me vlerë, atëherë ne do të mbulojmë nevojën për hipoteka dhe kredi për të gjithë biznesin e ndërtimit. Padyshim, një hipotekë me një normë të arsyeshme është vështirë e mundur me normën aktuale të skontimit të Bankës Qendrore. Situata mund të ndryshohet nga niveli i Bankës Qendrore në nivelin 7%, në të cilin depozitat nga bankat do të bëhen të ulta, dhe popullsia do të vendosë fonde në AHML dhe programe të tjera federale. Ky mekanizëm duhet të funksionojë në të gjitha tregjet e civilizuara dhe mendoj se do të funksionojë me ne ".
Koha e mundësisë
Sipas parashikimeve të ekspertëve të tregut, në vitin 2017 do të kemi thjesht një epokë të artë të hipotekave: të dy normat dhe paradhënia do të ulen. Sipas RIA Novosti, drejtori i përgjithshëm i Agjencisë për Huadhënien e Hipotekave të Strehimit Alexander Plutnik tha në një konferencë të fundit shtypi se në Rusi në vitin 2017 normat e hipotekës pritet të ulen. Ai gjithashtu kujtoi se në nëntë muajt e parë të vitit 2016, megjithë të ardhurat në rënie të popullsisë, tregu i hipotekave tregoi një rritje prej 32%. "Tani është koha e mundësive në tregjet e hipotekave dhe pasurive të patundshme," citon agjencia të thoshte Alexander Plutnik. "Sapo të fillojë rritja ekonomike, ne do të shohim edhe më shumë zhvillim."
Në fund të vitit 2016, rreth 1 milion familje në Rusi do të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës me ndihmën e hipotekave. Sipas Alexander Plutnik, në vitin 2017 mund të presim me siguri një shifër prej 2 milion familjeve.
Sipas analizave më të kujdesshme të AHML, më shumë se 1 milion kredi hipotekare me vlerë 1.7-1.8 trilionë rubla mund të lëshohen vitin e ardhshëm, sipas BFM duke cituar agjencinë. Në të njëjtën kohë, normat e hipotekave do të vazhdojnë të bien: sipas parashikimeve
AHML, deri në fund të vitit të ardhshëm ata mund të arrijnë nivelin e 11-11.5%, dhe në 2018 bien nën 10%.
Gjithashtu, AHML po mendon për zhvillimin e mekanizmave të rinj të tregut që nuk do të kërkojnë fonde buxhetore. Midis tyre është emetimi i obligacioneve hipotekare me një transh të garantuar nga AHML, në lidhje me të cilat Banka e Rusisë ka ulur kohët e fundit koeficientin e rrezikut nga 100% në 20%. “Fakti që Banka Qendrore ka futur kohët e fundit një peshë rreziku prej 20% në investimet në letra me vlerë të garantuara nga AHML sigurisht që do të ketë një rol serioz stimulues për zhvillimin e tregut në përgjithësi dhe do të japë një fillim për zhvillimin e programit të Fabrikës së Letrave me Vlerë të Hipotekës, koncepti i të cilit tashmë është miratuar , - citon BFM si nënkryetari i lartë i VTB Andrey Suchkov. "Prandaj, ne mund të mbështetemi në faktin se si rezultat i zbatimit të konceptit Fabrika, aksesi i bankave të ndryshme, të mëdha dhe të vogla, në burimet financiare afatgjata do të nivelohet." Sipas ekspertit, kjo do të rrisë konkurrencën në tregun e hipotekave dhe do të bëhet një nxitje për rritjen e disponueshmërisë së kredive, uljen e normave të tyre dhe zhvillimin e tregut në tërësi.
Sa i përket tregut primar të pasurive të patundshme, mund të merret një hipotekë për një ndërtesë të re: sipas Andrey Osipov, drejtori i departamentit të huazimit të hipotekës të Bankës VTB24, nuk do të ketë falimentime të zhvilluesve të mëdhenj në tregun rus të strehimit në vitin 2017, në kundërshtim me thashethemet. Kujtojmë që, sipas Ministrisë së Ndërtimit, që nga Tetori 2016, 173 zhvillues që punojnë nën marrëveshjet e pjesëmarrjes së kapitalit ishin në fazën e falimentimit. Sipas RASK, në fund të gushtit në Rusi 61 zhvillues ishin në një nga fazat e falimentimit.
Sidoqoftë, Andrei Osipov është i sigurt se nuk ka asgjë për t'u frikësuar. “Nëse ata vuajnë, do të jenë ndërmarrje të vogla, të cilat thjesht do ta kenë të vështirë të gjejnë fuqi për të mbuluar boshllëqet e parave. Unë nuk pres probleme me zhvilluesit e mëdhenj, "citon RIA Novosti ekspertin të ketë thënë. Ai gjithashtu shtoi se kompanitë e mëdha janë pozitive për atë që po ndodh në treg: problemet e zhvilluesve të vegjël lejojnë zhvilluesit e mëdhenj të rrisin vëllimin e ndërtimit dhe shitjeve, dhe në kurriz të vëllimeve gjithashtu ofrojnë një çmim më të ulët për blerësit.
Gjithashtu, siç raportohet nga agjencia Regnum, Mikhail Men nuk e përjashton mundësinë e uljes së nivelit të paradhënies së hipotekave në 15% dhe më poshtë për kategori të caktuara të qytetarëve. Burrat theksuan se tani, kur norma e interesit për hipotekat është ulur, vendi po përjeton një rritje prej 30% të lëshimit të kredive hipotekare. "Por ne e kuptojmë se është mjaft e vështirë për kategori të caktuara," citoi agjencia të thoshte ministri. Ai tha se kjo çështje në një formë apo në një tjetër është ngritur më shumë se një herë, por pozicioni i Bankës Qendrore është mjaft i ashpër dhe i prerë: paradhënia nuk mund të ulet, pasi që kjo krijon mundësinë e mospagimit të kredisë hipotekare. Megjithatë, ekziston ende një mundësi për të ulur pagesën fillestare në 15% dhe më poshtë - nën garancitë e punëdhënësit, sugjeroi ministri.
Bankat regjistruan një rritje të kërkesës së qytetarëve për hipoteka preferenciale, të cilave u kishin mbetur pak më shumë se dy javë për të "jetuar". Sidoqoftë, vihet re se aktiviteti i huamarrësve të mundshëm mund të jetë edhe më i lartë.
Sidoqoftë, qytetarët mund ta kuptojnë: të gjithë po presin një ulje të mëtejshme të kostos së hipotekave vitin e ardhshëm. Sipas disa parashikimeve, normat mund të bien deri në 10 përqind. A ekziston vërtet një mundësi e tillë dhe kur mund të ndodhë kjo, "Rossiyskaya Gazeta" pyeti vetë bankierët. Në të njëjtën kohë, zbulova se si ndryshon madhësia e një kredie hipotekare në varësi të rajonit dhe sa kohë huamarrësit zakonisht kalojnë në kthimin e fondeve të huazuara për të zgjidhur çështjen e strehimit.
Bëhu në kohë para kumbimeve
Shkalla mesatare e ponderuar e hipotekave me mbështetjen e shtetit për blerjen e shtëpive në tregun primar në tetor-nëntor ra në 11.41 përqind në vit. Huamarrësit e mundshëm nuk dështuan të përfitojnë nga kjo. Gjashtë nga nëntë bankat e vëzhguara nga Rossiyskaya Gazeta midis lojtarëve më të mëdhenj në tregun e hipotekave raportuan se ata kishin regjistruar një rritje në numrin e aplikimeve dhe vëllimit të kredive të lëshuara.
"Shumë huamarrës vendosën të" mbrojnë "dhe të aplikojnë për një hipotekë me subvencione shtetërore paraprakisht që të kenë kohë të mjaftueshme për të zgjedhur një pronë dhe për të aplikuar për një kredi. Prandaj, kulmi i" kërkesës primare "ra në gusht-shtator, - tha Yulia Elsukova, Zëvendës Shef i Departamentit të Produkteve me Pakicë dhe "Pas kësaj, numri i aplikacioneve të reja u kthye në tetor në një nivel pak mbi nivelin mesatar vjetor. Por numri i transaksioneve është rritur progresivisht që nga mesi i nëntorit." Në sfondin e lajmeve në lidhje me moszgjatjen e programit shtetëror, kërkesa e shtyrë po zbatohet, shpjegon Elsukova. Huamarrësit, të cilët për ndonjë arsye e shtynë marrëveshjen, megjithatë vendosën për një hipotekë dhe erdhën në bankë për një kredi.
Bankat më të mëdha do të vazhdojnë të lëshojnë hipoteka preferenciale në fillim të vitit 2017, por vetëm për aplikimet e aprovuara deri në fund të dhjetorit 2016
Andrey Morozov, kreu i departamentit të tregut masiv dhe produkteve të kredisë të Raiffeisenbank, shton se bumi i vërtetë i kërkesës për hipoteka koncesionare ndodhi vitin e kaluar dhe fillimin e këtij viti. Përfaqësuesi i "Deltacredit" Ilya Aleksandrov sqaron se pjesa më e madhe e kredive të tilla hipotekare ishte në shkurt, kur mbaroi programi shtetëror i subvencioneve, dhe nuk dihej nëse do të zgjatej apo jo. "Gjysma e hipotekave të lëshuara këtë muaj ranë në kredi me subvencione shtetërore," thotë ai.
Tani mund të themi me siguri se programi preferencial i hipotekave nuk do të zgjatet më dhe do të përfundojë, siç ishte planifikuar, më 31 dhjetor. Bankat më të mëdha tashmë kanë njoftuar se do të vazhdojnë të lëshojnë kredi të tilla në fillim të vitit të ardhshëm, por vetëm për aplikimet që u miratuan në dhjetor të këtij viti.
Ministria e Financave shpjegoi se hipoteka me mbështetjen e shtetit ka luajtur rolin e saj dhe nuk ka më kuptim ekonomik. Vetë bankierët pajtohen me këtë deklaratë. "Programi i subvencionimit të shtetit në versionin e tij aktual jeton me një normë kryesore mbi 9.5 përqind, dhe tani është tashmë 10 përqind," kujton Andrey Osipov, nënkryetar i lartë, drejtor i departamentit të huazimit të hipotekave në VTB24. "Unë mendoj se ka një probabilitet të lartë që që në fillim të tremujorit të parë të vitit 2017, Banka e Rusisë do të bëjë një lëvizje tjetër me normën bazë dhe do ta ulë atë në 9-9.5 përqind. Atëherë patjetër që nuk do të ketë kuptim ekonomik në zgjatjen e programit shtetëror. "
Ç'pritet më tej
Agjencia për Huadhënien e Hipotekave të Strehimit (AHML) pret që vitin e ardhshëm të shfaqen normat e hipotekës prej 10 përqind në vit.
Por kur mund të ndodhë saktësisht kjo?
"Tani normat e hipotekave tashmë kanë rënë në nivelin e 2013-2014, kur tregu tregoi lëshime rekord të kredive të tilla. Në të ardhmen e afërt, ne nuk presim rregullime serioze," thotë Georgy Ter-Aristokesyants, kreu i departamentit të shitjeve të hipotekave në VTB.
Sipas Andrei Osipov, pas heqjes së programit preferencial, shkalla e kredive për ndërtesat e reja dhe strehimin e përfunduar do të nivelohet dhe stabilizohet në rreth 13 përqind.
Situata e mëtejshme do të varet drejtpërdrejt nga madhësia e normës bazë të Bankës Qendrore dhe kostoja e huamarrjes në tregun e brendshëm, kujtoj në Rosselkhozbank.
Oleg Korkin, Zëvendës Shefi i Njësisë së Biznesit me Pakicë në Vozrozhdenie Bank, beson se një ulje e normës mund të pritet në gjysmën e dytë të vitit të ardhshëm. "Si rezultat, vëllimi i kredive hipotekare do të vazhdojë të rritet. Possibleshtë e mundur që ne të shohim rekorde të reja," thotë ai.
Kreu i AHML, Alexander Plutnik, gjithashtu përmendi shënimet. Sipas tij, lëshimi i hipotekave në vitin 2017 mund të rritet në 1.7 trilionë rubla.
Julia Elsukova vëren se përfundimi i programit të subvencionit shtetëror do të mbivendoset në rënien e përgjithshme sezonale të kërkesës në fillim të vitit. Por në mes të tremujorit të parë, kërkesa ka një shans të rimëkëmbet plotësisht. "Ka të gjitha parakushtet për këtë," beson Elsukova. "Së pari, normat e hipotekave janë tashmë afër vlerave të para krizës, dhe pas përfundimit të programit të subvencionit shtetëror, bankat do të duhet t'i ulin ato për të ruajtur kërkesën. Së dyti, optimist për tregun. skenari ende supozon një ulje të normës bazë nga Banka e Rusisë, e cila gjithashtu do të ketë një ndikim në çmimet ". Duhet të kihet parasysh gjithashtu se këtë vit aktorët kryesorë në tregun e hipotekave kanë zhvilluar në mënyrë aktive instrumente alternative për të ulur normën e interesit për klientin. Para së gjithash, programe të përbashkëta me zhvilluesit, të cilat parashikojnë subvencionimin e një pjese të normës së interesit nga zhvilluesit gjatë një periudhe faljeje ".
Hipoteka është profesioni i një burri
Nëse krahasojmë normat aktuale të hipotekave me periudhën e para krizës, atëherë gratë filluan të marrin kredi hipotekare 1.7 herë më rrallë. Në vitin 2014, raporti i numrit të kredive të lëshuara nga burra dhe gra ishte pothuajse një me një, në vjeshtën e këtij viti - tashmë një me dy, sipas "rrjetit Miel të zyrave të pasurive të patundshme".
Analistët ia atribuojnë këtë faktit se në kontekstin e një situate të paqëndrueshme ekonomike, gratë janë më të kujdesshme në tërheqjen e fondeve të huazuara.
Çfarë lloj strehimi blihet më shpesh me hipotekë
Mesatarisht, pjesa e tregut e kredive për "strehim dytësor" është 60 përqind, hua për apartamente në ndërtesa të reja - 40 përqind. Tregu për strehim të përfunduar është shumë më i madh se "primari", dhe jo të gjithë blerësit janë të gatshëm të blejnë strehim në fazën e ndërtimit, shumë duan të blejnë dhe menjëherë të thërrasin në një apartament, shpjegojnë ekspertët.
Shuma mesatare e një kredie hipotekare varion nga 1.6 në 2.8 milion rubla.
Afati mesatar i një kredie hipotekare është 15 vjet.
Infographics "RG" / Alexander Smirnov / Anton Perepletchikov / Julia Krivoshapko
Në vitin 2017, kushtet e hipotekës do të bëhen shumë më të përballueshme, gjë që konfirmon parashikimet e zyrtarëve. Rimëkëmbja ekonomike dhe stabilizimi i sistemit financiar do të ulin koston e burimeve të kredisë. Rifillimi i normave të huasë para krizës do të bëhet nxitësi kryesor i zhvillimit të tregut të pasurive të patundshme.
Dinamika optimiste
Kredia hipotekare ka qenë tradicionalisht nxitësi kryesor i rritjes në tregun e pasurive të patundshme. Me fillimin e krizës ekonomike, ky instrument u bë më pak i arritshëm - pati një rritje të konsiderueshme të normave, gjë që rriti koston e fondeve të huazuara. Për më tepër, institucionet financiare kanë rritur pagesën minimale, e cila është bërë një pengesë shtesë për ata që dëshirojnë të blejnë shtëpinë e tyre.
Pritjet negative të popullsisë u bënë një faktor shtesë që çoi në një kolaps të numrit të kredive të lëshuara në fund të vitit të kaluar. Në vitin 2016, tregu i huasë hipotekare demonstron prirje pozitive të qëndrueshme. Në katër muajt e parë, strukturat bankare lëshuan kredi për 446.1 miliardë rubla. Ky tregues është 10% më i ulët se treguesit e para krizës të vitit 2014, por është gati 1.5 herë më i lartë se rezultatet e vitit 2015.
Një faktor i rëndësishëm për rikuperimin e vëllimeve të huazimit ishte shtrirja e programit shtetëror deri në fund të vitit që synonte uljen e normave të hipotekës. Në të njëjtën kohë, kreu i Ministrisë së Zhvillimit Ekonomik Aleksei Ulyukaev nuk përjashton zgjatjen e kësaj nisme për vitin e ardhshëm. Në vitin 2017, rusët presin një përmirësim të ndjeshëm të kushteve të hipotekës, të sigurt në Ministrinë e Financave. Shefi i departamentit, Anton Siluanov, beson se ulja e normës do të ndodhë pavarësisht nga prania e një programi mbështetës shtetëror. Nga ana tjetër, Zëvendës Kryeministri i Parë Igor Shuvalov është i bindur se normat e hipotekave do të bien në mënyrë të vazhdueshme në nivelin e 7-8%, e cila do të arrihet në 2018.
Ekspertët nuk janë aq optimistë për situatën. Pavarësisht nga një ringjallje e tregut, do të jetë shumë problematike të ruhet dinamika pozitive e huadhënies pa mbështetje të konsiderueshme të shtetit vitin e ardhshëm.
Perspektiva të dyshimta
Shkalla mesatare në 2016 në hipotekën e rubla qëndron rreth 13%. Sipas ekspertëve, ringjallja e kërkesës në 2017 është e mundur nëse norma e kredisë është brenda 10%, megjithatë, në mjedisin aktual, bankat nuk janë të gatshme të marrin masa të tilla.
Kostoja e një hipoteke varet drejtpërdrejt nga norma e skontimit të Bankës Qendrore. Lajmet e fundit nga Banka Qendrore japin shpresë për një ulje të mëvonshme të kostos së hipotekave në 2017. Në qershor, rregullatori vendosi të ulë normën në 10.5%, e cila do të lejojë institucionet e kreditit të ulin koston e fondeve të huazuara. Sidoqoftë, rënia e mëtejshme e treguesit do të varet nga dinamika e situatës ekonomike.
Ekonomia ruse mbetet e pambrojtur nga faktorët e jashtëm. Rritja e çmimeve të naftës është bërë një faktor kryesor në forcimin e rubla. Në të njëjtën kohë, dinamika e tregut të naftës mbetet e paqëndrueshme. Si rezultat, ekspertët nuk përjashtojnë një fazë tjetër të rënies së çmimeve. Në rrethana të tilla, do të jetë jashtëzakonisht e vështirë për rregullatorin të vazhdojë uljen e normës.
Përfaqësuesit e sektorit bankar janë skeptikë në lidhje me uljen e normës së hipotekës që vjen. Nënkryetari i Bankës VTB 24 Nina Kryuchkova thekson se situata në treg mbetet e pasigurt dhe për momentin nuk ka arsye të konsiderueshme për rishikimin e normave.
Aleksey Novikov, përfaqësues të Est-a-Tet, beson se vetë ulja e normës nuk do të ndikojë në dinamikën e tregut. Jo pak e rëndësishme është vlera e pasurive të patundshme, e cila do të rritet në vitin 2017. Ulja e furnizimit në treg do të çojë në një rritje të çmimeve të shtëpive me 10%.
Një faktor tjetër në rritjen e çmimeve të pasurive të patundshme është rritja e çmimeve për materialet e ndërtimit. Si rezultat, zhvilluesit do të mbajnë mbi vete kosto shtesë për koston e metrave katrorë.
Përveç kësaj, financimi i programit shtetëror varet drejtpërdrejt nga bilanci i buxhetit, i cili tashmë nuk i reziston nivelit aktual të shpenzimeve. Subvencionimi i mëtejshëm i normave është i mundur vetëm nëse nuk ka shembje në tregun e naftës dhe rivendosja e rritjes ekonomike. Përndryshe, qeveria mund të mos gjejë burimet për të financuar programin në 2017.
Qeveria pret një ulje graduale të normave të hipotekave në 2017, edhe nëse programi i mbështetjes së shtetit nuk shtrihet. Një përmirësim i situatës ekonomike do të çojë në një ulje të kostos së burimeve të kredisë, e cila do të reflektojë në ringjalljen e kërkesës për hipotekat.
Ekspertët dyshojnë se në kushtet aktuale norma do të bjerë ndjeshëm nën 13%. Si rezultat, ndikimi i këtij faktori në treguesit e kërkesës do të jetë minimal. Në të njëjtën kohë, rritja e kostos së metrave katrorë për shkak të zvogëlimit të furnizimit dhe rritjes së çmimeve për materialet e ndërtimit do të trembë klientët e mundshëm.
Problemi i strehimit është akoma akut dhe hipotekat në vitin 2017, si në vitet e mëparshme, do të jenë mënyra më e përballueshme për shumë për të fituar strehimin e tyre. Po, pagesa e tepërt dhe kontributet, të cilat do të zgjasin për shumë vite, nuk janë inkurajuese, por ky është një kontribut për pavarësinë e tyre dhe një vatër komode familjare. Cilat janë programet e hipotekave që po përgatiten për rusët vitin e ardhshëm? Dhe a do të zgjatet hipoteka me mbështetjen e shtetit në 2017?
Ministri rus i Financave njoftoi një ulje të normave të hipotekave
Anton Siluanov tha se programet e hipotekave në vitin 2017 do të jenë më të lira, madje edhe në bankat tregtare. Sidoqoftë, përfaqësuesit e këtyre institucioneve financiare dhe të kreditit nuk nguten të konfirmojnë parashikimin optimist të ministrit. Shumë varet nga normat e hipotekës. Në veçanti, askush nuk anuloi nuanca të tilla si norma kryesore e Bankës Qendrore të Rusisë, fuqia blerëse e popullsisë, niveli i të ardhurave të klientëve të mundshëm, si dhe niveli. Prandaj, ata reagojnë ndaj një deklarate të tillë me kujdes skeptik, duke njoftuar se nivelet, në krahasim me këtë vit, ka shumë të ngjarë të mos ulen.
Possibleshtë e mundur që përjashtimi i vetëm të jetë hipoteka me mbështetjen e shtetit në 2017. Familjet e reja, ushtarakët, kategoritë e privilegjuara të popullsisë mund të marrin strehim me një kosto të pranueshme, me kusht që të regjistrohen në kohë dhe të sigurojnë një paketë dokumentesh që konfirmojnë të drejtën për një përfitim të tillë. Përfaqësuesit e bankës besojnë se edhe nëse ka një ulje të normës së interesit në kreditë hipotekare, kostot mund të rriten, për shembull, për sigurimin e shtëpisë dhe huamarrësit. Përveç kësaj, shërbimet e lidhura (vlerësues dhe noter) gjithashtu do të rriten në çmim.
Hipoteka 2017: parashikimet e pronarëve të agjencive të pasurive të paluajtshme
Ata që punojnë me pasuri të paluajtshme besojnë se normat e hipotekave nuk do të ulen në 2017. Por hipotekat mund të bëhen më të lira duke ulur koston e vetë shtëpisë. Sidoqoftë, mendimet janë të ndara. Disa sekserë argumentojnë se një rënie e çmimeve është e pashmangshme, ndërsa të tjerët mbështesin një rritje. Të parët argumentojnë mendimin e tyre me faktin se tregu i shtëpive është i mbingopur, kështu që furnizimi do të tejkalojë kërkesën. I dyti beson se çmimet do të zvarriten ngadalë për shkak të rritjes së numrit të emigrantëve.
Të dy mendimet kanë të drejtën e jetës, por parashikimet për hipotekën-2017 në fund rezultojnë të jenë shumë të ndryshme. Përveç kësaj, ajo që do të jetë në kërkesë të madhe - apartamente në ndërtesa të reja ose strehim në tregun sekondar - është plotësisht e pamundur të japësh një parashikim. E gjitha varet nga mënyra e jetesës së blerësit, vendndodhja e pronës, në cilën fazë është vendi i ndërtimit, nëse zgjedhja bie mbi strehimin "nga e para" etj.
A do të ndryshojë diçka për kategoritë preferenciale?
Asnjë ndryshim nuk pritet në këtë ndarje të programeve të hipotekave. Parashikimet për hipotekat në vitin 2017, madje edhe ato preferenciale, nuk ndryshojnë shumë nga ato të shpallura një vit më parë. Lista e dokumenteve që duhet të paraqiten nuk ka ndryshuar, ajo përsëri përfshin:
- Dokumente personale të atyre që aplikojnë për hipotekë preferenciale.
- Numrat individualë të taksave.
- Certifikatat që vërtetojnë të drejtën për të marrë përfitime.
- Gatishmëria për të paguar parapagimin.
- Aftësia për të siguruar dokumente shtesë që mund të kërkohen nga një panel për të shqyrtuar çështje të tilla.
Radha përparon ndërsa hapësira e lirë e jetesës shfaqet në bilancin e administratës së qytetit. Lajmet e fundit mbi hipotekat në vitin 2017 shprehen se kërkesat për huamarrësit preferencialë mund të bëhen më të rrepta sesa në atë aktuale.
Përqindja reale e mbipagesës
Megjithëse ka mosmarrëveshje të ashpra midis qeverisë dhe bankave, askush prej tyre nuk mund të parashikojë se sa interes do të jetë hipoteka në vitin 2017. Sidoqoftë, disa banka ruse kanë siguruar tashmë një listë të përafërt të nuancave për ata që duan të blejnë strehim me kredi dhe i përkasin kategorive preferenciale:
- Jo të gjitha bankat do të shesin apartamente në ndërtesa të reja, por vetëm disa prej tyre. Dhe në përgjithësi, vetëm një listë e caktuar e bankave është gjithashtu e përfshirë në programin preferencial.
- Afati i huasë - nga 12 muaj deri në 30 vjet.
- Oferta fillestare minimale mund të zhgënjejë disa klientë të mundshëm dhe ta bëjë të pamundur për ata të blejnë një shtëpi vitin e ardhshëm. Do të jetë 20% e kostos së strehimit, ndërsa këtë vit dhe vitin e kaluar pragu ishte 10%.
- Programet e hipotekave ofrojnë hua vetëm në monedhën vendase dhe me 11.5% në vit. Por duhet të mbahet mend se ky është vetëm interesi i vlerësuar i hipotekës në 2017.
- Kreditë hipotekare janë të siguruara ekskluzivisht. Pengu mund të jetë si banesa e blerë, ashtu edhe ajo që zotëron tashmë huamarrësi në kohën e blerjes.
- Secili qytet ka pragun e tij për koston maksimale të strehimit.
- Sigurimi shëndetësor dhe i jetës së huamarrësit, si dhe strehimi i hipotekës, është i detyrueshëm.
Përveç normës së ulur të interesit, qeveria paguan të gjitha tarifat bankare dhe, në disa raste, ripaguan një pjesë të kredisë. Nuk do të ketë ulje të niveleve të hipotekave në 2017 si të tilla.
Pra, a ia vlen të marrësh një hipotekë në vitin 2017?
Nëse kushtet e jetesës janë shumë të vështira dhe nuk ka shpresë për të marrë një hipotekë preferenciale, për shembull, një hipotekë ushtarake, e cila gjithashtu do të indeksohet në 2017, ia vlen të regjistroni shtëpinë tuaj me kredi. Nëse norma e interesit rritet nën presionin e kërkesës në rritje, çmimi i qirasë gjithashtu do të rritet. Pra, a ia vlen të jepni para për muret e të tjerëve, të cilat kurrë nuk do të bëhen familjare, nëse përfundimisht mund të blini shtëpinë tuaj, duke paguar pothuajse të njëjtën shumë çdo muaj? Por në fund, nëse ia vlen të marrësh një hipotekë në vitin 2017, i mbetet secilit të vendosë vetë.