Llogaria e investimit individual të depozitave të Sberbank. Mënyrat për të aplikuar për hapjen e një IIS dhe marrjen e informacionit mbi procedurën e hapjes. Opsioni i përjashtimit nga taksat

Problemi i investimit të burimeve financiare falas ka qenë gjithmonë i rëndësishëm. Sot ekzistojnë lloje të ndryshme llogarish depozitash, programesh kursimi dhe sigurimi, megjithatë, vitet e fundit, një produkt i ri bankar, i quajtur, po fiton gjithnjë e më shumë popullaritet.

Ky koncept nënkupton një llogari të veçantë të një llogarie brokerimi të destinuara për individë, fondet nga e cila do të transferohen në bursë. Kjo shumëllojshmëri u shfaq jo shumë kohë më parë - rreth dy vjet më parë.

Karakteristikat e punës me IIS në Sberbank

Sberbank është një nga bankat e pakta që lejon individët të hapin një llogari investimi individual.

Ka mjaft veçori të këtij produkti, të gjitha ato duhet të merren parasysh përpara se të përdorni këtë shërbim:

Kjo llogari do të jetë aktive për tre vjet pas hapjes;
Shuma minimale e investimit mund të jetë absolutisht çdo gjë, megjithatë, tavani i sipërm është vendosur - nuk duhet të kalojë 400 mijë në vit;
Një llogari investimi tatohet në mënyrë të veçantë. Në total, ekzistojnë dy skema kryesore tatimore: mbi kontributet dhe mbi të ardhurat. Në rastin e parë, klienti ka të drejtë çdo vit në shumën prej 13% për të gjitha investimet. Shuma maksimale për të cilën mund të merrni një zbritje tatimore është 400 mijë rubla. Nëse një shumë e ngjashme është paguar gjatë vitit aktual, atëherë vitin e ardhshëm, gjatë paraqitjes së një deklarate, do të jetë e mundur të kthehet 52 mijë. Kjo mund të bëhet çdo vit, gjë që do t'ju lejojë të ktheheni për të gjithë periudhën e investimit. 156 mijë rubla. Sipas skemës së dytë, kjo llogari nuk tatohet gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë. Kjo do të jetë më e dobishme nëse e gjithë shuma do të depozitohej menjëherë në llogari dhe do të investohej në aktive të caktuara, të cilat gjatë kësaj periudhe kishin kohë të rriteshin seriozisht;
Një person ka të drejtë të hapë disa llogari investimi në të njëjtën kohë. Sidoqoftë, duhet mbajtur mend se zyra e taksave do të sigurojë përfitime vetëm për njërën prej tyre;
Llogaria Individuale e Investimeve mund të përfundojë përpara skadimit të periudhës trevjeçare. Në këtë rast, të gjitha përfitimet tatimore gjithashtu zhduken;
Ndalohet transferimi i obligacioneve të blera më parë në këtë llogari, si dhe i obligacioneve që i përkasin një llogarie tjetër brokerimi.

Nëse dëshironi të hapni një depozitë në Sberbank, ju sugjerojmë që të njiheni me informacione të dobishme:.

Dy lloje të zbritjes: cilin të zgjidhni?

Marrja e një zbritje tatimore për llojin A dhe llojin B

Zbritja tatimore e llojit të parë është më e përshtatshme për qytetarët që kanë të ardhura të konfirmuara zyrtarisht. Për t'u kualifikuar për zbritjen, duhet të shkoni në zyrën e taksave me paketën e mëposhtme të dokumenteve:

Deklaratë në formën 3-NDFL;
Certifikatat e të ardhurave të tatueshme të marra;
Dokumentet që konfirmojnë ekzistencën e një llogarie investimi;
Aplikim për nevojën për të siguruar një zbritje tatimore. Këtu do t'ju duhet menjëherë të tregoni detajet e llogarisë rrjedhëse, ku do të shkojnë fondet përfundimisht.

Për të përjashtuar nga taksat fitimin e marrë si rezultat i investimit, ndërmjetësi do të duhet të sigurojë një certifikatë të përshtatshme nga zyra e taksave se nuk janë marrë zbritje tatimore për të gjithë periudhën raportuese. Kjo do të kursejë 13% të të gjitha fitimeve.

Një llogari individuale investimi me Sberbank (IIS) nuk është një llogari standarde brokerimi. Falë tij, është e mundur të menaxhohen fondet duke përdorur obligacione, aksione, kontrata të së ardhmes, etj. Ekzistojnë gjithashtu disa opsione nxitëse.

Karakteristikat e hapjes së një llogarie investimi individual (IIA)

Hapja e një IIS në Sberbank siguron të ardhura shtesë përmes operacioneve në tregun e aksioneve. Përveç mënyrave kryesore për të bërë fitim, kjo llogari parashikon edhe një zbritje preferenciale. Ky avantazh ofrohet nga shteti me qëllim që investimet private të rimbushin në mënyrë më aktive bursën e vendit.

Kërkesat për një klient për të hapur një IIS

ju duhet të jeni një klient aktiv i Sberbank;
të ketë shtetësi ruse dhe të jetë tatimpagues;

Kushtet për një llogari investimi individual me Sberbank:

periudha e kontratës është më shumë se 3 vjeç;
ju mund të hapni vetëm një llogari investimi;
Kufiri vjetor për investime maksimale - 1,000,000 rubla.

Gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë së IIS, të ardhurat e klientit nuk tatohen. Shlyerja e plotë me organet tatimore kryhet pas 3 vitesh pas mbylljes së llogarisë. Nëse mbyllet para përfundimit të kësaj periudhe, është e pamundur të përdorni përfitimet e ofruara.

Si të aplikoni për një IIS në Sberbank?

Një llogari individuale investimi me Sberbank kërkohet për të marrë pjesë në bursë duke përdorur letra me vlerë ose për të kryer aktivitete brokerimi. Procedura për hapjen e një IIS në Sberbank parashikon një vizitë në një degë bankare që ofron shërbime të tilla.

Mënyrat për të aplikuar për hapjen e një IIS dhe marrjen e informacionit mbi procedurën e hapjes

kur kontaktoni qendrën e kontaktit;
c (për klientët e vërtetë);
në .

Në kohën e hapjes së një llogarie në një degë të organizatës, jo vetëm që duhet të hartoni një aplikim, por edhe të plotësoni një pyetësor të veçantë për një investitor të ardhshëm.

Sekuenca e veprimeve kur hapni një IIS në Sberbank:

sqarimi i informacionit dhe njohja me tarifat për kryerjen e aktiviteteve në IIS;
nënshkrimi dypalësh i një marrëveshje shërbimi;
hapja e një llogarie të veçantë;
caktimi i një kodi sekret për identifikim;
marrjen e informacionit të plotë me e-mail: kodin e investitorit, numrin e llogarisë, etj.;
transferimi nga investitori në IIS të tarifës së kërkuar për kryerjen e tregtimit.

Pas kësaj, është e mundur të përcaktohet se si do të zbatohen përfitimet tatimore. Për momentin ka disa. Ju mund ta ndryshoni metodën përpara skadimit të llogarisë. Vendimi përfundimtar duhet të konfirmohet pas 3 vjetësh.
Mënyrat për të aplikuar stimuj tatimorë:

marrjen e zbritjeve për kontributet;
përjashtim nga tatimi mbi të ardhurat.

Përjashtimet e kontributeve në fuqi

Një llogari individuale investimi me Sberbank hap një mundësi fitimprurëse për të marrë zbritje për çdo kontribut të bërë, shuma e të cilave për një periudhë vjetore nuk duhet të kalojë 400,000 rubla. Përfitimet mund të aplikohen në varësi të kushteve të caktuara:

disponueshmëria e të ardhurave të konfirmuara, nga të cilat është paguar tatimi 13%;
një herë në vit, ju mund të aplikoni për një zbritje prej 13% të shumës së investimit;
kur mbyllni një llogari pas 3 vjetësh, paguhet një taksë mbi shumën e fitimit - 13%.

Cilat dokumente kërkohen për të kthyer paratë përmes shërbimit tatimor

një dokument që konfirmon të ardhurat nga të cilat është paguar tatimi 13% (taksa mbi të ardhurat personale-2 ose një vërtetim nga një punëdhënës i një lloji tjetër);
dokumenti i plotësuar paraprakisht 3-NDFL;
aplikim për përdorimin e zbritjes, i cili tregon numrin e llogarisë për pagesën e fondeve;
certifikatën e transferimit në IIS të një shume të caktuar (e disponueshme nga Sberbank).

Procedura e aplikimit në zyrën e taksave me një llogari individuale ekzistuese

Ju duhet të aplikoni pranë organeve tatimore për periudhën e kaluar vjetore (mund të mos jetë e plotë) përpara datës 30 Prill të vitit aktual.

Falë kësaj procedure, është e lehtë të ktheheni 13% të shumës së fondeve që janë depozituar në një llogari investimi individual në Sberbank. Në rast të mbylljes së parakohshme të llogarisë, ky 13% duhet të kthehet.

Opsioni i përjashtimit nga taksat

Një metodë tjetër për të marrë përfitime ju lejon të heqni qafe plotësisht taksën, por në këtë rast, zbritjet për kontributet nuk mund të përdoren. Ju nuk keni nevojë të siguroni dëshmi të të ardhurave.
Do t'ju duhet të kontaktoni inspektorin në mënyrë që ai të lëshojë një certifikatë të mosmarrjes së zbritjeve për kontributet brenda 3 viteve. Këto të dhëna duhet t'i transferohen përfaqësuesit të Sberbank deri në datën e mbylljes së IIS. Fakti është se Sberbank nuk i takson të ardhurat e marra nga investitori, pasi në këtë rast është një agjent tatimor. Në rast të mbylljes së parakohshme të një llogarie, Sberbank, sipas ligjit, duhet të aplikojë një normë për një rezultat pozitiv.

Lehtësim tatimor

Si pjesëmarrës në treg ose ndërmjetës, mund të hapni një llogari investimi individual me Sberbank, i cili parashikon mundësinë e taksimit preferencial. Është më mirë të llogaritni paraprakisht të ardhurat nga investimet dhe shumën e kontributeve. Është e rëndësishme të mos harroni se fillimisht mund të merrni zbritje nga kontributet dhe në fund të periudhës 3-vjeçare t'i ktheni ato dhe më pas të përfitoni nga përjashtimi nga taksat.

Paratë duhet të punojnë. Ky rregull i artë është i njohur për biznesmenët. Oferta dhe programe speciale janë zhvilluar për investimin e financave, por disa kohë më parë u shfaq një produkt i ri bankar, i cili quhet një llogari individuale e investimeve të Sberbank.

Cfare eshte

IIS është një llogari e specializuar brokerimi, e cila hapet nga klienti në mënyrë që të mund të investojë kapitalin e mbetur në bursë.

Veçoritë

Disa gjëra për t'u ditur:

Afati për të cilin mund të hapet është 3 vjet.
Nuk ka kufizime minimale të pagesës.
Pagesa maksimale është 400,000 rubla në vit. Kjo do të thotë që nëse kjo shumë është formuar gjatë vitit, atëherë zbritja e taksave për vitin e ardhshëm do t'ju lejojë të ktheni më shumë se 50 mijë rubla në vit. Për tre vjet, shuma totale do të jetë 156,000 rubla.
Skema e dytë e zbritjes do t'ju lejojë të përjashtoheni nga taksat për tre vitet e ardhshme. Kjo është veçanërisht e dobishme për sa i përket depozitimit të shumës dhe investimit të saj në letra me vlerë dhe aktive.
Mbyllja e hershme. Por, këtu është e rëndësishme që kjo të bëjë të pamundur marrjen e përfitimeve ekzistuese nga shteti.
Përfitimet e ofruara nga zyra e taksave vlejnë vetëm për një llogari.
Hapja është në dispozicion për kompanitë e ndërmjetësimit dhe menaxhimit. Bankat, organizatat mikrofinanciare dhe institucionet e tjera nuk lejohen të angazhohen në këtë lloj aktiviteti.
Nuk nënkupton mundësinë e transferimit të aksioneve dhe aseteve të blera më parë në një llogari tjetër.

Qëllimi i krijimit të IIS

Si produkt bankar, IIS u krijua me qëllim rritjen e edukimit të qytetarëve në raport me paranë dhe zhvillimin e aktivitetit të bursave, duke tërhequr interesin e popullatës. Kjo qasje kontribuoi në rritjen dhe zhvillimin e përgjithshëm të situatës ekonomike. Paratë mund të përfshihen në qarkullim. Kjo ofron disa përfitime:

Të ardhurat si kreditim tatimor.
Marrja e fitimit nga tregtimi në bursë.

Shuma e të ardhurave të marra tejkalon shifrat për depozitat e zakonshme.

Kushtet

Kërkesat:

Sipas kërkesës, IIS PJSC Sberbank ka të drejtë të hapë një individ që ka nënshtetësi ruse.
Një IIS për një individ.
Futen vetëm para.
Ju mund të rimbushni, por nuk mund të tërhiqni një pjesë të shumës.
Afati minimal është 3 vjet. Maksimumi është 5 vjet.
Nevojitet një llogari shtesë për të paguar aktivitetet e shoqërisë administruese.
Lloji i zbritjes tatimore përcaktohet në një kohë, para se të fitoni para, do të jetë e pamundur të ndryshoni diçka më pas.

Llogaria individuale e investimeve me Sberbank: E rëndësishme!

Ju mund të aplikoni për të hapur një llogari brokerimi duke vizituar zyrën më të afërt të Sberbank që ofron shërbime të tilla. Për informacion më të detajuar, ju lutemi telefononi:

900 - për thirrje nga një telefon celular. Falas në territorin e Federatës Ruse.
8 800 555 55 50 - për thirrje nga telefonat celularë dhe fiks. Falas në territorin e Federatës Ruse.
+7 495 500 55 50 - për thirrje nga kudo në botë. Pagesa paguhet sipas tarifave të operatorit.

Hapja

Shuma e parave mund të hidhet sipas gjykimit tuaj, duke tregtuar aksione dhe letra të tjera me vlerë. Banka thjesht ofron një platformë tregtare. Ekziston gjithashtu mundësia e transferimit të menaxhimit të parave në një kompani administruese.

Mund të zgjidhet sipas dëshirës. Së pari hapet IIS i Sberbank, dhe më pas transferohet kapitali.

Gjithçka që nevojitet:

Kontaktoni një degë të një institucioni bankar që ka një shërbim të hapjes së llogarisë së ndërmjetësimit. Ju mund të kontrolloni informacionin duke telefonuar qendrën e mbështetjes.
Telefononi një nga zyrat e sugjeruara nga menaxheri dhe lini një takim. E rëndësishme: regjistrimi bëhet disa ditë përpara.
Nëse telefonimi në bankë nuk ju përshtatet, mund të shkoni vetë atje pa një takim. Në këtë rast, do të ofrohet hapja e një llogarie depozite standarde, e cila do të nevojitet për të hapur një llogari investimi. Nga dokumentet e nevojshme për operacionin, do t'ju duhet një pasaportë.

Nëse jeni i ri në fushën e tregtimit, pasi të keni përfunduar procedurën e hapjes së llogarisë, përpara se ta rimbushni, mund të zgjidhni një shoqëri administruese që do të menaxhojë kapitalin, duke rritur kështu fitimet. Vërtetë, shërbimet shkaktojnë disa kosto dhe paguajnë komisione për shërbimet.

Marrja e një zbritje tatimore të llojit të parë

Ky opsion është i dobishëm për klientët, të ardhurat e të cilëve mund të verifikohen lehtësisht me dokumente. Paketa e mëposhtme e dokumenteve duhet të dorëzohet në organet tatimore:

Ndihmë nga vendi i punës.
Dokumentet që konfirmojnë kontributin në IIS.
Kthimit të taksave.
Aplikim për rimbursim të zbritjes tatimore për shumën e kontributit. Kërkohen detaje të llogarisë.

Zbritja tatimore e llojit të dytë

Ai supozohet të përjashtojë fitimin nga tatimi. Ndërmjetësi ka nevojë për një certifikatë që thotë se ju nuk merrni zbritje tatimore për kontributet për të gjithë periudhën.

Nëse nuk ka të ardhura të konfirmuara, lejohet automatikisht vetëm lloji i dytë i zbritjes. Do të jetë e dobishme nëse shuma e marrë si rezultat do të tejkalojë fondet e investuara fillimisht.

5 arsye për të hapur një llogari në një degë të Sberbank:

Marrëveshja për lejen e administrimit të kapitalit lidhet me shoqërinë administruese, por vetë banka vepron si aksioner. Kjo na lejon të konkludojmë për besueshmërinë e propozimit.
Gjithçka që i nevojitet një personi që nuk kupton asgjë në bursë, por dëshiron të fitojë para në të, është të zgjedhë një strategji me të cilën do të kryhet administrimi i parave. Pjesa tjetër varet nga profesionistët.
Rimbushje e përshtatshme. Ju mund të transferoni fonde përmes llogarisë tuaj personale Sberbank-online ose të vendosni një pagesë mujore automatike.
Një llogari personale e lehtë për t'u përdorur që pasqyron të gjitha transaksionet.
Lehtësia e hapjes. Gjithçka që ju nevojitet është të merrni me vete pasaportën tuaj.

Rimbursimi i taksave në distancë

Kthimi mund të bëhet pa u ulur në radhë, duke kursyer një sasi të konsiderueshme kohe dhe përpjekje. Për ta bërë këtë, mund të përdorni shërbimet e një shërbimi në distancë. Specialistët do të konsultohen për plotësimin e deklaratës dhe do t'ju përgjigjen çdo pyetjeje që mund të keni. Ai dërgohet gjithashtu përmes rrjetit.

Sberbank ofron përfitimet e mëposhtme:

Një mundësi shumë e favorshme për të ndjekur seminare trajnimi.
Marrja e një abonimi për lajme dhe rishikime.
Për të marrë këshilla për problemet që kanë lindur, nuk keni nevojë të vizitoni zyrën e bankës. Është e mundur që problemi të zgjidhet me telefon ose të përdorni e-mail.

Rendimenti

Zgjedhja e llojit të zbritjes tatimore garanton 13% të ardhura. Por, për të mos humbur këto interesa, IIS duhet të hapet brenda tre viteve. Të ardhurat mesatare të garantuara janë afërsisht 4% në vit. Për të përmirësuar performancën, duhet të investoni në produkte të tjera investimi, si aksionet.

Ndër avantazhet janë:

Investimi është i disponueshëm për fillestarët.
Fitim i madh në krahasim me programet e tjera.
Marrja e të ardhurave në formën e përfitimeve tatimore.
Njerëzit me të ardhura mesatare mund të përfshihen në ankande.
Mundësia për të marrë njohuri për tregjet e aksioneve dhe për të kuptuar mekanizmat e punës së saj.

disavantazhet

Disavantazhet përfshijnë:

Mungesa e asnjë garancie nga shteti.
Rreziqe të larta.
Përdorimi fitimprurës është i mundur vetëm me rritjen e ekonomisë.
Besueshmëria e raporteve mbi transaksionet nga organizatat e besimit është e vështirë të verifikohet.

Investitorët e mundshëm ende nuk janë shumë të njohur me një mjet të tillë investimi si IIS, por për shkak të përfitimit të tij të konsiderueshëm, interesi për të kohët e fundit është rritur.

Një llogari individuale investimi me Sberbank është një llogari e rregullt brokerimi e krijuar për të menaxhuar burimet duke përdorur mjete speciale - aksione, obligacione, të ardhme.

Kur hapet, klienti gjeneron në mënyrë të pavarur përfitimin duke kryer operacione në bursë. Por përveç opsioneve të qarta të fitimit, ekziston mundësia e marrjes së një zbritjeje. Këto përfitime ofrohen nga shteti për të tërhequr investime në tregun rus të aksioneve.

Kërkesat për klientët

Lejohet hapja e një IIS vetëm për një person privat që vepron si qytetar (rezident), d.m.th. paguan taksa në atë shtet.
Për procedurën e hapjes nuk është e nevojshme të jesh klient i kësaj banke apo të kesh produkte të tjera të zyrtarizuara në të.
Një individ mund të hapë jo më shumë se një llogari investimi.
Afati i lidhjes së kontratës së shërbimit është nga 3 vjet.
Shuma maksimale e investimit është 400 mijë rubla gjatë vitit.

Gjatë vlefshmërisë së një llogarie investimi individual me Sberbank, dhe vlerësimet e ekspertëve e konfirmojnë këtë, tatimi nuk zbatohet për të ardhurat e investitorit. Të gjitha shlyerjet me Shërbimin Federal të Taksave ndodhin në mbyllje në tre vjet. Nëse nuk e përdorni dhe e mbyllni para kohe, atëherë individi humbet të drejtën e përfitimit.

Shumica e rishikimeve të klientëve bindin se hapja e një IIS në Sberbank është një procedurë mjaft e thjeshtë

Regjistrimi i IIS në Sberbank

Një mjet i tillë investimi është i nevojshëm për qytetarët që kryejnë aktivitete brokerimi ose marrin pjesë në lojëra për kuotat e letrave me vlerë në bursë. Për ta hapur atë, fillimisht duhet të gjeni një degë që ofron shërbime të tilla.

Ky është një mjet investimi fitimprurës që funksionon për të ardhmen.

Metodat e projektimit

Në faqen e internetit të institucionit në nënseksionin e listës së degëve në qytetin tuaj;
Nga operatori kur kontaktoni Qendrën e Kontaktit;
Duke bërë një kërkesë në bankën e internetit (për klientët ekzistues).

Në degë, pjesëmarrësi i ardhshëm i tregut duhet të shkruajë një aplikim për ofrimin e shërbimeve dhe të plotësojë pyetësorin e Investitorit.

Fazat kryesore të hapjes së një llogarie investimi individual me Sberbank:
Specialisti përgatit një formular kontrate, i cili nënshkruhet nga palët. Paraprakisht, ju mund të merrni një konsultë të plotë dhe një listë të tarifave të institucionit në lidhje me zhvillimin e aktiviteteve në bursë.
Punonjësi hap një llogari në emër të aplikantit.
Cakton një kod të veçantë me të cilin identifikohet Investitori.
Të gjitha informacionet (numri, kodi i investitorit, etj.) dërgohen me e-mail.
Një individ transferon në tepricë kontributin e nevojshëm për të marrë pjesë në ankand.

Pasi të keni përfunduar të gjitha operacionet paraprake, është e nevojshme të zgjidhni opsionin e përdorimit të përfitimeve tatimore. Sot ka dy prej tyre, ndërsa lejohet të bëhet një zgjedhje e një opsioni para datës së skadimit. Vetëm në kohën e mbylljes në tre vjet, ju duhet të merrni një vendim përfundimtar:

Merrni zbritje për kontributet.
Merrni përjashtim nga tatimi mbi të ardhurat.

Kredi tatimore për kontributet

Duke pasur një llogari investimi individual në Sberbank, investitori ka të drejtë të marrë zbritje për secilin prej kontributeve të tij, i cili është i kufizuar në 400 mijë rubla në vit. Ky përjashtim është i pranueshëm në kushtet e mëposhtme:

Një person privat përfiton të ardhura zyrtare, nga të cilat paguan një taksë prej 13% (sipas normave të ligjit).
Një herë në vit, investitori aplikon për një zbritje dhe merr një transfertë prej 13% të vlerës së investimit të tij.
Pas mbylljes së IIA-s pas tre vjetësh, investitori paguan një taksë mbi shumën e fitimit me një normë prej 13%.

Avantazhi kryesor i instrumentit të investimit është kursimi i konsiderueshëm i taksave

Dokumentet për kthimin e parave nëpërmjet organit tatimor

Plotësoni 3-tatimin mbi të ardhurat personale.
Vërtetim i tatimit mbi të ardhurat personale-2 ose një lloj tjetër dokumenti nga punëdhënësi ose një strukturë tjetër që konfirmon disponueshmërinë e të ardhurave nga të cilat qytetari ka paguar 13%.
Të dhëna për transferimin e një shume të caktuar (kërkohet nga banka).
Aplikimi për zbritje. Duhet të futni numrin e llogarisë për rimbursim.

Aplikimi në Shërbimin Federal të Taksave me një IIS të vlefshme

Apelimi në organet tatimore bëhet gjatë vitit të kaluar (as i plotë) deri më 30 prill periudhën aktuale.

Transaksionet e IIS për periudhën e vlefshmërisë së tij nuk i nënshtrohen tatimit mbi të ardhurat personale

Procedura është mjaft e thjeshtë dhe mjaft ju lejon të ktheni 13% të parave të depozituara për operacione investimi. Por kur mbyllet para periudhës së rënë dakord (deri në 3 vjet), personi duhet të kthejë shumën e grumbulluar më parë për të nga buxheti.

Përjashtim tatimor - veçori

Mënyra e dytë e përfitimeve parashikon përjashtimin e plotë të investitorit nga taksat, por nuk parashikohen zbritje për kontributet. Për të përdorur këtë opsion, nuk kërkohet vërtetimi i të ardhurave tuaja.

Procedura përfshin kontaktin me inspektorin dhe marrjen e një vërtetimi prej tij se për tre vjet qytetari nuk ka aplikuar dhe nuk ka marrë zbritje për kontributet. Ky informacion duhet t'i transferohet punonjësit të bankës deri në mbylljen e IIS. Një institucion bankar që vepron si agjent tatimor në këtë situatë nuk taton të ardhurat e investitorit.

Nëse mbyllja ndodh përpara afatit të përcaktuar në kontratë, banka zbaton tarifën, siç kërkohet me ligj.

Tatimi preferencial

Për investitorët me të ardhura zyrtare paguhet tatimi mbi të ardhurat personale

Kështu, duke vepruar si ndërmjetës ose pjesëmarrës në treg, klienti hap një llogari investimi me Sberbank, duke marrë mundësinë për taksim preferencial. Nuk ka nevojë të nxitoni me zgjedhjen. Zakonisht, vendimi merret duke krahasuar të ardhurat e tyre të marra nga investimet me shumat e kontributeve. Vlen të kujtohet mundësia e fillimit të marrjes së zbritjeve nga kontributet dhe deri në fund të periudhës 3-vjeçare, në rast ndryshimi vendimi, t'i ktheni ato dhe të përfitoni përjashtimin nga taksat.

konkluzioni

Investimet nga individët në tregjet e aksioneve janë një drejtim mjaft i ri dhe premtues për rusët. Hapja e IIS e bën këtë aktivitet më tërheqës për investitorët fillestarë, pasi shteti ka vendosur stimuj tatimorë për ta.

Investoni me Sberbank dhe merrni shërbimin më cilësor dhe oferta të shkëlqyera.

Sa lloje të fitimit të parave keni provuar vitin e fundit? Një, mirë, maksimumi dy. Si rregull, shumica prej nesh as nuk mendojnë për faktin se fitimi mund të merret jo vetëm nga puna jonë e rregullt, por edhe nga aktivitetet në faqet e palëve të treta. Interneti dhe të gjitha mundësitë e tij më vijnë në mendje menjëherë, si bastet, pokeri online apo puna me kohë të pjesshme. Por, përveç aktiviteteve banale, ekziston edhe një degë e tërë e ekonomisë që ju lejon të fitoni të ardhura serioze duke përdorur kapitalin financiar. Po flasim për investimin e fondeve tuaja në instrumente të ndryshme financiare. Në këtë artikull, ne do t'ju tregojmë për shërbimet e brokerimit të Sberbank, në çfarë mund të investoni dhe me cilat programe bëhet kjo.

IIS - çfarë është?

IIS (llogaria individuale e investitorit) është një llogari bankare që ju lejon të përdorni shërbimet e brokerimit dhe të blini të gjitha instrumentet financiare të disponueshme. Dallimi kryesor midis një IIA dhe një llogarie të rregullt brokerimi është mundësia për të marrë një zbritje tatimore prej 13% të shumës së fondeve të depozituara.

Kushtet për hapjen e një llogarie investimi individual:

- monedhë -rubla ruse;
- kontributi maksimal - 1,000,000 rubla;
- periudha minimale e investimit - 3 vjet;
- pa tërheqje të pjesshme të fondeve;
- një IIS për klient.

Një llogari investimi individual mund të hapet në dy lloje:

IIS me një zbritje për kontributet: në këtë lloj IIS, ju mund të merrni një zbritje tatimore deri në 52 mijë rubla nga shteti. Për të marrë një zbritje tatimore, duhet të keni të ardhura të tatueshme me një normë prej 13%. Të ardhurat mund të jenë nga investimet ose thjesht nga paga. Për shumën e kontributit, sigurohet një zbritje e tatimit mbi të ardhurat personale në shumën deri në 52 mijë rubla (13% e 400,000 rubla.)
IIS me një zbritje për të ardhurat: ky lloj IIA ju lejon të mos paguani taksa mbi të ardhurat e marra nga operacionet e investimit gjatë gjithë periudhës së kontratës. Dhe në fund të kontratës për mirëmbajtjen e IIS në tre vjet, do të keni mundësi të merrni një zbritje të tatimit mbi të ardhurat personale për të gjithë shumën e të ardhurave.

Nëse IIS mbyllet para skadimit të tre viteve, atëherë të drejtat për përfitimin janë të pavlefshme.

Avantazhet dhe disavantazhet e IIS

Përparësitë kryesore të një llogarie investimi individual janë:

13% rimbursim i tatimit mbi të ardhurat një herë në vit ose pas tre vjetësh, në varësi të llojit të IIS të zgjedhur;
Aftësia për të tregtuar letra me vlerë që ju lejon të fitoni të ardhura më të larta;
Mundësi për të grumbulluar fonde edhe pas përfundimit të periudhës trevjeçare.

Disavantazhet e IIS:

Rreziku i investimeve: nëse përpiqeni të fitoni para në instrumente të ndryshme financiare pa njohuritë e nevojshme, atëherë me shumë mundësi do të humbni vetëm paratë që kurseni;
Ngrirja e llogarisë për tre vjet: kur hapni një llogari, fondet nuk mund të tërhiqen prej saj për tre vjet, e vetmja mundësi është ndërprerja e marrëveshjes me bankën;
Komisionet e ndërmjetësit: kur hapni një llogari investimi dhe bëni investime, patjetër do të përballeni me një komision të një ndërmjetësi - një ndërmjetës midis jush dhe tregjeve të këmbimit. Shuma e komisionit varet nga lloji i transaksioneve të kryera. Ju mund të gjeni tarifat për shërbimet e brokerimit të Sberbank në lidhjen.

Në çfarë mund të investoni?

I gjithë mekanizmi i investimit është si më poshtë: Ju mbledhni një grup të caktuar letrash me vlerë në një portofol të vetëm dhe më pas i shisni ose blini këto letra në varësi të rritjes ose rënies së çmimeve të tyre. Sberbank ofron akses në tregun e aksioneve, tregun e derivateve, tregun OTC dhe tregun e këmbimit valutor dhe ju lejon të tregtoni lloje të ndryshme letrash me vlerë:

Aksionet e kompanive ruse janë letra me vlerë që lejojnë pronarin e tyre të marrë pjesë në menaxhimin e kompanisë dhe të marrë fitim në formën e dividentëve.
Karakteristikat kryesore:
- Me shitjen e aksioneve të saj, kompania tërheq fonde të reja për zhvillimin e biznesit të saj;
- Me blerjen e aksioneve, investitori bëhet bashkëpronar i shoqërisë dhe pretendon të marrë pjesën e tij të fitimit në formën e dividentëve;
- Të ardhurat mund të merren jo vetëm si dividentë, por edhe nga diferenca në vlerën e tregut të aksioneve, e cila tenton të ndryshojë në varësi të faktorëve të ndryshëm ekonomikë dhe joekonomikë.
Aksionet e kompanive të huaja. Sberbank u ofron klientëve të saj tregtimin në tregun OTC, ku ata mund të blejnë aksione në kompani të mëdha ndërkombëtare si Apple, Facebook, Google, etj. Tregu pa recetë përfshin një transaksion të drejtpërdrejtë midis një blerësi dhe një shitësi pa ndërmjetësimin e një ndërmjetësi.
Obligacionet janë letra me vlerë që detyrojnë një kompani ose shtet t'i paguajë një investitori një të ardhur dhe interes të caktuar brenda një periudhe të caktuar. Të ardhurat e investitorit formohen nga shuma e të ardhurave të akumuluara të kuponit për periudhën e mbajtjes së obligacionit dhe diferencës ndërmjet çmimeve të blerjes dhe shitjes së obligacionit.
Karakteristikat kryesore:
- Për kompaninë emetuese, obligacionet janë një mënyrë tjetër për të mbledhur fonde shtesë;
- Për një investitor, obligacionet janë një kredi për emetuesin, për të cilën ai më vonë do të marrë një shpërblim.
Koha e tregtimit: 10:00-18:50 koha e Moskës.
ETF (Fondi i Tregtuar i Shkëmbyer) - fondet e investimeve të tregtueshme në këmbim. Kur blini një aksion ETF, nuk po investoni në një ndërmarrje apo firmë të caktuar, por në një industri të tërë. Për shembull, kur blini një aksion në ETF FXIT, investoni në aksione që janë pjesë e sektorit të IT-së në SHBA, ku përfshihen kompani si Apple, Microsoft, Visa, etj.
Përfitimet e ETF:
- Mundësi për të investuar në tregjet e huaja gjatë qëndrimit në Rusi;
- Mjete të aksesueshme për çdo investitor, edhe pa njohuri të veçanta;
- Investimet në rubla dhe në valutë të huaj: mundësia e marrjes së të ardhurave shtesë nga diferenca në kursin e këmbimit;
- Pragu i ulët i hyrjes: çmimi i aksionit të ETF - nga 500 rubla;
- Instrument i lëngshëm me strukturë transparente;
- Komisioni minimal standard i brokerimit.
Koha e tregtimit: 10:00-18:50 koha e Moskës.
Të ardhmen dhe opsionet. Një kontratë e së ardhmes është një marrëveshje ku njëra palë merr përsipër të dorëzojë një sasi të caktuar mallrash, tjetrës - ta paguajë atë me një çmim të paracaktuar. Kontrata e opsionit - e drejta për të blerë ose shitur aktivin themelor (aksione, obligacione, indekse, monedhë, metal i çmuar) në një kohë të caktuar në të ardhmen me një çmim fiks.
Karakteristikat kryesore:
- klienti është i mbrojtur nga rreziqet e ndryshimeve negative në çmimin e aktivit bazë;
- Mundësia për të marrë të ardhura shtesë për shkak të diferencës midis çmimit të blerjes dhe çmimit të shitjes së kontratës.
Koha e tregtimit: 10:00-18:45 koha e Moskës. - seanca kryesore, ora 19:00-23:50 - seanca e mbrëmjes.
Eurobondet janë obligacione korporative ose qeveritare të shprehura në monedha të ndryshme të huaja. Sberbank ju lejon t'i tregtoni ato në tregun pa recetë.
Përfitimet e eurobonove:
- Mbrojtja nga dobësimi i rublës: si blerja ashtu edhe shitja, dhe pagesat bëhen në valutë të huaj;
- Besueshmëria fikse: të ardhura kuponësh që nënkuptojnë një rendiment të lartë potencial me rrezik të përshtatshëm;
- Besueshmëria: vlerësimi i besueshmërisë së kompanive emetuese konfirmohet nga agjencitë ndërkombëtare të vlerësimit.
Koha për marrjen e porosive: 9:30-18:40 me orën e Moskës.

Sberbank gjithashtu ofron për shqyrtim portofolet e mbledhura tashmë të niveleve të ndryshme të rrezikut:

Portofoli përbëhet nga obligacione qeveritare, obligacione investimi të Sberbank, fonde të përbashkëta, aksione ETF dhe aksione të kompanive ruse dhe të huaja.

Sistemet e tregtimit

Sberbank hap qasje në platformat tregtare nga disa lloje programesh:

Aplikimi "Sberbank Investor"

Sberbank Investor është një aplikacion celular që ofron akses në shkëmbime të ndryshme, ku është e lehtë të blini dhe shisni aksione dhe obligacione të kompanive të ndryshme ruse.Karakteristikat e aplikimit:

Tregtimi i aksioneve dhe obligacioneve në bursë;
Qasja në idetë e investimeve të analistëve më të mirë rusë;
Ndjekja e lajmeve të tregut dhe e rezultateve të veta financiare;
Mundësia për të kaluar testin Sberbank dhe për të përcaktuar se çfarë lloj investitori jeni, etj.

Aplikacioni është i disponueshëm në dy platforma kryesore:
- për iOS;
- për Android.

Konstantin Shulga
Drejtor i Zhvillimit të Biznesit ndërmjetësues
"Kur krijuam aplikacionin, ne menduam jo vetëm për komoditetin, por edhe për sigurinë. Informacioni për të gjitha investimet është i mbrojtur. Dhe nuk mund të blini aksidentalisht aksione duke klikuar në butonin e gabuar. Operacionet e tregtimit konfirmohen nga një kod shtesë nga një mesazh SMS .
Jemi të sigurt se me shërbimin tonë të ri bota e investimeve do të bëhet shumë më e afërt dhe më e aksesueshme për të gjithë”.

SHPEJTË

QUIK është një sistem tregtimi online që ka një grup të plotë mjetesh të nevojshme për kryerjen e transaksioneve dhe analiza të thelluara teknike të tregjeve dhe aktiviteteve të veta. Ai është i disponueshëm si si një program i veçantë në një kompjuter, ashtu edhe si një version në ueb, dhe si një aplikacion celular për iOS dhe Android.

Përparësitë e sistemit QUIK:

Akses i plotë në tregtimin e bursës në tregjet e aksioneve dhe derivateve ofrohet përmes moduleve të certifikuara;
QUIK integron sistemet e analizave teknike, bazat e të dhënave, arkivat, sistemet e ekspertëve dhe sistemet e kontabilitetit të transaksioneve të klientëve;
Të gjitha informacionet e shkëmbimit dhe të gjitha pranimet e porosive të klientëve bëhen online, ku janë të mundshme vonesa minimale për shkak të mbingarkesës së kanaleve të komunikimit.

Për të parandaluar që qasja në llogarinë tuaj të investimit të bjerë në duar të gabuara, Sberbank ka zhvilluar një sistem shumë të sofistikuar të vërtetimit të përdoruesit në QUIK. Ne do të shqyrtojmë dy algoritme veprimesh, i pari prej të cilëve do të jetë vërtetimi me dy faktorë me emrin e përdoruesit dhe fjalëkalimin.

Kjo metodë do të funksionojë nëse, kur lidhni një marrëveshje brokerimi me Sberbank, keni zgjedhur metodën e dorëzimit të porosive "Përdorimi i vërtetimit me dy faktorë."

Shkarkoni paketën e shpërndarjes së programit "QUIK". Mund ta gjeni në lidhjen, të shkarkoni aplikacionin Sberbank Investor ose të shkoni në faqen e internetit https://webquik.sberbank.ru;
Në formularin që do të gjeni në lidhjen me kompletin e shpërndarjes, tregoni kodin e marrëveshjes, numrin e telefonit celular dhe kodin nga fotografia aktuale;
Prisni një mesazh SMS nga banka me një fjalëkalim të përkohshëm;
Drejtoni programin ose aplikacionin "QUIK" dhe në dritaren e autorizimit specifikoni kodin e marrëveshjes dhe fjalëkalimin e përkohshëm nga SMS;
Programi po funksionon dhe gati për të filluar. Kur hyni për herë të parë, sistemi do t'ju kërkojë të ndryshoni fjalëkalimin tuaj të përkohshëm në një të përhershëm.

Autentifikimi me dy faktorë është gjithashtu i mundur sipas çelësave:

Shkarkoni paketën e shpërndarjes "QUIK" dhe instaloni atë.
Në arkiv, përveç skedarit të instalimit, do të jetë edhe një program për gjenerimin e çelësave KeyGen. Ekzekutoni atë dhe gjeneroni çelësat publik (pubring.txk) dhe sekret (secreng.txk);
Në formën e dhënë nga lidhja, duhet të ngarkoni çelësin publik që keni krijuar më parë. Në formular, tregoni kodin e kontratës dhe postën elektronike saktësisht të njëjtë siç ishte bërë në kontratë. Koha e regjistrimit të çelësit duhet të jetë jo më shumë se dhjetë minuta.
Ekzekutoni programin "QUIK" dhe futni emrin e përdoruesit dhe fjalëkalimin që keni specifikuar gjatë gjenerimit të çelësave;
Futni një fjalëkalim SMS një herë. Programi po funksionon dhe gati për të filluar.

Si të hapni një llogari investimi individual?

Një IIS mund të hapet vetëm nga një individ - një rezident tatimor i Federatës Ruse, i cili është një klient i ri ose ekzistues i cili ka lidhur një marrëveshje për shërbimet e ndërmjetësimit.

Aplikoni për hapjen e një llogarie brokerimi duke përdorur lidhjen ose kontaktoni zyrën më të afërt të Sberbank, ku ata ofrojnë shërbime brokerimi për popullatën. Në këto zyra mund të kontaktoni duke telefonuar:
- 900 - për thirrjet nga celularët. Falas në territorin e Federatës Ruse.
- 8-800-555-55-50 - për thirrje nga telefonat celularë dhe fiks. Falas në territorin e Federatës Ruse.
- +7-495-500-55-50 - për thirrje nga kudo në botë. Paguhet në përputhje me tarifën tuaj.
Një specialist i degës së Sberbank do të përgatisë një aplikim dhe një pyetësor investitor, dhe do t'ju duhet t'i nënshkruani ato;
Njihuni me kushtet e pagesës së shpenzimeve dhe pagesës së komisioneve në bankë në seksionin "Tarifat";
Transferoni para ose letra me vlerë në IIS tuaj pasi të keni marrë një njoftim nga banka.

Si të merrni një zbritje tatimore?

Për të marrë një zbritje tatimore sipas llojit A(për kontributet), duhet të dorëzoni në zyrën e taksave paketën e mëposhtme të dokumenteve:

deklarata tatimore në formën 3-NDFL në fund të periudhës tatimore;
dokumente që konfirmojnë marrjen e të ardhurave të tatuara me 13% në fund të periudhës tatimore;
dokumente që konfirmojnë transferimin e fondeve në IIS (neni 219.1, pika 3 e Kodit Tatimor të Federatës Ruse);
një kërkesë për një rimbursim tatimor që tregon të dhënat bankare të tatimpaguesit.

Për të marrë një zbritje tatimore për llojin B (mbi të ardhurat), ju duhet të përfundoni marrëveshjen e mirëmbajtjes IIA pas tre ose më shumë vitesh dhe t'i siguroni ndërmjetësit një certifikatë nga zyra e taksave që thotë se ai nuk ka përdorur zbritjet tatimore për kontributet në IIA gjatë jetës së llogarisë. Në këtë rast, ndërmjetësi do të veprojë si agjent tatimor dhe nuk do të mbajë në burim tatimin mbi të ardhurat kur paguan fondet.

Reagime mbi një llogari investimi individual

Rishikimi i marrë nga otzovik.com

Avantazhet: Mundësia për të marrë rimbursim të tatimit mbi të ardhurat

Kundër: Nuk ka garanci, kthime të ulëta

"Epo, nuk ka asnjë mënyrë për të kaluar produktin e investimit nga Sberbank - një llogari investimi individual. Sigurisht, kthimi i tatimit mbi të ardhurat e mbajtur nga pagat është shumë tërheqës. Por jo të gjithë fitojnë zyrtarisht dhe jo të gjithë kanë paga të larta zyrtare. Dhe pastaj ekziston një rimbursim i tatimit në afat kohor - për ta marrë atë, llogaria duhet të funksionojë për të paktën 3 vjet.
Kur hapni një llogari, tarifohet një komision prej 1% të shumës dhe më pas, çdo tremujor, një tjetër 0,25%, domethënë 1% tjetër në vit. Ndoshta dikush do të indinjohet nga kjo, por kjo është një praktikë absolutisht normale për kompanitë e investimeve, nuk shoh asgjë të keqe në këtë.
Meqenëse Sberbank nuk ka ende një kthim eksponencial për tre vjet, mund të supozohet vetëm një kthim i mundshëm në historinë e llogarisë për të gjithë kohën e mëparshme - pak më shumë se 2 vjet. Dhe ky rendiment është deri në 60% në rubla për tre vjet, duke marrë parasysh kthimin e tatimit mbi të ardhurat.
Nuk më pëlqeu që këto investime nuk janë të siguruara nga DIA. Edhe pse, nëse diçka ndodh me Sberbank ose vendin tonë, siç ka ndodhur tashmë në 1991, atëherë asnjë agjenci e sigurimit të depozitave nuk do t'i kthejë depozitat e askujt.
Le të përmbledhim shkurtimisht:
Të ardhura të mundshme deri në 60% në tre vjet;
Rentabiliteti në rubla;
Historia e kësaj llogarie që nga viti 2015;
Mbyllja e hershme është e mundur, por me një rënie të ndjeshme të fitimeve;
Mungesa e interesit akumulues;
Mungesa e garancive për sigurinë e fondeve.
Për ata që nuk dinë mundësi të tjera investimi, mund të ia vlen t'i kushtoni vëmendje IIS nga Sberbank. Epo, unë jam shumë më i mahnitur nga mundësia për të marrë të ardhura për tre vjet deri në 80% në vit në valutë të huaj dhe, më e rëndësishmja, me një garanci për sigurinë e fondeve të investuara.
Ka kompani që ofrojnë diçka më interesante sesa mund të na ofrojë Sberbank, me një histori llogarie deri në 10 vjet. Pra, përpara se të investoni në IIS, studioni gjithçka së pari."

Ne ju kemi thënë të gjithë informacionin bazë në lidhje me sigurimin e një llogarie investimi individual nga Sberbank. Më poshtë ju sugjerojmë që të njiheni me dokumentet për instalimin dhe trajnimin fillestar për përdorimin e platformës tregtare QUIK (bashkëngjitje)